Jordbävningar kan slå till utan förvarning och lämna husägare besvärade med dyra reparationsräkningar i kölvattnet. Skador från jordbävningar täcks inte av vanliga försäkringar, och om du bor i ett högriskområde kan det vara ett klokt val att skaffa jordbävningsförsäkring.

Läs vidare för att se hur den här specialiserade försäkringen fungerar och för att ta reda på om den är rätt för dig.

Hur fungerar jordbävningsförsäkring?

Husägares försäkring täcker vanligtvis inte skador orsakade av vissa naturkatastrofer, men en jordbävningspolicy kan ge visst ekonomiskt skydd om ditt hem och din egendom skadas av en jordbävning.

Liksom andra försäkringar har jordbävningsförsäkringsplaner självrisker och årliga premier. Beroende på policyn kan leverantörer ha olika täckningsgränser baserat på olika typer av potentiella förluster. När du utvärderar din plan, se till att förstå hela omfattningen av hur din täckning för varje kategori av potentiell förlust.

Följande är vanliga täckningstyper som erbjuds av försäkringsbolag:

• Bostad :Detta täcker skador på ditt hem och eventuella anslutna strukturer, till exempel ett garage. Täckningsgränserna för din bostad kan vara begränsade, eller kan motsvara din villaförsäkring.
• Personlig egendom :Detta täcker skador på personlig egendom – till exempel möbler, tv-apparater och andra värdesaker i ditt hem. Denna täckning kan vara valfri, och täckningsgränserna kan baseras på vad du äger.
• Koduppgraderingar :Detta täcker alla reparationer som krävs för att få ditt hus i ordning efter skador från ett skalv.
• Förlust av användning :Detta täcker levnadskostnaderna om du har tvingats flytta från ditt hem under reparationer.

Självrisker för var och en av dessa täckningskategorier kan vara separata, och försäkringsleverantörer kan ta ut olika självriskbelopp för olika typer av skador. När du köper en försäkring, se till att klargöra alla dina täckningsgränser och bekräfta om du kommer att ha en eller flera självrisker.

Behöver du jordbävningsförsäkring?

Huruvida jordbävningsförsäkring är vettig för dig beror på några faktorer, inklusive platsen för ditt hem och din risktolerans. Jordbävningar kan hända var som helst, men vissa områden är mycket mer mottagliga för stora skalv än andra. Jordbävningsförsäkring kommer också till ett pris, så du måste väga din risk med din vilja att betala för en extra försäkring.

I USA är staterna längs västkusten mer mottagliga för jordbävningar på grund av sin närhet till Stillahavsbältet, allmänt känt som Ring of Fire. Denna zon sträcker sig också längs Asiens, Centralamerikas och Sydamerikas kuster och är hem för 81% av planetens största jordbävningar, enligt U.S. Geological Survey.

Om du bor i denna heta zon, som inkluderar delstaterna Kalifornien, Oregon, Washington och Alaska, kan du upptäcka att jordbävningsförsäkring är värt det. Kalifornien är platsen för fler jordbävningar som orsakar skador än någon annan stat, vilket gör sannolikheten för egendomsskador från en jordbävning till en mycket större verklighet för människor som bor där.

När du överväger om jordbävningsförsäkring är rätt för dig, ta även hänsyn till värdet på ditt hem och de kostnader som är involverade om du lämnar in en skadeanmälan. Dessa specialiserade försäkringar kan ofta komma med dyra självrisker - uppemot 25 % av täckningsgränsen - och beroende på värdet på ditt hem och geografisk risknivå kan det vara dyrare att köpa en jordbävningsförsäkring än att täcka reparationskostnader på egen hand.

Hur bestäms priset på jordbävningsförsäkring?

Liksom andra typer av försäkringar finns det två huvudsakliga kostnader att tänka på när du utvärderar en jordbävningsförsäkring:din självrisk och din årliga premie. Din självrisk är det belopp du kommer att betala ur fickan när du lämnar in ett krav, och din premie är det belopp du betalar varje år för att bära försäkringen.

Priset på jordbävningsförsäkring baseras på flera faktorer, inklusive:

• Var ditt hem ligger :Placeringen av den försäkrade egendomen är en av de viktigaste faktorerna som avgör priset för din försäkring. Om du bor i ett område där sannolikheten för ett jordbävning är hög, kommer din premie att återspegla denna ökade risk. Hem i Kalifornien kommer att ha dyrare försäkringar än hem i New York, där skadliga jordbävningar är sällsynta.
• Ditt hems ålder :Ett äldre hem kostar i allmänhet mer att försäkra eftersom det kan sakna många moderna innovationer i byggstandarder som hjälper till att förhindra skador från jordbävningar. Även om en byggnad har renoverats för att se ny ut, kanske den inte har eftermonterats med saker som grundankarbultar och väggförstärkningar.
• Hur ditt hem byggdes :Byggandet av ditt hem kan påverka ditt försäkringspris, eftersom vissa hem är byggda av material som klarar sig bättre vid jordbävningar. Bostäder med träramar kommer att vara billigare att försäkra än tegelhus eftersom träkonstruktioner klarar chocken av en jordbävning bättre än ett hem byggt av tegel.

Var och en av dessa faktorer kommer att vägas när du bestämmer kostnaden för din försäkringspremie. Dessutom kan jordbävningsavdragen variera – till exempel erbjuder den offentligt förvaltade California Earthquake Authority (CEA) självriskalternativ mellan 5 % och 25 %. Storleken på din självrisk kommer att påverka kostnaden för din försäkring, och det är viktigt att ta hänsyn till alla dessa faktorer när du utvärderar planer.

Var får man jordbävningsförsäkring?

Ett av de bästa ställena att leta efter jordbävningsförsäkring är hos din nuvarande husägare. Vissa stora försäkringsbolag – som Farmers Insurance – tillhandahåller tilläggsförsäkringar för jordbävning, så att du kan hålla alla dina hemförsäkringsplaner under ett tak. Om du bor i Kalifornien är husägares försäkringsbolag enligt lag skyldiga att tillhandahålla en jordbävningsförsäkring.

Eftersom risken för jordbävningar i Kalifornien är så hög, skapade delstatens lagstiftare CEA för att tillhandahålla en resurs för husägare i Kalifornien. CEA är den största leverantören av jordbävningsförsäkring i USA och är en pålitlig resurs för kalifornier som vill köpa ytterligare jordbävningsförsäkring.

Husägare i andra stater bör bedriva forskning för att hitta försäkringsbolag som erbjuder jordbävningspolicyer. Om flera företag har alternativ, se till att jämföra priser – inklusive självrisker, premier och täckningsdetaljer – när du bestämmer dig för vilken plan som är bäst för dig.