Om du är en företagare som letar efter ett lån, kommer din långivare att leta efter din solvenskvot. Naturligtvis, om du har ett nystartat företag och är ny på att driva ett företag, kanske du inte vet vad en solvenskvot är - men dina långivare kommer att övervaka det noggrant. Hälsan hos din solvenskvot kommer sannolikt att avgöra om du får ett företagslån. Att bygga företagskrediter är inte alltid enkelt men det kan vara viktigt om du behöver låna för att finansiera affärsverksamhet. Du kan arbeta med en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att skapa en finansiell plan och hjälpa dig att få din kredit på rätt spår. 

Vad är en solvenskvot?

Det är en matematisk ekvation eller formel som avgör om ett företags kassaflöde flyter tillräckligt stadigt så att företaget kan betala tillbaka alla pengar det lånar. (Du har säkert hört affärsfolk ställa frågor som "Är ditt företag solvent?" Tja, en solvenskvot svarar på den frågan.)

En långivare tittar på företagsägarens skulder och tillgångar och hur tillgångarna avskrivs och bestämmer slutligen om företagets solvenskvot är finansiellt robust eller svag. Om det är starkt kommer ditt företag förmodligen att få lånet och om det är svagt kommer det förmodligen inte att göra det – eller så kommer villkoren för lånet inte att vara särskilt bra, som att du har en hög ränta.

Solvenskvoten är ett ofullkomligt sätt för en långivare att bestämma ett företags förmåga att betala av en skuld. Till exempel tar den inte hänsyn till en befintlig kredit som du kan använda för att betala av skulder eller aktier som du kan sälja för att betala av en skuld. Men på gott och ont vill långivare gärna veta ett företags solvensgrad.

Hur du beräknar din solvenskvot

Långivare kommer att göra detta när de analyserar dina balansräkningar; du behöver inte knacka på siffrorna. Men du kanske vill veta hur du beräknar ditt företags solvenskvot, så dina förväntningar är i linje med om du sannolikt kommer att få ett företagslån. Först en varning om att det här är på väg att bli matte-tungt, men om du vill räkna ut det finns det fyra huvudtyper av solvenskvoter som långivare tittar på.

1. Räntetäckningsgrad

Kan ditt företag hantera räntebetalningarna på skulden? Det är vad räntetäckningsgraden avgör.

• Matematiken: Räntetäckningsgrad=EBIT/Räntekostnader. (EBIT är resultat före räntor och skatter)
• Svaret du letar efter: Vissa långivare gillar att se siffran 2, men fler föredrar att se 3 eller högre. Om ditt företags intäkter före räntor och skatter till exempel är 300 000 USD och du är skyldig 50 000 USD i ränta, skulle din räntetäckningsgrad vara 6. I det här fallet borde ditt företag inte ha några problem med att betala av den här skulden.

2. Förhållande mellan skuld och tillgångar

Vem äger vad? Detta förhållande tittar på hur mycket av ditt företag som ägs av personerna som ditt företag är skyldigt pengar till, jämfört med hur mycket av företaget som ägs av dess aktieägare.

• Matematiken: Debt-to-Assets Ratio=Assets/Debt
• Svaret du letar efter: Om du räknar och slutar med en 1 eller mindre, är det vad långivare gillar att se. Om ditt nummer är mindre än en 1, har du fler tillgångar än skulder och ditt företag har förmodligen en ganska bra kreditrisk.

3. Soliditetskvot

Hur hälsosamt är ditt företag? Det är mestadels finansierat med eget kapital eller med skuld? Det är vad långivare vill veta när de letar efter ditt företags soliditet.

• Matematiken: Equity Ratio=Totalt eget kapital/Totala tillgångar
• Svaret du letar efter:  Du kommer att leta efter en procentandel i det här fallet, och ju högre procentsats desto bättre. Om din matematik visar att du har, säg, 80% eller mer, kommer en långivare att vara ganska nöjd. Det skulle innebära att 20 % av ditt företag har skulder. När du har 50 % eller mindre, är det då en långivare blir obekväm. Du har mycket skulder och anses vara mycket belånad.

4. Skuld-till-eget kapital

Hur mycket lån använder du för att driva ditt företag, kontra ditt eget kapital? Det kan låta väldigt likt soliditeten, men som du kommer att se är matematiken lite annorlunda.

• Matematiken: Debt to Equity Ratio=Utestående skuld/eget kapital
• Svaret du letar efter: Du letar efter ett nummer som är lägre än 1. Låt oss säga att ditt företag har 100 000 USD i eget kapital och du har 30 000 USD i skulder. Om så var fallet skulle du dela $30 000 med $100 000 och du skulle få 0,3. En långivare skulle förmodligen vara ganska nöjd med det numret.

Ett ord om likviditetskvoter

Likviditetskvoter nämns ofta i samma andetag som solvenskvoter eftersom de också mäter ett företags hälsa och liksom solvensnivåer finns det många olika typer av likviditetskvoter. I ett likviditetsförhållande tittar långivare på företagets kortsiktiga hälsa. Helst vill du att båda kvoterna ska vara sunda och starka, men du vill särskilt att solvensgraden ska se tilltalande ut.

Långivare tenderar att titta noga på likviditetskvoter med lån, särskilt om de anses vara högrisk. De vill veta hur mycket kontanter du har till hands för att betala tillbaka lånet om du kämpar för att göra det. Har du kontanter? Lager att sälja? Men, åtminstone i teorin, kanske långivaren inte bryr sig så mycket om att ditt företags likviditetskvoter inte är superstarka om solvenskvoterna ser tilltalande ut.

Slutet

Solvenskvoter är förmodligen inte något du tänker på ofta, särskilt om du är ny på att driva ett företag, men långivare tänker på dem. Det är en bra idé att förstå dem, även om du för närvarande inte är ute efter ett lån. Om du analyserar dina solvenskvoter och upptäcker att de inte är i bra skick kan det motivera dig att förbättra ditt företags ekonomiska hälsa. Det är bra för ditt företag, oavsett om du en dag vill ta ett lån eller inte.

Tips för att bygga kredit

• Att bygga upp din kredit som privatperson eller företag kan vara tidskrävande och ibland förvirrande. Det är inte alltid lätt för att maximera dina resultat, förutom att betala dina räkningar i tid. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en fullständig finansiell plan, som inkluderar hur du kan maximera din förmåga att kvalificera dig för mer kredit. Att hitta rätt finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• Det kan vara ännu svårare att skapa krediter för företag eftersom det inte finns ett lika tydligt sätt att göra det. Du kan lära dig mer genom att läsa vår artikel om hur du kan etablera och bygga upp ditt företags kredit.

Fotokredit:©iStock.com/MStudioImages, ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/kate_sept2004