Människor som inte kan kvalificera sig för lån genom billåneföretag och banker använder ofta cosigners för att hjälpa dem att få godkännande. Experian förklarar att medundertecknare ansöker om ett lån hos låntagare, vilket tillåter långivare att använda medundertecknarens kredithistorik som en del av godkännandeprocessen. Som ett resultat av detta delar medundertecknare ansvaret för lånet med huvudlåntagarna och måste göra betalningar när låntagarna inte kan.
Medundertecknaren kan dock inte självständigt refinansiera fordonet utan huvudlåntagaren.
Det är möjligt att lägga till en medundertecknare för en refinansiering, så länge båda parter uppfyller långivarens villkor. Medundertecknaren måste ha bra kreditvärdighet (normalt på 700-talet eller högre) för att vara berättigad. Långivaren kommer också att överväga medundertecknarens skuld-till-inkomstförhållande. Om de har bra krediter kan detta faktiskt få ner räntan i en refinansiering.
Tänk också på: Kan du lägga till en medlåntagare för att refinansiera ett billån?
Medundertecknare har inga rättigheter till dessa fordon. Vad betyder detta, exakt? Medundertecknare för bilfinansiering "lånar" i princip sin kredit till huvudlåntagare för att hjälpa dem med godkännanden, och deras kreditupplysningar kommer att påverkas negativt om huvudlåntagaren hamnar på efterkälken eller slutar göra betalningar. Så även om de är ekonomiskt ansvariga, om huvudlåntagaren inte gör betalningar, kan medundertecknare inte ta dessa fordon i besittning.
Tänk också på: Måste My Loan Co-signer vara med på titeln eller min bilregistrering?
Consumer Financial Protection Bureau beskriver vikten av att budgetera för nya fordon och leta efter prisvärda lån. Förutom räntebetalningarna tillkommer återförsäljaravgifter, skatter och titelkostnader. Pågående kostnader som gas, försäkring, reparationer och underhåll måste också tas med i beräkningen. Om en medtecknare är en del av bilden bör alla för- och nackdelar diskuteras i förväg.
De huvudsakliga källorna till billån är bilhandlare, banker, kreditföreningar, billåneföretag och bilrefinansieringsföretag. Återförsäljare kan pressa köpare att välja återförsäljararrangerad finansiering, men i många fall får återförsäljarna betalt (genom låntagarens medel) för hänvisningarna. Billånsföretag kanske kan erbjuda lägre priser, så det lönar sig att leta runt först. Ingen av dessa leverantörer är skyldiga att erbjuda låntagare de bästa räntorna som finns där ute, så var beredd att förhandla.
Många billåneföretag fungerar också som bilrefinansieringsföretag och erbjuder konkurrenskraftiga räntor och olika utlånings- och refinansieringsalternativ. När man tittar på dessa leverantörer är det smart att titta på de olika villkoren, handpenningen och naturligtvis räntorna. Leta efter webbplatser som låter dig jämföra dessa olika funktioner mellan leverantörerna.
Om du har problem med att göra bilbetalningar har Consumer Financial Protection Bureau några fler alternativ som kan fungera. En kooperativ långivare kanske kan sätta upp en betalningsplan utformad för att hjälpa låntagare att återbetala eventuella missade betalningar, men detta eliminerar inte ansvaret att någonsin behöva betala tillbaka pengarna.
Tänk också på: Vad är att samteckna ett billån?
Att ändra det månatliga betalningsdatumet kan också hjälpa i vissa fall. Att flytta det till dagen efter att låntagaren får en månads-, varannan vecka eller veckovis lön kan hjälpa människor att komma tillbaka på rätt spår. Betalningsförlängningsplaner kan också fungera för personer som lider av tillfälliga ekonomiska svårigheter (som COVID-19). Med förlängningar kan betalningar skjutas upp under en viss tid. Det kan vara hela den månatliga betalningen, eller så kanske långivaren vill att låntagaren ska fortsätta att endast betala räntebetalningar.
