Du är inte ansvarig för dina föräldrars skulder. Detta gäller oavsett om du ärver tillgångar under deras kvarlåtenskap. En förälders dödsbo måste dock reglera eventuella skulder innan du kan ärva. Och barn delar ofta det ekonomiska ansvaret med åldrande föräldrar, ofta medicinska kostnader och bostadskostnader. Detta kan sluta kännas som att du är ansvarig för de skulder som din avlidne förälder tog på sig, men det är inte samma sak. Ensidig skuld innehas och betalas endast av den person som tog ut den. Här är vad du behöver veta.
En finansiell rådgivare kan du skapa en personlig ekonomisk plan för dina budget- och sparmål.
När en individ dör övergår deras skulder och andra skulder till hans dödsbo. Detta kan innebära flera olika saker, beroende på delstatens lagar och civilstånd.
I allmänhet, för de flesta stater och tillgångar, om det finns en efterlevande make behåller de de flesta tillgångarna. Därifrån disponeras skulder från fall till fall. Detta beror i allmänhet på lagen i jurisdiktionen och den underliggande skuldens gemensamma karaktär. Till exempel kommer en efterlevande make nästan alltid att förbli ansvarig för den avlidnes utgifter för ett gemensamt kreditkort. Å andra sidan, om den avlidne maken hade ett hemligt kreditkort i sitt eget namn, kommer många jurisdiktioner inte att tilldela detta till den efterlevande maken.
Bortsett från frågor om makars arv, övergår skulden helt och hållet till en individs egendom. Förvaltaren eller exekutor använder tillgångarna i en individs dödsbo för att betala alla kända skulder och skulder, sedan delar de ut eventuella kvarvarande tillgångar till arvingar. Säg till exempel att den avlidne var skyldig $ 200 000 på sitt bolån. Exekutorn kan sälja huset, betala bolånet och sedan dela ut det återstående kapitalet till den avlidnes arvingar.
Ett dödsbo stängs när tillgångarna är slut. Vanligtvis sker detta efter att förvaltaren eller borättsförvaltaren har betalat alla skulder och fördelat resterande tillgångar. Vid insolvens tar dock dödsboet slut på tillgångar innan alla skulder betalas. I detta fall stängs dödsboet och de återstående skulderna löses obetalda.
Det är olagligt för indrivare att försöka driva in en dödsbos skuld från familj, arvingar och nära och kära. Om din förälder dör med obetalda skulder kan en indrivare driva dödsboet. De kan ringa om du är exekutor i ett försök att göra det. De får dock inte under några omständigheter försöka driva in denna skuld från dig personligen.
Det finns två huvudsakliga situationer där det kan visa sig att du har ärvt din förälders skuld. Den första är om du vill ärva tillgångar från ett skuldtyngt dödsbo. Innan testamentsexekutorn kan lämna över några tillgångar till dödsboets arvingar måste de först betala av alla utestående skulder. Detta innebär att sälja av egendom om din förälder inte hade tillräckligt med ekonomiska tillgångar.
Det kan skapa skuldproblem om dina föräldrar ägde personlig eller fast egendom som du skulle vilja ärva. Säg till exempel att din familj har ägt en semesterstuga i flera generationer. För att göra nödvändiga reparationer tog dina föräldrar en inteckning på $100 000 på den. De betalade inte bolånet och deras dödsbo har inte kontanter för att göra det. I det här fallet, för att ärva (och därför behålla) semesterstugan, skulle du behöva ta ansvar för det bolånet. Annars kommer dina föräldrars exekutor att sälja stugan för att betala den skulden.
Detta kan faktiskt kännas som att ärva skuld, eftersom du för att behålla huset måste betala bolånet, men du är fri att gå därifrån utan att ta tillgången.
