Överföringar skickar pengar utomlands elektroniskt. Du kan använda en banks remitteringstjänst för att till exempel göra en internationell pengaöverföring till en affärspartner i Indien eller till familj i Norge. En bank eller tjänst på destinationen håller pengarna för den utsedda mottagaren. Internationella överföringar är ett användbart verktyg för kriminella, så stora överföringar hamnar under regeringens granskning. Regler om remitteringar som trädde i kraft 2013 ger användarna rätt till information om leverantörsavgifter.
Remitteringsöverföringar på 10 000 USD eller mer kräver att banken eller remitteringsleverantören utfärdar en valutatransaktionsrapport. Den federala regeringen satte denna gräns för att förhindra penningtvättare eller droghandlare från att flytta pengar obemärkt. Finansinstitutet måste be om personlig identifiering, såsom ditt personnummer, namn och andra officiella dokument. Att strukturera en stor transaktion som flera mindre för att undvika gränsen är olagligt. Potentiella påföljder inkluderar fem års fängelse och $250 000 i böter. Om brottet involverar mer än $100 000 fördubblas straffen.
Från och med 2013 införde den federala regeringen nya begränsningar för remitteringsleverantörer som hanterar internationella överföringar. När du har betalat för att skicka en remittering måste leverantören berätta för dig växelkursen och säga hur snart pengarna kommer att vara tillgängliga för mottagaren. Leverantören listar också de avgifter och skatter som den samlar in och de avgifter som tas ut av andra parter i överföringskedjan. Vanligtvis har du en halvtimme på dig att ändra dig och avbryta överföringen.
Individuella remitteringsleverantörer kan sätta sina egna gränser för penningöverföringar. Till exempel rapporterade "Forbes" 2013 att J.P. Morgan Chase inte skulle tillåta några internationella överföringar från bankens grundläggande affärskonton. Företag som uppgraderar över grundläggande kan göra överföringar mot en avgift. Wells Fargo säger att de sätter gränser för sin ExpressSend-tjänst baserat på flera faktorer, inklusive destinationen. Det mest snabba sändningsbeloppet till Mexiko, till exempel, är $1 500; till Indien, $5,000; till Vietnam, 3 000 $.
Regeringen ägnar särskild uppmärksamhet åt vissa transaktioner som, även om de inte är förbjudna, kan vara tecken på penningtvätt. Federal Financial Institutions Examination Council säger till exempel att överföring av pengar till länder som kallas "sekretessparadis" kan vara ett tecken på att du tvättar eller gömmer pengar. En annan röd flagga är när din överföring inte identifierar en mottagare utan bara säger åt banken att ge pengarna till någon som visar korrekt identifiering. Flera överföringar enligt dessa linjer skulle kunna väcka extra uppmärksamhet från regeringen.
