I vissa fall kan bankanställda inte ens komma åt all din information. På en daglig basis är de enda som vanligtvis har tillgång till dina olika typer av bankkonton du och banken. I vissa fall kan bankanställda inte ens komma åt all din information.
I vissa fall kan andra ha tillgång till en del eller all din information, till exempel brottsbekämpande myndigheter, ditt juridiska ombud eller kreditupplysningsföretag.
Att förstå vem som får vilken information om dina olika typer av bankkonton hjälper dig att hålla dina pengar säkra.
Läs mer :Hur man öppnar hemliga bankkonton
När du öppnar ett bankkonto måste du ge din bank ditt juridiska namn, telefon, personnummer, adress, födelsedatum och annan personlig information.
För att hantera ditt pappersarbete och hålla ditt konto och pengar uppdaterade och säkra har din bank tillgång till dina insättningar och uttag.
Banken ger dig information om varje transaktion. Om du ringer din bank kanske kundtjänstrepresentanten dock inte har tillgång till all din information. Om du till exempel har tappat bort ditt lösenord måste du förmodligen återställa det själv – representanten kommer inte att kunna se det på hennes skärm. Representanten kanske kan berätta för dig de fyra sista siffrorna i din socialförsäkring, men kanske inte kan se hela numret. Detta hjälper till att skydda kundernas data.
Läs mer :Vem kan frysa ett bankkonto?
Om du har ett gemensamt checkkonto med en betydande annan, affärspartner, anställda eller barn, kommer de att ha tillgång till din information.
Om du till exempel har ett bankkonto för ett litet företag och du, en partner eller din redovisningsansvarig kan göra insättningar och skriva checkar, kan ni alla se era månadsutdrag eller kunna logga in på kontot, beroende på hur du har ställt in det.
Om du har en ombudsman eller har gett någon fullmakt kan de ha tillgång till dina bankkontouppgifter.
Läs mer :Hur lång tid ger bankerna dig att betala övertrasseringsavgifter innan du stänger ditt konto?
Kreditupplysningsföretagen har inte direkt tillgång till någon av dina bankkontouppgifter. De kan inte säga hur mycket du har på ditt sparkonto eller ditt checkkonto.
Om din bank rapporterar till kreditupplysningsföretag kan dessa myndigheter informeras om du avvisar checkar och inte betalar tillbaka pengarna i tid.
De tre kreditupplysningsföretagen är Equifax, Experian och Transunion. Om du vill se vilken information de har om dig kan du få kopior av alla tre av dina kreditupplysningar gratis, en gång varje år, genom att gå till den officiella webbplatsen som godkänts av den federala regeringen, AnnualCreditReport.com. Du kan komma åt din information oftare genom att skapa ett konto med en kreditupplysningswebbplats.
Om du är en del av ett rättsfall kan domstolarna frysa ditt konto tills det har fastställts om du är skyldig någon pengar eller inte. IRS kan frysa ditt konto om du är skyldig skatt. Om polisen eller andra myndigheter misstänker dig för olaglig verksamhet kan de få ett beslut och få tillgång till din information.
Varje gång du gör en insättning på mer än $10 000 , måste din bank lämna in en valutatransaktionsrapport till IRS. Om du får mer än $10 000 kan du behöva lämna in ett formulär 8300 till IRS. Detta hjälper IRS att spåra potentiellt bedrägeri eller kriminell aktivitet. Om du driver ett företag som regelbundet gör stora insättningar eller uttag kan du ansöka om dispens för dessa rapporteringsskyldigheter.
