Bilförsäkring för militära unga förare kan vara ett metaforiskt minfält. Naturligtvis har de väpnade styrkorna beprövade taktiker för att hantera riktiga minfält. Men föräldrar till unga rekryter är vanligtvis mindre beredda att navigera i den komplicerade processen att få sin nya rekryterad med bilförsäkring.

Det finns ingen plan som passar alla. Den syftar dock till att lyfta fram farozonerna för att hjälpa dig att ta dig säkert till andra sidan.

Att hålla ditt barn på din bilförsäkring när de går över från gymnasiet till militären kommer med fördelar. Men det kräver uppoffringar från din sida.

Att ta bort ditt barns namn från din försäkring kan minska dina premier avsevärt. Enligt Insurance Information Institute kan att lägga till en tonåring i en försäkring resultera i en 50-100% ökning av föräldrarnas försäkringspremie. 

Förmodligen kan det få en lika dramatisk effekt att ta bort ett vuxet barn från familjepolitiken.

Är du inte säker på om du behöver försäkra att ditt vuxna barn går med i militären? Här är faktorerna du behöver tänka på.

Men din kortsiktiga vinst kommer sannolikt att vara ditt vuxna barns långsiktiga förlust. 

Det beror på att de, i avsaknad av sin egen bilpolicy, kan möta betydligt högre premier på grund av att täckningen förfaller. När de så småningom ansöker om sin egen bilförsäkring, se till att de har en egen försäkring. Glöm det, och de kommer att behandlas som en ny förare och debiteras orimliga premier.

Kan militärmedlemmar stanna på sina föräldrars bilförsäkring?

Föräldrar med utmanande hushållsbudgetar kan bli lättade över att få veta att vissa försäkringsbolag insisterar på att deras vuxna barn har sin egen policy.

Om den unge till exempel äger bilen eller lastbilen själv måste de vanligtvis försäkra den själva. Med andra ord kan föräldrarna i allmänhet inte lägga till det i sin bil- eller paraplypolicy. Föräldrar kan försäkra fordon de äger eller samäger.

Undantag för uppehållstillstånd

Dessutom måste som regel ett vuxet barn bo hos sina föräldrar för att vara på mamma och pappas bilpolicy. Det finns dock undantag för studenter som studerar hemifrån. 

Och dessa undantag inkluderar vanligtvis tjänstemedlemmar som genomgår utbildning. Så om ditt barn går på en serviceakademi eller går en kurs på en ROTC-anläggning (Reserv Officers' Training Corps) kan det hända att de kan vara kvar på din bilförsäkring, beroende på din försäkringsgivare.

Men när deras utbildning är slut bör de få order om permanent byte av station (PCS) till sin första tjänstgöringsstation. Deras faktiska hemvist blir då den militära installationen, även om de kanske kan behålla sina föräldrars hem som laglig bostad.

Servicemembers Civil Relief Act tillåter rekryter att behålla adressen de betraktar som hem för många ändamål, inklusive statlig skatt och röstning. Det förutsätts att en gift tjänsteman behöver en egen försäkring. Föräldrar som tittar på försäkringar för sina vuxna barn bör också undersöka Military Spouse Residency Relief Act för att se hur uppehållslagar påverkar framtida militära makar.

Detsamma gäller om de får ett grundbidrag för boende (BAH) för boende utanför basen. I båda fallen kan de behöva en egen bilförsäkring om de väljer att ändra sin garageadress.

Olika försäkringsbolag har olika regler för bosättning och fordonsägande. Så det är viktigt att prata igenom dina omständigheter med din försäkringsgivare för att vara säker på att du varken förlorar pengar genom att anta att företaget är striktare än det är, eller lämnar ditt barn oförsäkrat genom att hoppas att det är mindre strikt.

När det är meningsfullt att behålla dem i din policy

För ditt barns skull kan det vara bra att behålla dem på din bilpolicy så länge du kan. Men du kommer inte att göra dem någon tjänst om du justerar deras täckning utan att diskutera det med dem och ditt försäkringsbolag. Var noga med att prata med din försäkringsgivare eller mäklare om följande scenarier:

• Den unga servicemedlemmen kommer att komma hem på ledighet regelbundet (t.ex. varje månad) och kommer att behöva köra en bil som ägs av föräldrarna.
• Vid hembesök kommer deras körning att vara begränsad till relativt få mil.
• Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) tillåter aktiva tjänstemedlemmar att använda den plats de kallar hem som sin lagliga bostad. Det kan dock ändras om det vuxna barnet gifter sig eller köper bostad någon annanstans. Se till att din försäkringsgivare är medveten om detta och att du avslöjar alla väsentliga ändringar.

Var medveten om att om du ger ditt barn en av dina bilar eller lastbilar, eller säljer den till dem, kommer de att ha äganderätt och måste försäkra den själva. Det kommer att minska antalet fordon på din försäkring, så att du kan förlora en del eller hela rabatten för flera fordon som de flesta försäkringsbolag erbjuder. Och det kan något minska besparingarna du bör få för att ta en tonårsförare från din försäkring.

