Hur mycket du betalar för en villaförsäkring kan bero på många faktorer, inklusive var du bor, vilken typ av hem du har, hur mycket täckning du vill ha och din kreditbaserade försäkringspoäng. Även om din kredit sannolikt inte kommer att vara den viktigaste faktorn som försäkringsbolagen överväger när de prissätter din täckning, kan en förståelse för vilken roll den spelar och hur den kan förbättras hjälpa dig att få en billigare premie.

Hur kreditpoäng och kreditbaserade försäkringspoäng skiljer sig

Sedan deras utveckling på 1990-talet har försäkringsbolag kunnat använda kreditbaserade försäkringspoäng för att avgöra vem de ska erbjuda försäkring till och hur mycket de ska ta ut i premier. I likhet med de kreditpoäng som långivare använder, baseras kreditbaserade försäkringspoäng på din kreditupplysning och visar den relativa risken att arbeta med olika människor. Men det är ungefär där likheterna slutar.

Kreditbaserade försäkringspoäng kan ha andra intervall och namn än andra typer av kreditpoäng och beräknas av andra företag än de som beräknar utlåningspoäng. Dessa poäng kan också ta hänsyn till olika delar av din kreditupplysning eller använda en annan viktning än de kreditpoäng som används för utlåning – vilket är vettigt eftersom försäkringspoäng har ett annat mål.

Poängen som FICO ^® och VantageScore ^® utveckla för långivare förutsäga sannolikheten att någon kommer att vara 90 dagar förfallen på en räkning inom de närmaste 24 månaderna. Men försäkringspoäng förutspår sannolikheten att någon kommer att lämna in ett försäkringskrav.

Kontrollerar husägares försäkringsbolag din kredit?

Många husägare försäkringsbolag kommer att kontrollera din kredit och använda kreditbaserade försäkringspoäng. Din kreditbaserade försäkringspoäng kommer dock att vara en av många faktorer som beaktas.

Dessutom kommer ditt försäkringspoäng i allmänhet inte att vara den enda faktorn som leder till att du nekas eller får ett högre pris - många stater tillåter inte att försäkringspoäng används på detta sätt. Vissa stater reglerar också strikt eller helt förbjuder användningen av kreditbaserad försäkring i förhållande till husägares försäkring.

Till exempel, om du bor i Kalifornien, Massachusetts eller Maryland, använder husägares försäkringsbolag inte en försäkringspoäng som en del av godkännandet eller beslutet om prissättning. I Oregon kanske försäkringsgivaren kan använda din poäng för att bestämma din initiala ränta, men inte för godkännande, avslag, förnyelse eller framtida räntebeslut.

Om försäkringsbolaget använder en försäkringspoäng kan din skuldbetalningshistorik, kontosaldon, nya kreditansökningar och huruvida du har försatts i konkurs alla påverka din poäng. En högre poäng kan göra det lättare att få en villaförsäkring till ett lågt pris. Men kom ihåg att ditt försäkringspoäng bara är en av många faktorer, så dess inverkan kommer att vara begränsad.

Vad mer påverkar dina husägares försäkringspremier?

Förutom ett försäkringspoäng kommer dina hemförsäkringspremier att baseras på många olika faktorer:

• Plats :Ditt hems läge och närliggande resurser kan vara viktiga, eftersom att bo nära en brandstation eller i ett område med låg brottslighet kan leda till lägre premier.
• Hemmets ålder, renoveringar och material :Strukturen i sig är också viktig, eftersom ett gammalt hem som skulle kunna använda ett nytt tak kan utgöra en högre risk för försäkringsgivare än ett nybyggt eller ombyggt hem. På samma sätt kan byggnadsmaterialet och konstruktionsmetoderna påverka premierna eftersom dessa faktorer påverkar hemmets sårbarhet för brand eller andra täckta risker.
• Attraktiva olägenheter :Villaägarförsäkringen omfattar även ansvarsskydd, som betalas ut när någon skadas på din fastighet. Som ett resultat kan studsmattor, pooler och andra potentiellt farliga funktioner öka dina premier.
• Rabatter: :Försäkringsbolag kan erbjuda rabatter om du installerar olika typer av säkerhets- och säkerhetsutrustning, såsom rökdetektorer, bultar och inbrottslarm. Du kanske också kan få rabatt om du är pensionär (eftersom du kanske är hemma oftare) eller köper flera typer av försäkringar från samma företag.
• Din policys täckning :Ditt täckningsbelopp, de typer av täckning du köper, tilläggspolicyer och policyändringar kommer alla att direkt påverka dina premier.
• Din försäkrings självrisk :Din försäkring täcker inte den avdragsgilla delen av ditt försäkringsskydd. En lägre självrisk innebär att din försäkring betalas ut tidigare, men det leder också till högre premier.

Andra faktorer kan också spela in hur mycket du kommer att betala i premier, till exempel din historia av att lämna in hemförsäkringsanspråk, om du är gift och om du har en viss hundras. Du kanske också vill köpa separat täckning för översvämningar eller jordbävningar, eller ett tillägg för dessa täckningar, eftersom din husägares försäkring kanske inte automatiskt inkluderar denna täckning.

Hur mycket kostar en husägareförsäkring?

Som nämnts ovan, många faktorer påverkar mycket du kommer att betala för husägare försäkring. Dessutom kommer du sannolikt att hitta olika priser från olika försäkringsbolag, även om allt annat är lika. Det är därför det vanligtvis är smart att leta efter en försäkring med täckning och en premie som fungerar för dig.

En rapport från 2019 från National Association of Insurance Commissioners fann att den genomsnittliga årliga hemförsäkringspremien var 1 211 USD 2017 – en ökning från 1 192 USD 2016. NAIC samlade in data från försäkringsdepartementet i alla stater utom Kalifornien och Texas.

Förbättra din kredit för att kvalificera dig för bättre husägares försäkringspriser

Du kanske kan få hemförsäkring med dålig kredit, men att förbättra din kredit kan hjälpa dig att kvalificera dig för lägre försäkringspremier. Det kan också leda till lägre räntor på lån och kreditkort, och kan öppna upp en möjlighet att spara mer pengar genom att refinansiera ditt bolån.

Lyckligtvis kommer många av de åtgärder du kan göra för att förbättra dina kreditbaserade försäkringspoäng också att förbättra dina andra kreditpoäng. Fokusera på:

• Betala dina räkningar i tid
• Betalning av skulder
• Upprätthålla en låg utnyttjandegrad

Att förbättra din kredit kan också delvis vara ett väntande spel eftersom en längre kredithistorik kan leda till högre poäng, och effekten av negativa poster minskar med tiden. Du kan leta efter sätt att bygga upp krediter medan du väntar, till exempel att öppna ett kreditkort (om du inte har ett) eller ta ett kredituppbyggande lån och göra dina betalningar i tid.

Kontrollera din kredit gratis

Dina kreditrapporter innehåller den underliggande informationen som påverkar alla dina kreditbaserade försäkringspoäng och fler standardkreditpoäng. Du kan kontrollera din Experian-kreditrapport gratis och övervaka den för ändringar. Du kan också registrera dig för gratis kreditvärderingsspårning. Medan gratispoängen är en FICO ^® Poäng ^☉ 8, inte en kreditbaserad försäkringspoäng, du kanske vill leta efter lån med lägre ränta och nya försäkringar om du ser att din poäng ökar.