Varje år flyttar över 260 000 militärfamiljer över landet och runt om i världen enligt krigsdepartementet. Varje PCS-omlokalisering är störande och utmanande att hantera, särskilt när det gäller bilförsäkring. Täckningskraven och premierna varierar avsevärt beroende på stat, vilket kan göra att du är underförsäkrad eller står inför oväntade utgifter. 

Låt oss ta en närmare titt på militära PCS-bilförsäkringsärenden, inklusive hur PCS-flyttningar påverkar dina priser, när du bör meddela din operatör, PCS-bilregistreringsförsäkringsregler, hur man undviker täckningsluckor och särskilda överväganden för OCONUS PCS-flyttningar.

Hur PCS-flyttningar påverkar dina bilförsäkringspriser

PCS-förflyttningar kräver att servicemedlemmarna jonglerar med mycket logistik, inklusive bilförsäkring.

Att flytta från en stat till en annan innebär att du kan stöta på en helt annan uppsättning lagar, olycksfrekvenser, trafikförhållanden, befolkningstätheter och vädermönster. Dessa förändringar kan påverka vad du betalar för försäkringen. Faktum är att en PCS-flytt kan ha en stor inverkan på din försäkringsräkning baserat på många olika faktorer, inklusive:

Garageplats

Försäkringsbolagen kommer att sätta priser beroende på det särskilda postnummer där ditt fordon är parkerat över natten. Att flytta från en lugn, säkrare liten stad till ett livligt storstadsområde eller stor militäranläggning kan öka premierna på grund av högre risker för olyckor eller stöld. 

"När du flyttar till en ny stat, omvärderar din försäkringsgivare din försäkring baserat på din nya garageplats," sa Andrew Lokenauth, en expert på privatekonomi, till The Military Wallet (TMW) i en intervju. "Tänk på att stadsbaser i områden som San Diego eller Northern Virginia kommer att ha högre priser på grund av befolkningstäthet och olycksfrekvens, medan landsbygdsbaser på platser som västra Oklahoma eller centrala Kansas tenderar att ge lägre premier."

Krav för statlig täckning

Varje stat har sina egna lagliga minimikrav för ansvars- och personskadeskydd. Dina taxor kommer att stiga om staten för din nya tjänstestation har strängare minimikrav än din senaste.

• Rabatter på basen :Eftersom att parkera din bil i en säker militär installation minskar risken för stöld och skadegörelse, ger vissa försäkringsbolag särskilda rabatter på garageplatser.
• Registrering kontra plats :Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) kan tillåta dig att behålla fordonsregistreringen från din hemstat. Men många operatörer kräver fortfarande att du betalar premien baserat på den fysiska platsen där ditt fordon körs.
• Användningsändringar :En PCS kan ändra din dagliga arbetspendling. Om din nya bostad ligger mycket längre från eller närmare din enhet, kommer ditt nya pris att återspegla förändringen av din beräknade årliga körsträcka.

Förbered dig: Du kan sluta med att betala mer för bilförsäkring efter en PCS-flytt.

"Jag har sett servicemedlemmar möta frekvensökningar på 20 % till 40 % från en enda PCS-rörelse – med noll förändring i deras körrekord," sa Lokenauth.

När du bör meddela ditt försäkringsbolag

Experterna rekommenderar att du meddelar din operatör så snart som möjligt, men minst 30 dagar före ditt flyttdatum.

"Vänta inte tills du ska ha stövlar på marken. Kontakta din försäkringsgivare så fort du har dina beställningar. Detta ger dig gott om tid att ändra din adress och se till att du är täckt i det nya tillståndet utan luckor," sa Bruce Shields, flygvapenveteran och grundare av ABS Tag &Title, till TMW.

Michael Kruse, en advokat som ofta företräder förare i bilförsäkringsfrågor relaterade till registrering och efterlevnad, säger att han har sett militärmedlemmar slutföra en hel PCS utan att någonsin varna sin försäkringsgivare eftersom de antog att flytten ensam inte skulle påverka deras taxa – ett stort misstag.

