Om hundar är människans bästa vän är paraplyförsäkring dina pengar bästa vän. Det är den defensiva delen av din förmögenhetsbyggande plan, som skyddar pengarna du har arbetat så hårt för att spara från alla slags slumpmässiga dåliga (dyra) saker som kan hända. Vår tumregel:Om du har ett nettovärde över 500 000 USD behöver du en paraplyförsäkring.

Så du vet att du behöver det, men du undrar fortfarande, Hur mycket paraplyförsäkring behöver jag?

Oroa dig inte! Vi visar dig exakt hur du tar reda på vad du behöver så att ditt boägg är skyddat.

Vad är paraplyförsäkring?

För det första, vad är en paraplypolicy? Paraplyförsäkring är en typ av personligt ansvarsskydd som skyddar dig (plus din familj och andra hushållsmedlemmar) från stora krav eller stämningar som går utöver dina husägare, bil- och till och med båtförsäkringar.

Paraplyförsäkringen täcker dina pengar genom att fylla den ekonomiska lucka som din primära ansvarsförsäkring inte täcker. Det betyder att om du blir stämd och din bilförsäkring endast täcker 100 000 USD, har du skydd för allt utöver det.

Varför är paraplyförsäkring viktig?

Du har arbetat hårt för att bygga upp välstånd. Men mycket av det skulle kunna raderas ut ganska snabbt om du inte har rätt täckning.

Låt oss säga att du kör hem från jobbet och att du hamnar i en riktigt allvarlig olycka. Det visar sig att du är skyldig och nu står folk i kö för att stämma dig för skadestånd, inklusive känslomässiga trauman. Du stirrar plötsligt på en sedel på 600 000 dollar! Din bilförsäkringsansvarsgräns tar bara hand om 100 000 USD – vilket innebär att du måste betala de andra 500 000 USD ur fickan.

Som en superhjälte slår din paraplypolicy in och hanterar $500 000. Det betyder att du inte behöver utplåna dina besparingar eller gå tillbaka i skuld.

Vad täcker paraplyförsäkringen?

Paraplyförsäkringen täcker dessa fem huvudområden.

Kroppsskada— En grannunge bryter armen på din studsmatta? Du är täckt! Paraplyförsäkring skyddar dig från saker som medicinska räkningar eller rättegångar som involverar kroppsskada. Det täcker även saker som hundbett och bilolyckor. (Om din hund biter någon under en bilolycka? Du måste kontrollera din policy för den . . .)

Juridiska avgifter— Paraplyförsäkring börjar också om någon stämmer dig – oavsett om det är berättigat eller inte. Så du behöver inte oroa dig för att betala dessa rejäla advokatarvoden ur fickan.

Skada människors rykte— Om du blir stämd för förtal, förtal eller förtal – i princip allt som skadar någons rykte – täcker paraplyförsäkringen dessa utgifter.

Egendomsskador— Som vi såg har paraplyförsäkringar dig även i ryggen efter bilolyckor, inklusive kostnaden för att reparera människors egendom.

Hyresfastigheter— En paraplypolicy skyddar också dig som hyresvärd om du blir stämd efter en olycka på din hyresfastighet.

Hur mycket paraplyförsäkring behöver du?

Nu, hur mycket paraplyförsäkring behöver du egentligen? Hur mycket räcker för att täcka dina pengar och din livsstil?

Här är matematiken. (Och oroa dig inte, det är inte kalkyl.) Beloppet på din paraplyförsäkring bör matcha hela ditt nettovärde. Så om dina tillgångar är 1 miljon dollar, bingo. Det är så mycket paraplyförsäkring du behöver. 3 miljoner dollar? Samma. I grund och botten, ju mer pengar du har, desto mer har du att förlora.

Vissa tillgångar, som ett arbetsgivarsponsrat pensionskonto, är dock inte i riskzonen från de flesta stämningar på grund av federala bestämmelser. Så du kan vanligtvis lämna dem utanför dina beräkningar. Men det är fortfarande en bra idé att be din försäkringsagent att kontrollera din matematik.

Paraplyförsäkringar börjar på 1 miljon dollar och går upp därifrån i steg om 1 miljon dollar. Det här kan tyckas vara mycket, men när det kommer till stämningar och försäkringskrav kan saker och ting gå snabbt.

Och om minst två av dessa gäller dig kan du behöva mer än 1 miljon USD som lägsta täckning:

• Du äger egendom
• Du har fritidsfordon (jetskidor, smutscyklar, etc.)
• Du har en oerfaren förare i ditt hushåll
• Du tränar barnidrott
• Du bjuder regelbundet in folk till ditt hem
• Du har "attraktiva olägenheter" för ett nyfiket barn (studsmatta, pool, etc.)
• Du kör en lyxbil
• Du sitter i en styrelse eller ideell organisation
• Du publicerar regelbundet recensioner av produkter och företag
• Du deltar i sporter där du kan skada andra (jakt, skidåkning etc.)
• Du reser ofta utanför USA och oroar dig för skadeståndsanspråk
• Du är en hyresvärd
• Du har en offentlig profil av framgång och rikedom

Du bör också fråga dig själv, Vilka är chanserna att jag blir stämd för något? Så många idag är redo att stämma av ens den minsta anledningen. Men med en hälsosam paraplyförsäkring på plats kommer du inte vara uppe och stirra i taket och undra vem du förolämpade online. Istället får du sinnesfrid när du vet att du är täckt.

Är paraplyförsäkring värt det?

Paraplyförsäkring är ett av de bästa köpen i försäkringsbranschen. Det är prisvärt och ger dig ett stensäkert skydd. Men låt oss ändå ta en snabb titt på för- och nackdelarna så att du kan fatta ett välgrundat beslut.

Nackdelar

• Du kan vanligtvis inte bara köpa paraplyförsäkring på egen hand. Den måste bifogas en befintlig bil- eller villaförsäkring.
• För att lägga till paraplyskydd måste du också ha en viss miniminivå för ansvarsskydd i din bil- eller hemförsäkring. (De flesta försäkringsbolag kräver cirka 250 000 USD i bilförsäkringsansvar och 300 000 USD i husägares ansvar.) ¹ Och att öka dessa ansvarsskydd kommer förmodligen att öka dina premier.

Proffs

• Det extra ansvarsskyddet fyller i luckor i dina bil- eller villaförsäkringar.
• Paraplyförsäkring ger dig massor av extra skydd om du blir stämd eller har stora anspråk mot dig.
• Många gånger gäller paraplyförsäkring oavsett var du befinner dig i världen.
• Återigen, paraplyförsäkring är överkomlig. Du kan enkelt få täckning för 1 miljon USD för 150–300 USD per år. ²
• Det täcker till och med viss hyrutrustning (som uthyrning av vattenskoter).

Hur köper du paraplyförsäkring

Det sista du vill är att någon ska ta en tugga av dina pengar. Om du är redo att köpa paraplyförsäkring finns det ett par sätt att göra det på.

Du kan fortsätta att undersöka lite mer, sedan leta runt, jämföra företag, priser, täckningsbelopp och köpa på egen hand.

Eller . . .

Du kan arbeta med en av våra oberoende försäkringsagenter som ingår i vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP). De kommer att ta en ordentlig titt på din övergripande förmögenhetsbild och se till att du har tillräckligt med täckning för att skydda din framtid. Och de är RamseyTrusted, vilket betyder att vi har granskat dem åt dig och du kommer att arbeta med de främsta agenterna.

Låt en ELP handla åt dig!