Att betala extra varje månad för en högrisk bilförsäkring är rätt där med att få en rotfyllning. (Okej, kanske inte så illa, men ändå...) Men tappa inte hoppet! Det finns några saker du kan göra för att förbättra din bilförsäkringssituation och komma tillbaka på rätt spår.
Vi guidar dig genom detaljerna i högriskbilförsäkringar – hur mycket det kostar, vad som gör någon hög risk och, viktigast av allt, vad du kan göra åt det om du är det.
Vissa förare kostar bara mer att försäkra. Som en tonåring som precis fått sitt körkort. Eller din 71-åriga farbror Eugene. Eller din vän som inte har haft bilförsäkring på sju år när han använt kollektivtrafik i Chicago. Eller din kusin Earl som har en historia av fyra fortkörningsböter under de senaste två åren. Alla dessa typer av drivrutiner anses vara högrisk .
Så, vad exakt placerar någon i högriskkategorin? Och hur kan du hålla dig utanför den listan? Låt oss dyka in!
Okej, högriskbilförsäkring (även känd i branschen som icke-standardiserad bilförsäkring) är den täckning du måste köpa när ett försäkringsbolag beslutar att du löper större risk att råka ut för en olycka och lämna in en skadeanmälan än den genomsnittliga föraren. Enkelt, eller hur? Det är en kategori utanför en vanlig bilförsäkring.
Det finns många anledningar till att ett försäkringsbolag anser att en förare är hög risk. (Barfotakörning är inte en av dem.) Och det finns också försäkringsbolag som inte försäkrar högriskförare alls , vilket betyder att det är superviktigt att ha ett försäkringsproffs i ditt hörn om du tillhör den här kategorin.
Så, vilken typ av saker tittar försäkringsbolag på för att avgöra om någon har hög risk?
Det finns vissa högriskfaktorer som ligger utanför din kontroll - som din ålder eller om du inte har ägt en bil på ett tag (som om du har bott i en storstad). Du kan bli månadens medborgare med ett fläckfritt rekord och de sakerna skulle fortfarande vara med. Men det finns vissa saker du kan kontrollera. (Mer om det om en sekund.)
Här är några grupper av personer som försäkringsbolag anser vara högrisk:
Låt oss ta en närmare titt på var och en.
När du fyller 16 och tar ditt körkort anses du automatiskt vara en högre risk än en erfaren vuxen förare. Men det finns några saker som unga förare kan göra för att få lägre premier – som att få bra betyg i skolan, inte få några trafikbiljetter och hålla sig borta från olyckor. Om du håller ett rent körregister kommer dina premier gradvis att sjunka tills du är 25 år.
Om du är förälder till en tonåringschaufför är att lägga till dem i din försäkring ett sätt att spara pengar på sin försäkring – såvida de inte förstör familjens minivan och orsakar din premierna att gå upp. Men låt oss inte tänka på det.
Låt oss inse det:Om du bor på Manhattan eller någon annan storstad, har du bara en parkeringsplats kan kosta lika mycket som hyran i andra städer, och du kan ta tunnelbanan för att ta dig nästan överallt. Om så är fallet finns det helt enkelt ingen anledning att äga en bil. Och om du aldrig har ägt en bil, varför bry dig om att ta ett körkort? Men om du flyttar till förorten är det dags att börja köra.
Om du är vuxen över 25 år och du bara har din licens kommer försäkringsbolagen att se dig som hög risk.
Vi hatar att berätta för dig, men precis som du kan vara för ung för att anses vara låg risk kan du också vara för gammal . Medan dina försäkringspremier gradvis sjunker när du passerar 25 års ålder, börjar de gå upp igen när du når 65. Tyvärr stod förare 65 och äldre för 6 907 trafikdöda under 2018. Det är 19 % av alla trafikdöda det året. Det är en anledning till att förare i denna åldersgrupp anses vara högrisk.
Du kanske hade en bil förut, men sedan flyttade du till storstaden och behövde ingen längre. Eller så gick du till college och tog dig runt genom att gå eller cykla. Det finns många legitima skäl till varför du inte behöll din bilförsäkring. Men nu när du behöver det igen, kanske du upptäcker att dina premier är högre än du kommer ihåg eftersom du inte har täckts på ett tag. Oroa dig inte. Om du kör utan att råka ut för olyckor och håller dig utanför trafikdomstolen, kommer dina premier så småningom att sjunka!
Titta, vi vet att det här är dumt, men vi måste säga det:Om du hamnar utan en FICO-poäng kan du få högre premier. Vi vet. Det är dumt . Men om du är skuldfri, gå inte och registrera dig för ett gäng kreditkort bara för att få dig en FICO-poäng. FICO-poängen säger inte något om din ekonomi annat än att du älskar skulder. Du slutar betala en bazillion dollar i ränta för att spara ett par hundra dollar på bilförsäkring. Byt inte ut den ena versionen av dum mot den andra.
