Tja, alla vet vad den systematiska investeringsplanen (SIP) är, men hur är det med den systematiska överföringsplanen (STP)? Till skillnad från SIP är den systematiska överföringsplanen inte så välkända terminvesterare kan vara medvetna om.

Medan den systematiska investeringsplanen är överföringen av pengar från sparande till värdepappersfond, medan Systematisk överföringsplan överför pengar från en fond till en annan.

I grund och botten är STP en smart och förenklad strategi för att fördela alla dina investeringar över en specifik period för att minska balans och riskavkastning.

HUR BÖRJAR MAN?

Systematic Transfer Plan är ett sammanfattat verktyg i fonder för att ge ett genomsnitt av din investering under en viss tidsperiod. Att bestämma om du ska göra lumpsum eller en STP beror på tre huvudfaktorer: 

• Riskprofilen för en investerare 
• En investerares aktuella allokering till aktier 
• Marknadsvyn 

FUNKTIONER I EN SYSTEMATISK ÖVERFÖRINGSPLAN

En blick nedan: 

• Minsta investering : Det finns alltså INGEN minimiinvestering för att investera i källfonden, men det finns vissa AMC:er som insisterar på ett minimibelopp på 12 000 INR.
• Lukrativ och disciplinerad : Systematisk överföringsplan möjliggör lukrativ och disciplinerad överföring av medel mellan två fondsystem. Oftast väljer investerare STP från en SKÄLDFOND till en AKTIEFOND.
• In- och utgångsladdning : Du behöver minst sex kapitalöverföringar från en fond till en annan för att ansöka om en systematisk överföringsplan. Samtidigt som du är fri från inträdesbelastning; SEBI tillåter fondhus att debitera upp till 2 % exit belastning. AMC beräknar exit belastning baserat på fondtyp och investeringsinnehav.

• Beskattning : En STP är en bra strategi, men du bör vara medveten om exitbelastningen och skattekonsekvenserna för överföringen. En överföring från en fond till en annan behandlas som en inlösen och ny investering. Denna "inlösen" är skattepliktig. Pengarna som överförs under de första tre åren från en skuldfond är föremål för kortsiktig kapitalvinstskatt.

FÖRDEL FÖR EN INVESTOR?

• Högre avkastning : Om du väljer STP kommer du att generera hög avkastning, det beror på att du för STP initialt kommer att investera klumpsumman i en skuldfond precis som en likvid fond.
• Stadig avkastning : Avkastningen som tjänas in via STP är tillförlitlig. Anledningen är att beloppet i skuldfond genererar ränta tills du överför ett helt belopp.
• Genomsnittlig kostnad för rupier : STP har ett genomsnitt av investeringskostnaden genom att köpa färre enheter till högt NAV och fler enheter till en låg kostnad. När dina pengar överförs från en fond till en annan kommer "fondförvaltaren" att fortsätta att köpa ytterligare enheter. Därför kommer du att få fördelen av genomsnittliga rupierkostnader.

• Ombalanseringsportfölj : Din portfölj bör ha en balans mellan aktier och skulder. En STP balanserar om portföljen genom att flytta investeringar från aktie- till räntefonder och vice versa.

VEM SKA INVESTERA?

Systematisk investeringsplan är bra att gå för dem som vill investera i en klumpsumma men inte är villiga att investera dem på en gång. Anledningen är att de är riskvilliga och vill inte trassla in sig i marknadsvolatiliteten. Sådana investerare kan placera sina pengar i en skuld- eller likvidfond.

TYPER AV SYSTEMATISK ÖVERFÖRINGSPLAN

• Fast STP :Beloppet är fast och investeraren kan bestämma beloppet enligt hans/hennes ekonomiska mål.
• Flexi STP : Precis som namnet är STP flexibel vilket helt enkelt betyder att investeraren kan välja att överföra olika belopp från källfonden till målet. I allmänhet beror det belopp som väljs av investerare på marknadsfluktuationerna.
• Kapitaluppskattning : Här överförs det värderade kapitalet från källfond till målfond.

SAKER ATT KOMMA IHÅG VID INVESTERING 

• Välj bara STP om du har en klumpsumma och som du inte behöver i en omedelbar framtid.
• Även om fondhuset bestämmer att minimiinvesteringen ska göras, men enligt SEBIs riktlinjer måste du göra minst 6 STP:er.
• Försök att hålla ett öga på de underliggande tillgångarna och fraserna.
• Du måste vara disciplinerad och stabil. Även om marknaden fluktuerar, försök att inte välja bort planen. Det kommer att besegra syftet.

Som sagt, STP är en användbar strategi som kommer att hantera dina risker. För närvarande erbjuder Gulaq du handplockade medel från de olika nöjeshusen.

Börja investera!

*Investeringar i fondandelar är föremål för marknadsrisker. Läs schemainformationen och andra relaterade dokument noggrant innan du investerar.