Att fylla 67 är en ekonomisk milstolpe, oavsett om du planerat för det eller inte. Det är den ålder då många amerikaner är nyligen pensionerade, aktivt gör anspråk på social trygghet eller bestämmer sig för hur de ska förvandla decennier av sparande till en stadig inkomst. Ditt nettovärde i den här åldern är inte bara en ögonblicksbild av hur du mår nu. Det är också ett tecken på hur väl du har förberett dig för framtiden.

Men genomsnitt kan vara missvisande. Vissa hushåll har byggt upp betydande välstånd, medan andra fortfarande kommer ikapp. Att förstå var du faller kan hjälpa dig att omkalibrera din pensionsstrategi och fatta smartare beslut framåt. Låt oss titta på uppgifterna och vad de faktiskt betyder för dina pensionsmål.

Redaktörens anmärkning:Nettovärdedata baseras på de senaste tillgängliga siffrorna från Federal Reserve Survey of Consumer Finances.

Den genomsnittliga nettoförmögenheten för 67-åringar

Enligt Federal Reserve har hushåll mellan 65 och 74 år:

• Genomsnittligt (medel) nettovärde: cirka 1,8 miljoner USD
• Medianförmögenhet: cirka 410 000 USD

Den luckan är viktig att påpeka. Genomsnittet dras upp av förmögna hushåll medan medianen visar hur en mer typisk pensionär ser ut. Om du är närmare medianen är du inte ensam, även om rubriknumret får dig att känna att du ligger efter.

Varför är genomsnittet så mycket högre än medianen?

Ett relativt litet antal mycket rika hushåll blåser upp den genomsnittliga nettoförmögenheten avsevärt. De flesta pensionärer har inte portföljer på flera miljoner dollar. Istället är deras förmögenhet ofta bunden i hemkapital, pensionskonton som 401(k)s och IRA och blygsamma skattepliktiga besparingar.

Så om ditt nummer känns "lågt" jämfört med genomsnittet kanske det faktiskt inte är en röd flagga. Medianen är ofta det mer realistiska riktmärket för jämförelse.

Vad som vanligtvis utgör ett nettovärde på 67

Vid 67 års ålder har de flesta människor gått från ackumulering till konservering. Ditt nettovärde återspeglar sannolikt decennier av gradvis uppbyggnad snarare än aggressiv tillväxt.

Vanliga komponenter inkluderar:

• Ett primärt hem (ofta den största tillgången)
• Pensioneringskonton (traditionell IRA, Roth IRA, 401(k))
• Kontanter eller besparingar för utgifter på kort sikt
• Möjligen en pension eller livränta

Skuldnivåerna tenderar också att vara lägre vid denna ålder, även om vissa pensionärer fortfarande har bolån eller medicinskt relaterade skulder.

Hur pensionering förändrar bilden av nettoförmögenhet

Nettovärde vid 67 är annorlunda än nettoförmögenhet vid 47. Du fokuserar inte bara på att bygga tillgångar. Du börjar aktivt leva av dessa tillgångar också. Det betyder att ditt nettovärde sannolikt kommer att börja minska med tiden, även om du hanterar pengar på ett ansvarsfullt sätt.

Detta är dock inte ett tecken på misslyckande. Pensionering är trots allt syftet med att spara i första hand! Det viktiga nu är inte bara att antalet fortsätter att öka. Det handlar om hur länge du kan förvänta dig att dina besparingar håller och om de kan upprätthålla din livsstil när du går i pension.

Är du "på rätt spår" jämfört med andra?

Att jämföra sig med nationella genomsnitt kan vara till hjälp, men bara till en viss punkt.

En bättre fråga är om dina resurser överensstämmer med dina förväntade utgifter. Någon med 400 000 USD och låga kostnader kan ha en starkare position än någon med 1 miljon USD och höga utgiftsbehov.

Istället för att bara fokusera på ditt nettoförmögenhet, överväg dina månatliga utgifter jämfört med din inkomst och dina sjukvårdskostnader. Huruvida din inkomst överstiger dina utgifter eller inte är verkligen den faktor som spelar roll, inte numret på ditt bankkonto.

