Oavsett om du är gift eller överväger att gifta dig, är det viktigt att veta hur medicinsk skuld hanteras enligt statliga lagar och gemensamma ekonomiska avtal. Är du ansvarig för din makes sjukvårdsskuld? Svaret beror på flera faktorer, inklusive lagarna i din stat och vilken typ av skuld. Här är vad du ska veta om dina skyldigheter så att du bättre kan hantera din ekonomi och arbeta för att undvika oväntade skulder.

A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att bygga en holistisk finansiell plan som redogör för dina skulder och skulder. Hitta en förtroenderådgivare idag .

Gemenskapens egendomsstater vs. Common Law-stater

Olika stater använder olika uppsättningar lagar när de bestämmer vem som äger vad i ett äktenskap. Huruvida du är ansvarig för din makes medicinska skuld beror till stor del på om din stat är en gemenskapsegendom eller sedvanlig lag. 

Gemenskapens egendomsstater

I samfällighetsstater anses båda makarna vara lika ansvariga för skulder som uppstått under äktenskapet. Detta innebär att om din make ådrar sig medicinsk skuld, är du vanligtvis ansvarig för det också.

Det finns nio delstater i USA som följer gemenskapens egendomslagar:

• Arizona
• Kalifornien
• Idaho
• Louisiana
• Nevada
• New Mexico
• Texas
• Washington
• Wisconsin

Dessa lagar bygger på principen att all egendom eller skuld som förvärvats under äktenskapet ägs gemensamt. Även om den medicinska skulden enbart står i din makes namn, kan borgenärer begära återbetalning från dig.

Common Law States

Stater där lagar om gemenskapsegendom inte är tillämpliga kallas common law eller stater för rättvis fördelning. Dessa stater håller i allmänhet individer ansvariga för sina egna skulder. Alaska, South Dakota och Tennessee tillåter par att välja ett gemensamt fastighetsavtal.

Om du bor i en sedvanlig lagstat är du vanligtvis inte ansvarig för din makes medicinska skuld om du inte har skrivit under på skulden. Common law-stater verkar utifrån uppfattningen att egendom och skulder som förvärvats av en make ägs separat, såvida de inte förvärvas gemensamt. Därför, om din make ådrar sig medicinsk skuld, är du inte automatiskt ansvarig för det.

Läran om nödvändigheter

Det finns undantag från makars skattskyldighet, särskilt när det gäller medicinska skulder. Vissa stater har lagar om "Nödvändighetsläran", som håller makarna ansvariga för varandras nödvändiga utgifter, inklusive medicinska kostnader.

Läran om nödvändighet är en rättslig princip som kan göra en make ansvarig för den andras väsentliga utgifter, inklusive medicinska skulder. Denna doktrin har sin grund i sedvanerätten och förpliktar en make att tillgodose den andras grundläggande behov, såsom mat, tak över huvudet, kläder och sjukvård. Om den ena maken ådrar sig sjukvårdskostnader kan den andra bli skyldig att betala, även om de inte var direkt involverade i beslutet eller avtalet om sjukvården.

Denna doktrins tillämpning varierar beroende på stat, med vissa stater som följer den strikt och andra ändrar eller begränsar dess omfattning. Till exempel kan vissa stater bara genomdriva doktrinen om paret bor tillsammans. Under tiden kan andra överväga båda makarnas inkomst och ekonomiska situation. Domstolar bedömer ofta om sjukvårdskostnaderna var nödvändiga och om maken i fråga hade möjlighet att täcka dem.

Att förstå doktrinen om nödvändigheter är avgörande för makar, särskilt i fall som involverar betydande medicinska räkningar. Den betonar vikten av delat ekonomiskt ansvar i ett äktenskap. Makar bör vara medvetna om sin delstats specifika lagar angående denna doktrin för att bättre kunna navigera potentiella ekonomiska förpliktelser. 

Vad är ett avtal om ekonomiskt ansvar?

Ett avtal om ekonomiskt ansvar är ett juridiskt dokument där en part samtycker till att ansvara för vissa skulder eller skyldigheter hos en annan. Detta avtal kan avsevärt påverka huruvida den ena maken är ansvarig för den andras medicinska skuld.

När en person undertecknar ett avtal om ekonomiskt ansvar på en sjukvårdsinrättning, kan en individ gå med på att täcka eventuella kostnader som deras make ådrar sig. Detta kan ske under intagningsprocessen på ett sjukhus eller när du registrerar dig för sjukvård. Villkoren som beskrivs i detta avtal kan avgöra omfattningen av ekonomiskt ansvar.

I många stater hävdar Doctrine of Necessaries att makar är ansvariga för varandras väsentliga utgifter, som inkluderar medicinska räkningar. De specifika villkoren i avtalet kan dock antingen förstärka eller begränsa denna skyldighet. Det är viktigt att läsa och förstå alla dokument innan du skriver under för att undvika oväntade skulder.

Utan ett avtal om ekonomiskt ansvar beror huruvida den ena maken är ansvarig för den andras medicinska skuld på statens lagar och de specifika omständigheterna kring skulden. 

Gemensamma konton och medicinska skulder

När medicinska räkningar betalas med ett gemensamt kreditkort eller ett gemensamt bankkonto, kan båda makarna vara ansvariga för skulden. Ett gemensamt konto innebär delat ekonomiskt ansvar. Därför blir alla skulder som uppstår via detta konto, inklusive medicinska utgifter, en skuld för båda kontoinnehavarna.