"Du vill kontakta din försäkringsgivare i god tid före flytten. Detta ger dig en god chans att veta vad den nya adressen kommer att kosta dig innan det kommer som en överraskning", sa Kruse i en intervju.

Se till att göra följande när du kontaktar din operatör:

• Uppdatera din garageadress, 
• Bekräfta din nya delstats minimikrav för täckning och
• Fråga om din nuvarande policy kommer att överföras smidigt eller om den behöver skrivas om.

"Få försäkringsdatum bekräftade skriftligen så att det inte finns någon tvist om förfalloperioder eller nekade anspråk", sa Lokenauth. "Det värsta scenariot är ett gap mellan när din gamla statliga policy slutar och din nya börjar, och det fönstret kan öppnas snabbt om du inte ligger före det."

Fordonsregistrering och försäkringsregler för militära medlemmar

Lyckligtvis ger SCRA militära medlemmar rätten att behålla sin hemstatsbilsregistrering.

"Detta är viktigt eftersom din hemstat kan ha mycket lägre priser", tillägger Lokenauth.

Taylor Szostak varnar dock för att SCRA inte hindrar en försäkringsgivare från att justera sitt pris. Även om SCRA kan hjälpa till med hemvist och registreringsfrågor, bedömer försäkringsbolagen i allmänhet fortfarande baserat på var fordonet i första hand förvaras och statsspecifika regler spelar fortfarande roll.

"Försäkringsgivaren kommer att ändra sitt pris i enlighet med riskmodellen," sa Szostak, en certifierad Military Relocation Specialist, grundare av SanDiegoMilitaryRE.com och make till en aktiv militärmedlem, till The Military Wallet (TMW) i en intervju.

Rami Sneineh, ägare och licensierad försäkringsproducent på Insurance Navy Brokers, upprepar dessa tankar.

Tactical TakeHur gäller SCRA?

"Även om SCRA-lagen inte tillåter företag att säga upp din plan på grund av en flytt, hindrar den dem inte heller från att införa räntehöjningar baserat på ditt nya postnummer. Jag har sett dubbla premier i fall där en familj helt enkelt flyttat från en lantlig bas till en större stadskärna."

Rami Sneineh

Szostak varnar för att det största misstaget du kan göra här är att ha ett täckningsgap.

"Att avbryta täckningen, även under en kort tid, kan göra att du senare klassas som en högre risk", sa Szostak.

Kom också ihåg att reglerna kan skilja sig från stat till stat, och vissa stater kräver att transportörer använder garageplatsen för betyg – oavsett din lagliga hemvist. Det är därför det är smart att kontakta din installations juridiska hjälpkontor innan du antar att SCRA-skydd gäller för ditt fall när det gäller försäkringspriser.

Undvika täckningsluckor under en PCS

För att förhindra luckor i bilförsäkringsskyddet under eller efter en PCS-flyttning, följ dessa rekommenderade tips:

1. Bekräfta din nuvarande policys slutdatum och din nya policys startdatum.
2. Uppdatera din adress med din operatör före flytten, inte efter, för att se till att dina priser och täckning är korrekta för din nya plats. (Glöm inte att shoppa runt)
3. Bekräfta din nya delstats minimikrav på ansvar så att din nya policy överensstämmer med dessa krav på dag ett. "Om din bil inte kommer att användas alls, kontrollera att du har åtminstone ett minimum av försäkringsskydd på plats", sa Shields.
4. Om du har ett billån, bekräfta med din långivare att din nya delstats policy fortfarande uppfyller deras specifika täckningskrav.
5. Fråga om täckning under transport för att ta reda på om du behöver en tillfällig rekommendation, i händelse av att din bil skickas av en tredje part.
6. Verifiera registrering kontra garageregler för att garantera att din täckning förblir giltig även om du behåller din fordonsregistrering i ditt hemland.
7. Fråga din operatör om det finns några väntetider eller om en ändring av din adress skulle utlösa en omvärdering av ditt nuvarande pris.
8. Få allt bekräftat skriftligt innan du flyttar så att du har ett pappersspår.
9. Behåll kopior av dina beställningar i alla transaktioner som bevis på din flytt för din försäkringsleverantör.