Hur du förbättrar din position vid 67

Även vid 67 år finns det fortfarande utrymme att stärka din ekonomi. Några praktiska steg inkluderar:

• Fröskjuta socialförsäkringen (om möjligt) för att öka förmånerna
• Minska onödiga utgifter för att spara besparingar
• Ombalansera din portfölj för stabilitet
• Överväger deltidsarbete för kompletterande inkomst

Små justeringar i detta skede kan på ett meningsfullt sätt förbättra långsiktiga resultat, särskilt när de kombineras med försiktiga uttagsstrategier.

Vad nettoförmögenhet säger dig inte

Nettovärde är användbart, men det ger inte hela bilden. Det fångar till exempel inte inkomstkällor som socialförsäkring eller pensioner, som spelar en stor roll för de flesta människors pensionsskydd.

Det återspeglar inte heller saker som levnadskostnaderna i ditt område, livsstilsförväntningar och din hälsostatus. Två pensionärer med samma nettoförmögenhet kan ha helt olika ekonomiska erfarenheter beroende på dessa variabler.

Dessutom kan vissa av variablerna justeras, som var du bor, vilket kan påverka om du har sparat "tillräckligt" eller inte.

Hur du använder denna information i din pensionsplanering

Tänk på riktmärken för nettoförmögenhet som en referenspunkt, inte en dom. De kan hjälpa dig att identifiera luckor eller bekräfta att du är på en rimlig väg, men det bör inte leda till panik eller övermod. Om du ligger under medianen, fokusera på att optimera det du har. Om du är över det, prioritera att skydda dina tillgångar.

I detta skede överträffar en enkel, realistisk plan tillsammans med konsekventa justeringar ofta att jaga godtyckliga mål.

Botta på raden

Nettovärde på 67 kan erbjuda ett användbart sammanhang, men det är bara en pusselbit. Många pensionärer hamnar närmare medianen än genomsnittet, och det är normalt. Det som är viktigare är om dina besparingar, inkomster och utgifter överensstämmer på ett sätt som stödjer ditt dagliga liv. Om din plan täcker dina behov och ger dig flexibilitet kanske du redan har en starkare position än vad siffrorna antyder.

Ett praktiskt steg som ofta förbises är att tajma dina uttag på flera konton för att hantera skatter, särskilt innan nödvändiga minimiutdelningar börjar. Genomtänkt uttagssekvens kan utöka ditt sparande ytterligare och hjälpa dig att gå i pension med färre överraskningar på vägen.

• 0 $ årsavgift
• Introduktion av APR för köp och saldoöverföringar
• Ansök nu

• INTROERBJUDANDE:Obegränsad Cashback Match för alla nya kortmedlemmar. Discover matchar automatiskt alla pengar du har tjänat i slutet av ditt första år! Det finns inga minimiutgifter eller maximala belöningar. Du kan förvandla $150 kontanter tillbaka till $300.
• Tjäna 5 % pengar tillbaka på vardagliga inköp på olika ställen du handlar varje kvartal som livsmedelsbutiker, restauranger, bensinstationer och mer, upp till det maximala kvartalet när du aktiverar. Tjäna dessutom obegränsat 1 % tillbaka på alla andra köp.
• Lös in pengar tillbaka för valfritt belopp. Ingen årsavgift.
• Få en introduktions-APR på 0 % i 15 månader på köp. Sedan gäller 17,49 % till 26,49 % Standard Variable Purchase APR, baserat på kreditvärdighet.
• Villkor gäller.

4.7

FinanceBuzz-skribenter och -redaktörer poängkort baserat på ett antal objektiva egenskaper samt vår redaktionella expertbedömning. Våra partners påverkar inte hur vi betygsätter produkter.

Ansök nu

på Capital Ones säkra webbplats

Introduktionserbjudande

Discover kommer att matcha alla pengar du har tjänat i slutet av ditt första år.

Vi kan hjälpa dig att öka din intäktspotential ytterligare!

Laddar...

Bekräftar prenumeration

Laddar...

Tack för att du blev en EXTRA Ultimate Prenumerant!

Kontrollera dina texter

Påminnelse:Kontrollera även din inkorg för att bekräfta din EXTRA e-postprenumeration.