I gemenskapsstater anses skulder som uppstått av endera maken under äktenskapet i allmänhet vara gemensamma skulder. Detta innebär att sjukvårdsräkningar som betalas med gemensamma konton juridiskt kan binda båda makarna till förpliktelsen. I common law-stater kan ansvaret dock mer bero på vem som undertecknade avtalet för medicinska tjänster. Även i dessa stater kan användning av ett gemensamt konto fortfarande implicera båda parter på grund av kontots delade karaktär.

Hur man handskas med medicinska inkassoföretag

När du står inför samlare som söker betalning för en makes medicinska räkningar, är det viktigt att känna till dina rättigheter och svara noggrant. Här är några tips för att hantera medicinska inkasserare:

• Förstå ditt juridiska ansvar . I många stater hålls makar ansvariga för varandras medicinska skulder på grund av "läran om nödvändigheter" lagar. Detta varierar dock beroende på plats och individuella omständigheter.
• Begär verifiering . När du blir kontaktad av en inkasso, begär alltid en skriftlig verifiering av skulden. Detta dokument bör innehålla det skyldiga beloppet, namnet på borgenären och uppgifter som bevisar att skulden är din att betala. Utan denna verifiering bör du inte göra några betalningar.
• Känn dina rättigheter . Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) erbjuder skydd mot trakasserier och vilseledande handlingar. Inkasserare är förbjudna att ringa på orimliga tider, använda grovt språk eller komma med falska hot. Om de bryter mot dessa regler har du möjlighet att rapportera dem till Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
• Förhandla betalningsplaner . Om skulden är verifierad och du är ansvarig, försök att förhandla fram en betalningsplan med samlaren. Många är villiga att upprätta hanterbara månatliga betalningar eller till och med nöja sig med ett reducerat engångsbelopp.
• Sök professionell hjälp . Att konsultera en finansiell rådgivare eller advokat kan ge personlig vägledning baserat på din situation. De kan hjälpa dig att navigera i komplexiteten med medicinsk skuld och skydda ditt ekonomiska välbefinnande.

Hur en rådgivare kan hjälpa till att skydda tillgångar från medicinska skulder

Om du är orolig för hur medicinska räkningar påverkar dina besparingar, hem eller delade konton, är det ofta då professionell rådgivning blir användbar. Sjukvårdsskulder kan uppstå plötsligt och korsa delstatens lagar, äktenskapsregler och kontoägande på sätt som inte alltid är uppenbara. När risken omfattar mer än en enda faktura, handlar planering om mer än att bara betala utgifter när de kommer.

Besluten handlar vanligtvis om exponering och ansvar. Du kan behöva utvärdera om fordringsägare kan nå dina tillgångar, hur din delstats lagar behandlar gemensamma konton eller egendom och om du kan öka ditt ansvar genom åtgärder som att signera inköpsformulär eller använda delad kredit.

En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att kartlägga vilka tillgångar som potentiellt är i riskzonen och vilka som är mer isolerade. Detta kan inkludera att granska hur konton heter, hur skulder betalas och hur nödkostnader passar in i din bredare finansiella struktur. En rådgivare kan också hjälpa till att klargöra hur statsspecifika regler, som gemenskapslagar eller doktriner relaterade till nödvändiga utgifter, gäller för din situation.

Du kanske vill ställa frågor, till exempel om att ha pengar på vissa konton ökar exponeringen, hur användning av gemensamma krediter påverkar ansvar eller hur man prioriterar räkningar utan att störa långsiktiga mål. Andra användbara frågor är hur mycket likviditet man ska ha till hands, hur man planerar för stora eller återkommande medicinska kostnader och vilken dokumentation som spelar roll när tvister uppstår.

Tajming är ofta en del av komplexiteten när det gäller medicinska skulder också. Sjukvårdskostnader kan komma under pensionering, jobbövergångar eller andra utsatta perioder. En rådgivare kan hjälpa dig att tänka igenom avvägningar mellan att bevara tillgångar, bibehålla tillgången till vård och hantera kassaflödet under stress.

Bottom Line

Omfattningen av ditt ansvar för din makes medicinska skuld beror på olika faktorer, inklusive statliga lagar kring nödvändig vård, huruvida du bor i en gemenskapsfastighet eller sedvanerättsstat, och specifika avtal som ekonomiskt ansvarsdokument. Genom att förstå dessa nyanser kan du bättre navigera potentiella ekonomiska förpliktelser, undvika oväntade skulder och fatta mer strategiska beslut om att hantera och lindra medicinska skulder inom ditt äktenskap.

Tips för att bli skuldfri

• När du står inför skulder kan en strategiplan för att betala av dem göra stor skillnad. Skuldsnöbollsmetoden föreslår att du tar itu med dina minsta skulder först samtidigt som du gör minimibetalningarna på dina andra skulder. Detta kan hjälpa dig att få fart och hålla dig motiverad genom att observera snabba framsteg. Omvänt kräver skuldavalanchemetoden att betala av skulderna med de högsta räntorna först, vilket potentiellt sparar dig mer på räntebetalningar över tiden. Även om båda tillvägagångssätten kan vara effektiva, välj den som bäst passar dina ekonomiska omständigheter och personliga preferenser.
• En finansiell rådgivare kan eventuellt hjälpa dig att hantera och betala av skulder som en del av en holistisk finansiell plan. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan ha ett gratis introduktionssamtal med dina rådgivare matchar för att bestämma vilken du tycker är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.

Fotokredit:©iStock.com/andreswd, ©iStock.com/jittawit.21, ©iStock.com/ljubaphoto