När det gäller att förbereda din ekonomi för en naturkatastrof som orkanen Helene, som nyligen lämnade ett spår av förödelse över sydöstra USA, kan vikten av att vara ekonomiskt förberedd inte överskattas. Försäkringar är din första försvarslinje:du vill behålla lämplig täckning för att skydda dig mot resultatet av stora stormar eller andra katastrofer.
Den ekonomiska komplexiteten i katastrofberedskap sträcker sig bortom försäkring. Det handlar om att skydda viktiga dokument, planera för potentiella förluster och förbereda för störningar i det normala livet. Det viktigaste är att prioriteringen i alla katastrofscenario är säkerheten för dig själv och dina nära och kära, vilket innebär att du är redo att evakuera snabbt utan att se dig tillbaka.
Här är vad du bör veta. Och om du behöver hjälp med att skapa en personlig strategi för att skydda din ekonomi, överväg att prata med en finansiell rådgivare.
Det är viktigt att förbereda sig för vädret. Naturkatastrofer fortsätter att orsaka kostnader för egendom och liv. Ett sätt att se detta är genom stora katastrofer, vanligtvis definierade som händelser som orsakar 1 miljard dollar eller mer i skada. Under de senaste 20 åren har dessa blivit mellan två och sju gånger vanligare än de en gång var.
Det första du ska göra är att försäkra dig.
Se först till att din medicinska täckning är effektiv och aktuell. Det viktigaste att skydda är hälsan för dig och dina nära och kära. Nu, i det här fallet, kan till och med en katastrofal politik vara tillräckligt, eftersom naturkatastrofer tenderar att ge en sadelformad fördelning av skada. Det vill säga, en större händelse tenderar att lämna någon oskadd eller allvarligt skadad, med mindre skador relativt sällsynta. Men om du har möjlighet är bra medicinsk täckning alltid en bättre idé. Det kommer att täcka fler behov och kommer att kosta mindre om du behöver vård.
För det andra, skaffa en effektiv egendomsförsäkring. Om du är en husägare betyder det en villaägares policy. Om du hyr, skaffa en hyrespolicy, särskilt eftersom hyresgästens försäkring tenderar att vara billig. I båda fallen, se till att din försäkring erbjuder en noggrann täckning. Du behöver inte nödvändigtvis försäkra gafflarna och skeden (även om, varför inte), men se till att skydda allt av värde. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att fastställa ett rimligt pris för en lämplig täckningsnivå i ditt scenario.
Innan du undertecknar, granska informationen om en policy. Kommer det till exempel att betala för rökskador såväl som brand? Erbjuder det ersättningskostnaderna eller bara ett fast belopp? Skyddar din policy dig från vattenskador? Många policyer utelämnar det sista och det kan vara viktigt, oavsett om en översvämning sveper igenom eller ett rör spricker. När du gör det, bekräfta din fastighets översvämningszonstatus, eftersom du kan behöva en särskild översvämningsförsäkring.
Och, naturligtvis, kontrollera om din policy gäller för naturkatastrofer. Många gör det inte.
Orkanen Debby översvämmade hem och bilar i samhället Laurel Meadows i Sarasota, Florida i augusti 2024. Titta slutligen på en försäkring som täcker arbetsstörningar. Nu tenderar detta att vara ovanligt. Vissa försäkringsbolag erbjuder dock försäkringar som kan täcka dig i händelse av ett kortvarigt avbrott i ditt arbete, jobb eller företag. Detta är särskilt fallet för småföretagare och egenföretagare.
Det är alltid viktigt att ha en nödfond till hands.
En idealisk akutfond har cirka sex månaders levnadskostnader. Du kommer att hålla det på ett säkert, relativt likvidt konto. Detta behöver inte nödvändigtvis vara ett depåkonto, men lås inte dessa pengar eller investera dem för tillväxt. Något som en lågrisk-ETF kan fungera bra, till exempel, medan en CD eller enskilda aktier kan skapa många problem.
Behåll denna fond orörd. Fyll på om dina behov växer, så att din fond växer med dina utgifter. Försök inte att flyta din familj på fyra, säg, baserat på dina utgifter som en enda 20-någonting. Men doppa inte i det förutom vid absolut behov, och byt ut pengarna direkt om du gör det.
Slutligen, ha lite fysiska kontanter till hands. Detta behöver inte vara orimligt. Enligt denna författares erfarenhet räckte cirka 300 dollar för att två personer skulle ha råd med flera dagars snabbmat, gas och billiga rum i en nödsituation. (Justera baserat på dina egna behov och storleken på din familj.) Stoppa några $100-sedlar i din plånbok och glöm dem sedan. Under en naturkatastrof kan bankomater och andra elektroniska skenor lätt misslyckas, och detta ger dig pengar att klara dig under en dag eller två medan du räknar ut nästa steg.
