Den öppna inskrivningen börjar snart och många amerikaner kommer att ha en chans att göra justeringar av sina vårdplaner. Men låt oss inse det – det kan vara svårt att välja den bästa täckningen om du inte förstår skillnaden mellan en premie och en självrisk. Det är där vår guide kommer in. Vi definierar 10 vanliga vårdtermer som du vill veta innan du väljer en annan plan.

Ta reda på nu:Hur mycket livförsäkring behöver jag?

1. Självrisk

En självrisk är vad du betalar årligen för sjukvården innan ditt försäkringsbolag betalar ut sin andel. Till exempel, om du har en självrisk på 1 000 $, kanske din försäkringsplan inte börjar täcka sin del av dina räkningar förrän du har betalat 1 000 $ för sjukvård under ett givet år. Men planer täcker ofta kostnaderna för saker som läkarbesök i förebyggande vård även innan du har betalat hela ditt avdragsgilla belopp.

2. Hälsoplan med hög självrisk

Om du har en hälsoplan med hög självrisk (HDHP) betalar du en större självrisk än de flesta. Du kommer att betala mer direkt och din försäkring täcker inte mycket förrän din självrisk har betalats i sin helhet. I utbyte kommer dina premier inte att vara lika höga och du kommer sannolikt att kvalificera dig för ett hälsosparkonto som låter dig spara pengar före skatt för att täcka medicinska utgifter.

För 2016 är HDHPs de planer som har självrisker på minst $1 300 för individer och $2 600 för familjer. De kan potentiellt spara pengar och kan vara särskilt användbara för yngre människor och folk som inte behöver mycket sjukvård och och vill ha låga premier. Å andra sidan, om du samlar på dig många medicinska räkningar under ett givet år, kan en HDHP bli dyr.

3. Hälsosparkonto

Ett hälsosparkonto (HSA) tillåter individer att sätta in upp till 3 350 $ (eller 4 350 $ om du är minst 55) i dollar före skatt för att användas för medicinska utgifter. Dina bidrag sänker din skatteräkning, och om du använder pengarna för kvalificerade medicinska kostnader kommer dina uttag att vara skattefria.

En HSA skiljer sig från ett flexibelt utgiftskonto (FSA), som är kopplat till ditt jobb och gör att du kan spara pengar före skatt som du kan använda för sjukvårdskostnader. Oanvända HSA-medel finns kvar på ditt konto tills du behöver dem, medan FSA-medel måste vara uttömda innan planåret slutar eftersom medlen i allmänhet inte rullar över.

Kolla in vår federala inkomstskattekalkylator.

4. Premium

Din premie är vad du kommer att betala försäkringsbolaget för förmånen att ha en aktiv försäkringsplan. De flesta betalar sina varje månad, men dina betalningar kan ske en gång i kvartalet eller en gång om året.

Lyckligtvis finns det skattelättnader tillgängliga för att kompensera kostnaderna för sjukförsäkringspremier för planer köpta på Affordable Care Act-marknaden. Om du får sjukförsäkring genom jobbet står troligen din arbetsgivare för en del av din månatliga premie.

5. Copayment

Copay (eller copay) är det belopp du är skyldig varje gång du får vissa typer av sjukvård. Copays kan variera beroende på vilken typ av tjänst du får. Till exempel kan du behöva betala 30 USD för varje besök hos din läkare och 60 USD för varje besök hos en specialist.

Normalt kan du inte använda egenavgifter för att nå gränsen för självrisk. Det beror dock på din plan, så du måste läsa det finstilta för att ta reda på hur din täckning fungerar.

6. Samförsäkring

Efter att du har uppfyllt din självrisk för året är du inte ute efter när det kommer till medicinska räkningar. Du kommer vanligtvis att möta en viss mängd samförsäkring. Det är den procentandel du kommer att betala av sjukvårdskostnader. Till exempel kan du få din självrisk på 2 500 USD i maj och från och med då skulle din samförsäkring vara 20 %. Det betyder att du skulle betala $20 av en $100-nota och försäkringsbolaget skulle betala de andra $80.

Relaterad artikel:3 sätt att sänka sjukvårdskostnaderna

7. Max ur fickan

Detta belopp är det högsta beloppet du kommer att betala varje år för kostnader inklusive din självrisk, copay och samförsäkring. För 2016 är den maximala tröskeln $6 850 för singlar och $13 700 för familjetäckning. Säg att du har gått hela året utan några medicinska kostnader och plötsligt måste åka till sjukhuset. Anta att din plan anger att du betalar 30 % av sjukhusräkningarna (din samförsäkring) och att försäkringsbolaget betalar 70 %. Om din andel på 30 % av din faktura är större än 6 850 USD behöver du fortfarande inte betala mer än så eftersom du kommer att ha nått ditt årliga maxbelopp.

När du har uppnått maximibeloppet kommer ditt försäkringsbolag att betala för resten av din vård, så länge det är nödvändigt. Premierna ingår inte i maxsumman för egen ficka och inte heller extratjänster som hörapparater och akupunktur. Om din plan skiljer mellan leverantörer inom nätverket och utanför nätverket, kan det hända att räkningar utanför nätverket inte heller räknas in i ditt maximala uttag.

8. HMO

En plan för hälsovårdsorganisation (HMO) kan ge dig minsta möjliga flexibilitet när det gäller vem du kan välja som leverantör. Om du inte träffar en läkare som antingen är anställd på HMO eller som jobbar på kontrakt för det, var beredd att betala för hela sjukvårdsräkningen (om det inte finns en nödsituation). Och om du flyttar eller byter till ett jobb i en ny stad kan du förlora din täckning.

9. POS

Enligt en POS-plan kan du inte få vård från en specialist utan remiss från din huvudläkare. Dina medicinska utgifter kommer att bli högre om du söker hjälp från en läkare utanför nätverket, men på den positiva sidan kommer du förmodligen att ha ett större antal läkare att välja mellan än du skulle ha med en HMO.

10. PPO

Med en PPO-plan kan din försäkringsgivare betala en del av din räkning om du besöker en läkare eller specialist utanför ditt nätverk. Du behöver ingen remiss från din primärläkare för att göra det, men du kommer förmodligen att betala mer. För att hålla kostnaderna låga bör du hålla fast vid sjukvårdspersonal inom nätverket.

Bottom Line

Med en gedigen förståelse för vad de olika sjukvårdens modeord betyder, bör du kunna hitta en plan som möter dina behov och passar inom din budget. När du köper en sjukförsäkring kommer du vanligtvis att möta en avvägning mellan hög täckning och låg kostnad. De planer som har lägst självrisker och mest leverantörsflexibilitet kommer i allmänhet med högre premier. Billiga planer kan vara en bra affär under ett hälsosamt år men ett dyrt val om du har många sjukvårdskostnader.

Fotokredit:©iStock.com/Steve Debenport, ©iStock.com/BakiBG, ©iStock.com/shapecharge