Särskilda hänsyn för OCONUS PCS-förflyttningar

Förbereder du att flytta utanför det kontinentala USA (OCONUS)? Det är viktigt att vara medveten om relaterade rättigheter, lagar och begränsningar. Dina tre största problem med bilförsäkringar är lagringstäckning, ansvarsbeslut och fordonsfrakt. Det är därför du måste undersöka OCONUS bilförsäkringsalternativ.

"Om du lämnar ett fordon bakom dig i USA, överväg att byta till en heltäckande lagringspolicy istället för att avbryta täckningen direkt. Det håller din täckningshistorik intakt och skyddar mot stöld, brand och väderskador", säger Lokenauth.

Var dock medveten om lagringspolicyproblem som kan lämna ditt fordon oskyddat.

"Till exempel kan din försäkring utesluta skador orsakade av gnagare eller korrosion som bygger på långtidsförvaring på statens sida," sa Kruse.

Om du skickar ett fordon utomlands, kontrollera att din personliga bilpolicy täcker transitering. Många försäkringar gör det inte, vilket innebär att du kan behöva separat marin lastförsäkring för fraktdelen.

"Att frakta en bil kräver en tillfällig sjöförsäkring, eftersom en sådan försäkring inte ofta är en del av vanliga inrikespolicyer för havsfartyg", säger Sneineh. "Jag har faktiskt sett förare förlora värdet på hela sitt fordon eftersom de antog att deras amerikanska plan följde dem till Europa. Du bör alltid ställa specifika frågor till ditt rederi om vad deras skyldigheter är innan ditt fordon lämnar hamnen."

Kruse säger att det också är viktigt att noggrant tajma in eventuella annulleringar av täckning på ditt fordon före ditt leveransdatum.

"Om du avbryter ditt ansvarsskydd för tidigt kommer det att sätta en lapse-flagga på ditt register som fortfarande kan vara synlig när du försöker återställa ditt bilförsäkringsskydd på andra sidan av din flytt," sa Kruse.

Dessutom, när du väl är utomlands, kom ihåg att vissa "baser kräver att ha värdnationsförsäkringsskydd", fortsätter Lokenauth. Men din amerikanska policy kommer inte alltid att uppfylla det kravet. Så se till att budgetera för det i förväg.

PCS-försäkringschecklista

För att göra din PCS-rörelse och dess effekt på försäkringen lättare, har vi skapat en praktisk checklista som du kan följa nedan:

Steg Åtgärd Tidning 1Meddela din nuvarande försäkringsgivare om kommande PCS30+ dagar före flytt2Bekräfta aktuellt slutdatum för försäkring och täckningsdetaljer30 dagar före flytt3Undersök minimikrav för täckning i nya tillstånd30 dagar före flytt4Få 3+ offerter från bilförsäkringsbolag i ditt nya tillstånd21+ dagar före flytt5Välj en ny försäkring och anpassa startdatumet till ditt aktuella flyttdatum med din aktuella flyttadress6för ditt aktuella flyttdatum. försäkringsgivarePå eller före flyttdatum7Uppdatera fordonsregistrering i det nya tillståndet vid behov.Inom 30-90 dagar efter ankomst8Granska SCRA* hemvistskydd med juridisk hjälp Innan någon registreringsändring9Få skriftlig täckningsbekräftelse från försäkringsgivarenInnan flytten är klar10Granska distributions- och lagringsalternativ om driftsättningen snart följer Serviceordern SCSA-medlemmar ska bli kända med PCSA-medlemmar. uppehållsskydd innan deras första militära flytt. Militära makar bör också granska SCRA samt Military Spouse Residency Relief Act.

Slutet

Behandla inte bilförsäkring som en eftertanke när du förbereder dig för en PCS. Det finns många detaljer du behöver hantera innan en sådan flytt, men prioritera korrekt täckning. För att undvika ett kostsamt förfall av bilförsäkring när de flyttar till stater, uppmanas militära medlemmar att meddela sin nuvarande transportör så snart de får officiella order. Ta dig tid att ställa frågor, undersök bärare och täckningar efter behov, och förhindra dyra luckor som du kommer att ångra.