Se nu till att du har säkerhetskopior av viktiga dokument och register. Detta kan inkludera:
Detta är bara en ofullständig lista. I ett nötskal, skydda alla dokument som är viktiga för ditt personliga, professionella eller ekonomiska liv. Anta inte att tredje part kommer att ha korrekta kopior av dessa register. Dessa tredje parter kan ha försummat att föra korrekta register eller kan förlora sina egna register till en katastrof. I vissa fall, framför allt försäkringskrav, kan dessa tredje parter ha negativa intressen för dina.
Det finns många sätt att skydda dessa viktiga dokument.
I papperskopior kan du lämna kopior i skyddad förvaring såsom ett brand-/vädersäkert kassaskåp. Du kan också lämna dina register till en betrodd tredje part, till exempel ett värdeskåp eller hos din advokat. För vissa dokument, såsom handlingar och födelseattest, är detta särskilt värdefullt eftersom kopior kanske inte har samma juridiska status som original. När du inte använder ett dokument ofta och originalet har en speciell juridisk status, är det en utmärkt kandidat för tredjepartslagring.
I mjukkopia kan du lägga kopior av dina poster i molnlagring. Det är en bra idé att göra detta för alla dokument. Det finns liten anledning att inte ha en omfattande säkerhetskopieringsmapp på din valfria molntjänst, så länge du väljer en väl säkrad tjänst. Lita inte på lokal lagring (det vill säga din dator eller telefons hårddisk). Dessa enheter går ofta förlorade i katastrofer, vilket slår poängen med dina säkerhetskopior i första hand.
Kom ihåg att när det går fel har du fyra steg i ordning:
Dina pengar till hands hjälper dig att komma ut och bli säker. Det här är den del där du evakuerar och hittar någonstans att bo den första natten, när strömmen kan vara nere och du kan stanna nästan var som helst så länge det är säkert.
Din akutfond hjälper dig att bli stabil. Det här är den del där du hittar någonstans att bo under mellanperioden, medan återhämtningsteam arbetar och försäkringskrav har precis börjat. Denna period kan pågå i flera veckor, eller till och med flera månader, vilket är anledningen till att du vill behålla den fonden påfylld.
Dina försäkringar och säkerhetskopior hjälper dig att bygga om. Det här är den del där du återställer tillhörigheter som tagit sig igenom intakta, ersätter egendom som inte gjorde det och i allmänhet sätter livet ihop igen efter stormen.
Slutligen, vissa människor gillar att ha en "go bag" till hands. Detta har blandat värde. En väska packad med grundläggande förnödenheter (kläder, första hjälpen-kit, tandborste, etc.) kan vara ganska användbar. Som sagt, risken med en go bag är tillit. Liksom alla farliga situationer kan naturkatastrofer eskalera snabbt och oförutsägbart. Det kan vara farligt, för att inte säga omöjligt, att återställa den där go-väskan under en kris, när prioritet är att samla dina nära och kära och evakuera.
Försätt dig inte i en position att ta den risken, vilket innebär att du inte binder dig till den här väskan. En go-väska är användbar för att se till att du byter kläder, men förvara inte nödvändigheter som kontanter och säkerhetskopior i den. (Återigen, ett par ihopvikta $100-sedlar är lätta att hålla permanent i din plånbok.) Ta din väska om tiden tillåter och överge den tillsammans med alla andra tillhörigheter när stormen har slagit till.
Din förberedelse är ditt skydd. Och kom ihåg att en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att lägga en strategi för din ekonomi för dina mål – inklusive att förbereda dig för det oväntade. Du kan använda SmartAssets kostnadsfria verktyg för att matcha med upp till tre förtroenderådgivare.
Att förbereda sig för en naturkatastrof kräver en viss eftertanke. Se till att du har en bra försäkring. Håll en välfinansierad nödfond. Och säkerhetskopiera dina viktiga dokument. Kom ihåg:det viktigaste i en nödsituation är att släppa allt och komma ut. Bra förberedelser kan låta dig göra detta, eftersom allt du behöver har redan säkrats.
Fotokredit:Grok, ©iStock.com/Bilanol, ©iStock.com/Bilanol
Hur du startar ett företag framgångsrikt med SCORE Startup Roadmap
Om Earthbound Trading Co. Stock
Varför Tesla? Utvärdera den elektriska vurmen
Hur du ökar impulsförsäljningen för din butik
8 bra sätt att utöka din startups digitala närvaro
7 Slick Oil-aktier att köpa nu
Hur man budgeterar som frilansare
Hur man öppnar ett MoneyGram-konto