Bilhandlare och militära installationer kan verka som jordnötssmör och gelé.

Som militär finansiell rådgivare skulle jag räkna återförsäljarna på vägen till basporten. Jag minns att jag såg många annonser fyllda i lokala tidningar, som visade upp de senaste bilarna med de lägsta månatliga betalningarna. Affärerna låter ofta för bra för att vara sanna – och det är de förmodligen.

Den första frågan som alla militärer bör ställa sig när de handlar bil är "Hur mycket bil har jag råd med?"

Svaret på denna fråga beror på flera saker, som din kreditpoäng, vilka räntor du kvalificerar dig för och hur mycket du har sparat för en handpenning.

Köpa en bil efter grundutbildning

Om du är en servicemedlem som är nybörjare efter grundläggande utbildning, kanske du blir förvånad över att upptäcka att du inte tjänar så mycket pengar som du trodde att du skulle göra.

Genom förmåner som basboende, traktamenten och matställen eller pentry kan du bo bekvämt medan du är i tjänsten. Men för att vara lika bekväm när du lämnar militären måste du vara smart med dina pengar nu.

Att köpa en bil efter grundutbildning är kanske inte den bästa idén. Du har inte helt anpassat dig till livet i militären ännu, och du har inte heller haft en chans att sätta upp en budget med din nya lön.

Om du är i aktiv tjänst eller flyttar regelbundet kanske du inte ens behöver en bil direkt. Många nya militära medlemmar kan komma undan med att gå till de flesta platser på sin installation eller använda bussen.

Om du åker utanför posten kan du samåka, använda taxi eller använda Uber eller Lyft.

Om du bestämmer dig för att gå vidare med en bil måste den passa inom din militära lön.

Kan militären hjälpa mig att köpa en bil?

Tja, ja och nej.

Även om du får många fördelar att bli värvad, är en "företagsbil" inte en av dem. Men att vara i militären ger dig en stadig inkomst och viss trovärdighet hos långivare, vilket kan hjälpa dig att köpa ett fordon.

Din rangordning, kreditpoäng och stadiga lönecheck påverkar alla en långivares beslut. Så, din position i militären hjälper dig att köpa en bil i viss utsträckning.

Enligt The Defense Finance and Accounting Services har en E-1 år 2022 en startlönesats på $1 695 per månad.

Enbart baserat på dessa siffror skulle en E-1 med bra kreditvärdighet (700 eller högre) bekvämt ha råd med någon typ av bilbetalning, men hur mycket?

Hur mycket ska jag spendera på en bil i militären?

E-1 som diskuterats ovan med en kreditpoäng på 700 skulle behöva hitta en bil för cirka $5 412 eller mindre. Inom detta intervall bör din månatliga betalning vara cirka 169,50 USD utan handpenning eller inbyte, baserat på genomsnittliga nationella räntor.

En betalning på 169,50 USD eller mindre är cirka 10 % procent av din månadsinkomst.

Enligt The Military Wallet's Columnist och Certified Financial Planner Daniel Kopp bör din bilbetalning inte vara mer än 10 % av din heminkomst, såvida du inte har låga eller inga boendekostnader.

"Ju högre bostadskostnaden är, desto lägre under 10 % bör din bilbetalning gå", sa han.

Genom att köpa en billigare bil har du pengar kvar att spara, investera eller köpa en bättre bil på vägen. Du kommer också att kunna njuta av ditt fordon utan att stressa över betalningarna varje månad.

Tänk på att du har råd med mer och ändå hålla dig inom den procentandelen när din rang, tid i tjänst och kreditvärdighet ökar.

Hur man budgeterar för en bil

När du budgeterar för en bil, ta en titt på din inkomst först. Sätt sedan undan 10 % av din inkomst i minst tre månader och se om du är bekväm med pengarna du har kvar.

Kom ihåg att budgetera för underhåll och bilförsäkring, vilket kan vara dyrt beroende på din ålder.

Ett sätt att göra detta är att fylla i en utgiftsplan eller budgetkalkylblad, som det här från försvarsdepartementets kontor för ekonomisk beredskap.

Fyll i alla utgifter, inklusive hyra eller bolån, mobiltelefonräkningar, barnbidrag och andra skyldigheter. Lämna bilbetalningen tom om du inte redan har en.

När du har lagt ihop allt, titta på hur mycket pengar som är över för att se vilken typ av bilbetalning du bekvämt har råd med.

Du kan också budgetera för ditt fordons förskottsbetalning genom att spara din återbetalning av inkomstskatt. Du kan till och med få tillräckligt mycket tillbaka för att köpa en billigare bil utan månadsbetalning.