Du kanske föredrar att behålla ditt nuvarande arrangemang, där ditt vuxna barn fortsätter att köra ditt/dina fordon medan du behåller ägandet av bilen/bilarna. Då förändras ingenting.

När de borde skaffa sin egen bilförsäkring

Det finns omständigheter där även den mest sympatiska försäkringsgivaren sannolikt inte kommer att kunna låta din unga värvade tjänstemedlem vara kvar på din bilförsäkring. Dessa är:

• Om de får PCS-beställningar till ett annat tillstånd och väljer att ändra sin garageadress.
• När de registrerar ett fordon i sitt eget namn.
• När de inte längre är lagligt bosatta på din adress.
• Om de gifter sig.
• När de fyller 25 år. Det finns vanligtvis inga åldersgränser för vuxna barn som är kvar på sina föräldrars policy om barnen bor hemma. Men en försäkringsgivare som har sträckta uppehållsregler för en servicemedlem kan ställa frågor när det vuxna barnet når den övre åldersintervallet. 

Diskutera för all del dessa scenarier med din försäkringsgivare eller mäklare för att vara säker. Men chansen att du får ett positivt svar är liten.

Militära komplikationer som påverkar täckningen

Att ha en son eller dotter som är en tjänstemedlem borde vara en källa till enorm stolthet. Men om du inte kommer från en militärfamilj, medför det också en främmande och förvirrande maktöverföring från föräldern till militären.

En PCS-flyttning kan resultera i att ditt vuxna barn plötsligt postas långt borta, kanske utomlands. Och dessa förändringar kan ha en inverkan på deras bilförsäkringsskydd. Vissa försäkringsbolag erbjuder militära rabatter när ett fordon normalt hålls på en bas, och ännu större rabatter när en bil är i förvaring eftersom servicemedlemmen har utplacerats.

Under tiden kan en PCS till en annan stat utlösa uppehållsproblem som tvingar en servicemedlem att försäkra sitt fordon själv. Emellertid tillåter Servicemembers Civil Relief Act vanligtvis aktiv personal att behålla sina föräldrars hem som sin lagliga bostad, åtminstone tills de slår rötter någon annanstans. 

Det borde betyda att ditt vuxna barn kan vara kvar på din bilförsäkring, även om de är utstationerade långt borta, eftersom deras lagliga hemvist förblir ditt hem. Du bör dock kontrollera med din försäkringsgivare för att vara säker på att deras policyer godkänner det arrangemanget.

Tips för militärfamiljer som hanterar bilförsäkringar

Även om det finns vissa situationer som gör att du kan behålla ditt vuxna barn på din bilförsäkring i flera år, kommer de sannolikt att behöva få sin egen täckning så småningom. Här är några tips som hjälper dig att förstå hur du får din unga militärförare inrättad med en pålitlig bilförsäkring:

1. Konsultera din försäkringsgivare eller mäklare för att vara helt säker på att ditt vuxna barn behåller full täckning. Berätta för dem om varje väsentlig förändring i omständigheter som kan påverka din kurs.
2. Om du måste (eller vill) ta bort barnet från din bilförsäkring, få offerter från flera försäkringsbolag för att säkerställa att du får det bästa erbjudandet när du tar bort dem och de upprättar sin egen policy.
3. Kontrollera vilka militära rabatter som kan vara tillgängliga för dig medan din son eller dotter är på din försäkring.
4. När ditt vuxna barn får sin egen försäkring, föreslå att de gör en bred sökning efter en ny försäkringsgivare. Det finns militära rabatter tillgängliga för dem baserat på deras unika omständigheter.
5. Se till att ansvarsskyddet är tillräckligt, oavsett om det är du eller ditt barn som försäkrar ett fordon.

Militär bilförsäkring för nya tjänstemedlemmar:The Bottom Line

Det är alltid traumatiskt när ett vuxet barn lämnar hemmet. Så stressa inte över deras bilförsäkring. Genom att identifiera omständigheterna som dikterar dina försäkringsval är du på god väg att minimera stress.

Kom bara ihåg att det är viktigt att se till att deras täckning förblir intakt. Så ring din försäkringsgivare eller mäklare och förklara i sin helhet förändringen som sker. Det finns en god chans att barnet kan stanna kvar på din bilpolicy medan det fortfarande är under träning. Men det kan (eller kanske inte) ändras när de tar emot PCS-beställningar, särskilt om de skickas ut från staten eller landet. 

Förr eller senare kommer ditt vuxna barn att behöva sin egen bilpolicy. När det händer kan du spara stora pengar om du och ditt vuxna barn får flera offerter från olika försäkringsbolag.

Möt författaren

Peter Warden har täckt inteckningar, fastigheter och privatekonomi i 15 år. Han har dykt upp på The Mortgage Reports, Credit Sesame, Bills.com och andra publikationer.