Det andra, relativt vanliga, fallet är om du hade denna skuld tillsammans med din förälder. Det kan till exempel hända om du hade ett gemensamt lån, ett gemensamt kreditkort eller om du skrev på ett lån med din förälder medan de levde. I alla fall där du delar ansvaret för ett lån med din förälder är du skyldig alla betalningar som de inte gör. Detta gäller oavsett om de väljer att missa betalningen eller om de inte kan betala på grund av dödsfall eller arbetsoförmåga.
Du kommer inte alltid att stå för betalningarna vid ett gemensamt lån. Beroende på lånets karaktär och lagarna i din jurisdiktion kan dödsboet betala skulden. Men om dödsboet inte kan eller inte kan betala av lånet är du skyldig betalning. Detta kommer inte att handla om att du ärver deras skuld. Det blir snarare betalning på skuld som du redan tagit på dig genom att ta ett gemensamt lån.
Tumregeln här är denna: Du kan inte ärva din förälders ensidiga skuld. Alla som försöker driva in den skulden från dig bryter mot lagen. Du kan ta på dig skulder för dina föräldrars räkning, antingen genom att försöka ärva skuldtyngda tillgångar eller genom att dela ett gemensamt lån. Detta är dock alltid känt och frivilligt.
När en förälder går bort är det första steget att samla in viktiga dokument som hjälper dig att förstå deras ekonomiska situation. Detta inkluderar deras testamente, kontoutdrag, kreditkortsräkningar, hypotekslån och eventuella lånedokument. Du behöver också flera kopior av dödsattesten, som finansiella institutioner och statliga myndigheter kräver för att stänga eller överföra konton. Att organisera sig tidigt gör det lättare att reglera boet och identifiera eventuella utestående skulder.
När du har det nödvändiga pappersarbetet, meddela dina föräldrars borgenärer och banker om deras bortgång. Detta hjälper till att förhindra att ytterligare räntor eller förseningsavgifter ackumuleras och säkerställer att ingen fortsätter att använda sina konton. Borgenärer kommer vanligtvis att stoppa indrivningar när de har blivit informerade och kommer att arbeta med dödsboets exekutor för att lösa eventuella återstående saldon. Du bör också informera kreditupplysningar så att din förälders kreditupplysning kan flaggas som "avliden", vilket hjälper till att förhindra identitetsstöld.
I de flesta fall är du inte personligen ansvarig för din avlidna förälders skuld om du inte var en gemensam kontoinnehavare eller medundertecknare på ett lån. Samlare kan kontakta familjemedlemmar, men det är viktigt att känna till dina rättigheter:du behöver inte betala skulder med dina egna pengar. Om du är osäker på dina skyldigheter, överväg att rådfråga en fastighetsadvokat eller finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att navigera i processen och skydda din ekonomi.
Att förlora en förälder är tillräckligt svårt utan den extra stressen med att navigera i sin ekonomi, men att förstå hur skulder hanteras efter döden kan göra processen mycket mindre överväldigande. I de flesta fall kommer du inte att vara personligt ansvarig för vad din förälder är skyldig, deras dödsbo kommer att hantera det. Genom att hålla dig organiserad, kommunicera med borgenärer på rätt sätt och söka professionell vägledning när det behövs, kan du säkerställa att allt löses rättvist och lagligt. Genom att vidta dessa steg skyddar du din egen ekonomiska framtid samtidigt som du hedrar dina föräldrars arv på ett ansvarsfullt sätt.
Fotokredit:©iStock.com/GabrielPevide, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/mediaphotos
Varför är tid viktig i ekonomiska frågor?
Hur man bryter ett avtal om fastighetsköp
DSTL:A Value Fund With a Twist
Hur man arrangerar en födelsedagsfest på en budget
Se det här:9 bra sätt att använda citroner runt om i huset
Hur får du ersättning för Medicaid-recept efter att dina förmåner har godkänts
Börsen idag:Dow tappar 943 poäng när investerare stormar exits
Bästa långfristiga aktier att äga idag