Om du kan betala kontant bör du – särskilt för en begagnad bil, sa Kopp.

"Om du har bra krediter kan köp nytt ofta ge dig ett lån på 0 % eller mycket låg ränta, vilket kan vara vettigt för fler eftersom priserna på begagnade bilar har varit så höga sedan Covid-19," sa han.

"Vi är dock på en sällsynt marknad för begagnade bilar just nu, med många begagnade bilar som ökar i värde."

Lån kontra leasing

Om du behöver ta ett lån för ett fordon får du välja hur länge du ska betala för bilen och vem du ska låna pengarna av.

I slutet av lånet kommer du att gå därifrån och äga fordonet.

Tyvärr, enligt min erfarenhet av att ge råd till soldater om deras ekonomi, såg jag att många bara fokuserade på ett fordons prislapp och lånetid.

När priset på bilen eller lånetiderna inte var gynnsamma, skulle de bestämma sig för att leasa en bil som ett bättre alternativ.

Att leasa en bil kan låta bra för många servicemedlemmar. Du får köra en ny bil vartannat år, och det kan vara en lyxigare bil än du egentligen har råd med.

Det största problemet med leasing är kilometerrestriktioner. Många servicemedlemmar kan upptäcka att de är skyldiga pengar när de lämnar tillbaka ett hyreskontrakt eftersom de gick över gränsen på 12 000 till 15 000 mil per år. Överdrivet slitage kan också kosta dig. Om du inte har budgeterat för en potentiell avgift på 5 000 till 10 000 USD när du lämnar in ett fordon kan det bli en betydande ekonomisk börda.

Ofta slutar servicemedlemmar med att återleasa fordonet istället för att betala avgifterna eftersom de inte har dem tillgängliga. Med dessa överväganden i åtanke, överväg att köpa en bil – även om det innebär att ta ett lån – framför att leasa en bil, såvida du inte planerar att köra den mycket.

Autolån för servicemedlemmar

Den goda nyheten om lån är att vissa banker skräddarsyr dem specifikt för militära medlemmar.

Militära banker som USAA, Navy Federal Credit Union och PenFed Credit Union erbjuder militära billån.

Se upp för bilhandlares interna finansieringsalternativ, som kan komma med längre betalningsvillkor eller högre räntor.

Kom ihåg att vissa långivare kan förgripa sig på unga militära medlemmar. Titta på ditt intresse och din försäkring innan du går med på ett lån så att du inte råkar köpa ett fordon som du verkligen inte har råd med.

Här är ett varnande exempel:

Din bilförsäljare sätter dig ner för att komma fram till en bättre affär på ditt lån. Säljaren säger att du bara kommer att betala $300 per månad istället för $500. Vad du inte vet är att för att få den räntan är betalningstiden för ditt lån 84 månader lång med en ränta på 15 % eller högre.

När du har nått slutet av ditt billån kan fordonet redan ha gått sönder, eller så kanske du vill ha något nyare.

På grund av de längre betalningsvillkoren hamnar du upp och ner på fordonet och rullar över ditt gamla lån till det nya lånet, vilket resulterar i en ännu högre betalning.

Hur får du militärrabatter på bilar

Även om du handlar hos en återförsäljare där priserna annonseras som slutgiltiga, var inte rädd för att be om en militärrabatt på ditt bilköp.

Du måste tillhandahålla militär legitimation för att bli godkänd för sådana rabatter. Och, precis som alla andra, kommer du också att behöva verifiera din månadslön och annan information för godkännande av lån.

Särskilda bilrabatter för militärmedlemmar

Många biltillverkare visar sin uppskattning för militären genom att erbjuda rabatter. Enligt TrueCar.com varierar rabatterna mellan $500 och $2 000, beroende på tillverkare.

Acura, BMW, Ford, General Motors, Harley Davidson, Honda, Hyundai, Mitsubishi, Nissan, Subaru och Toyota ger militära uppskattningsrabatter.

I vissa fall sträcker sig rabatten även till dina närmaste familjemedlemmar.

För att lösa in dessa rabatter måste du bekräfta din militära status.

Kom ihåg att fråga om tillgängliga militära rabatter när du handlar bilförsäkringar och andra produkter också.

Möt författaren

Tamila McDonald är en amerikansk arméveteran med 20 års tjänst, inklusive fem år som militär finansiell rådgivare. Efter att ha gått i pension från armén tillbringade hon åtta år som AFCPE-certifierad...

Läs hela bio