Och tyvärr, om du har dålig kredit, kommer försäkringsbolagen att räkna det mot dig och betrakta dig som en större risk att försäkra än någon med bra kredit.
Hej, vi bestämmer inte reglerna. Vi berättar bara som det är.
Sakta ner! Fortkörning var en faktor i 26 % av alla dödsfall i trafiken under 2018. Det är 9 378 personer som dog i bilolyckor för att någon körde för fort. Så det är ingen överraskning att få biljetter för fortkörning kan påverka hur mycket du betalar för försäkring. Och om du får för många biljetter kommer ett försäkringsbolag att placera dig i högriskkategorin. Om du får för många biljetter för fortkörning eller andra rörliga överträdelser (som trafikljus) inom en femårsperiod kommer ditt försäkringsbolag att få meddelandet att du är en olycka som väntar på att hända. (Låt oss inse det:du är det förmodligen en olycka som väntar på att hända.) Så de kommer att höja dina priser. För ditt eget välbefinnandes skull och dina försäkringspremier, sakta ner och var försiktig där ute!
Titta, dricka och köra bil är en fruktansvärd och farlig sak att göra. Det finns inget annat sätt att säga det. Du kan döda någon. Du kan döda själv . Det är helt enkelt inte värt det. Skaffa en utsedd förare, ring en taxi eller använd en samåkningsapp för att komma hem.
Utöver allt detta är att få en DUI det snabbaste sättet att bli stämplad som en högriskförare. Och försäkringsbolag kan gå tillbaka tre till fem år (och till och med upp till 10 år i vissa stater) för att kontrollera om det finns DUI på ditt register. Om du är dömd för att köra påverkad måste du skaffa ett SR-22-intyg från ditt försäkringsbolag som säger att du uppfyller minimikraven för ekonomiskt ansvar för att få det försäkringsskydd som krävs enligt lag. Ditt försäkringsbolag måste lämna in SR-22 innan du kan återinföra ditt körkort, och vissa stater kommer att kräva att du bär en SR-22 i många år. I Alaska är det fem år efter en första DUI-dom och den ökar för varje brott efter det. Efter en fjärde dom i Alaska måste du bära SR-22 för livet.
Så återigen, drick inte och kör inte!
Överträdelser som trafikolyckor, påkörningsolyckor och överdriven hastighet kommer alla att få dig att degraderas till högriskkategorin. Så, slappna av! Att köra bil kan vara stressigt, så gör ditt bästa för att koppla av under din pendling. Kanske lyssna på The Ramsey Show och hör det lugnande ljudet av Dave som skriker på folk som leasade en bil. (Okej, det kanske inte är precis lugnande , men att lyssna på ett skuldfritt skrik kan göra nästan vem som helst på gott humör.)
På fullaste allvar, sättet du kör på kan få dina premier att gå igenom taket och orsaka dig ännu mer stress när du sätter dig ner för att göra din budget. Ta det lugnt där ute och kom hem säkert.
Hur mycket du kommer att betala för högriskbilförsäkring varierar från stat till stat. Det beror också på ditt körrekord, ålder, kredit och alla de andra sakerna vi listade ovan. Men förvänta dig definitivt att betala mer – ibland mycket mer.
Till exempel kan någon med flera DUI:er på sitt register förvänta sig att betala mycket mer än de normalt skulle betala. Å andra sidan kommer de med mindre överträdelser – som en biljett för att prata i telefon medan du kör – bara betala lite mer. Men återigen, det finns mycket av faktorer som spelar in i högriskbilförsäkringar och offerter varierar kraftigt beroende på människors omständigheter.
Nu när vi har fått de dåliga nyheterna över, här är några sätt du kan sänka din högriskbilförsäkring.
Du kan inte hjälpa hur gammal du är eller om du har gått en säsong utan bil, men det finns några riskfaktorer du kan arbeta på för att sänka din premie för högriskbilförsäkring.
I längden har du mer kontroll över din försäkringspremie än du tror. När du är en smart och säker förare lönar det sig.
Vi förstår. Saker händer. Kanske är du i en av de åldersgrupper som anses vara högrisk. Och alla gör misstag. Om du gör din när du sitter bakom ratten behöver du fortfarande en bilförsäkring. Och eftersom många försäkringsbolag kanske inte ens säljer högriskförsäkringar kan det vara svårt att veta vart man ska vända sig.
Den goda nyheten är att du kan få hjälp av vårt team av pålitliga och oberoende försäkringsproffs som kallas godkända lokala leverantörer. Dessa agenter kan leta efter de bästa erbjudandena på högriskförsäkring – eller någon annan typ av bilförsäkring! Våra proffs är rockstjärnor, de har en lärares hjärta och de bor i ditt samhälle – så de känner till alla lagar i din delstat och hur de påverkar dina försäkringspremier.
Hitta en ELP idag!