Kreditkortsskulder kan vara mycket svåra att hantera, särskilt om du har svårt att betala andra hushållsräkningar. Även om det är möjligt att lagligt sluta betala dina kreditkortsräkningar genom konkurs, finns det andra skuldlättnadsalternativ, inklusive skuldkonsolideringslån, kreditrådgivning och förhandlingar med kreditkortsföretag.

Konsekvenser av utebliven betalning

Även om det kan vara frestande att sluta göra betalningar med dina kreditkort, bör du vara medveten om att det kan få allvarliga ekonomiska och personliga konsekvenser:

• Din kreditpoäng kommer att sjunka, vilket kan göra det svårare för dig att ta någon form av lån och få kredit i framtiden. Det kan också hämma din förmåga att få jobb. Kreditpoäng kan också påverka försäkringspremier.
• Förseningsavgifter och ränta kommer att läggas till ditt saldo. Om kreditkortsföretaget debiterar ditt konto och skickar det till en inkassobyrå, kan den inkassobyrån också lägga till sina egna avgifter. Det betyder att du så småningom kommer att få en mycket större skuld.
• Kreditkortsföretaget eller en inkasserare kan stämma dig för saldot, vilket kan resultera i en domstolsdom mot dig. När det händer kan borgenären be domstolen att ta ut dina bankkonton, garnera dina löner och beslagta annan egendom som du äger för att täcka skulden.

Eftersom att inte betala dina kreditkortssaldon sannolikt kommer att göra din ekonomiska och personliga situation värre, inte bättre, är det en bra idé att söka alternativ till utebliven betalning.

Förhandla med kreditkortsföretag

Ett alternativ för att minska din skuld eller göra den mer hanterbar är att kontakta dina kreditkortsföretag direkt och be dem att samarbeta med dig. De kan vara villiga att ta bort avgifter för övergräns eller sena betalningar eller minska din ränta så att du kan fastna för betalningar. Många ledande kreditkortsföretag är villiga att arbeta med kortinnehavare som har hamnat i ekonomiska svårigheter.

Konsolidera din skuld

Om din kreditvärdighet fortfarande är någorlunda bra kan du kanske kvalificera dig för ett skuldkonsolideringslån eller ett kreditkort med en kampanjränta. Dessa alternativ låter dig rensa dina kortsaldon och sedan betala av en större skuld till en lägre ränta.

Det här tillvägagångssättet kan dock ha sina faror:Det är viktigt att du inte får mer skuld på dina betalda kort. Detta tillvägagångssätt fungerar inte heller för dem vars dåliga krediter gör att de inte är berättigade till ett nytt kort eller lån. Som den här artikeln i Forbes konstaterar är konsolidering bäst lämpad för någon vars ekonomiska problem beror på tillfälliga stressfaktorer, såsom ett kortvarigt jobbförlust eller en oväntad utgift.

Sök kreditrådgivning

Kreditrådgivare ger hjälp med att bedöma din ekonomiska situation och förklara dina skuldlättnadsalternativ, enligt Federal Trade Commission. Kreditrådgivning krävs om du överväger att gå i konkurs, och rådgivaren kan berätta vad du kan förvänta dig om du går den vägen. Rådgivaren kanske också kan hjälpa dig att ta fram en budget. Om konkurs inte är ett bra alternativ kan kreditrådgivningsbyrån erbjuda ett skuldhanteringsprogram:Du skickar en betalning till byrån varje månad som sedan skickar pengarna vidare till dina kreditkortsföretag.

Konkursansökan

Om fullständig återbetalning av dina kreditkort inte är ett realistiskt alternativ, har du möjlighet att ansöka om konkurs. En konkurs gör att du kan be domstolen om skydd mot dina borgenärer. Om du väljer en kapitel 7-konkurs, likvideras dina tillgångar och distribueras till borgenärer och dina berättigade skulder löses av domstolen. I kapitel 13-konkurs anger du en tre- eller femårig skuldåterbetalningsplan som övervakas av domstolen:I slutet av planen betalas eventuell återstående skuld.

Det finns olika kvalifikationer och begränsningar för varje typ av konsumentkonkurs. En advokat kan ge dig råd om vilken typ av konkurs du är kvalificerad för och vilken som är mest lämplig för din situation. Även om det är sant att konkurs kommer att sänka din kreditpoäng, upptäcker många människor att de kan rehabilitera sin kredit och kan börja kvalificera sig för en inteckning inom några år efter att de avslutats, enligt Experian, en stor kreditbyrå.