Att fylla 18 betyder att du är gammal nog att ansöka om ett billån; men det betyder inte att du kommer att få en. Om du tittar på en lista över bilfinansieringsföretag, kommer du att upptäcka att de i allmänhet vill att du ska ha två års uppbyggd kredit i gott anseende innan de är villiga att ta en risk på ett billån. Vid 18 år har du inte haft tillräckligt med tid att bygga upp en kredithistorik, men det finns sätt att få ett fordonslån godkänt. Några alternativ för billån för 18-åringar utan kredithistorik inkluderar att använda en cosigner, göra en stor handpenning eller använda "köp här, betala här" bilpartier.
Att utveckla en kreditportfölj tar tid. Det kräver att du ansöker om och får kreditlinjer i form av lån, kreditkort och revolverande betalningar och betalar dem i tid i cirka två år för att bygga upp en bra kreditvärdighet. Dina betalningar klassificeras för att spegla om du betalar dem i tid eller är försenade.
Betyget placerar dig i en bra, genomsnittlig eller dålig kreditvärdighetskategori som långivare använder för att avgöra om du är en bra kreditrisk för dem att ge dig kredit. Vid 18 har du inte haft tillräckligt med tid för att bygga upp en solid kreditvärdighet eftersom du inte lagligen kan få kredit innan du fyllt 18.
De flesta långivare kommer att ge en 18-åring ett billån om han använder en cosigner. En cosigner är en person som har utvecklat en bra kreditvärdighet och är villig att vara medsökande tillsammans med dig i ansökan om billån.
Cosignerns kreditvärdighet används för att avgöra om lånet ska ge lånet, även om lånet placeras i ditt namn såväl som cosignerns namn. Om du misslyckas med lånet har långivaren laglig rätt att kräva betalning i sin helhet av din cosigner. Cosignerns kredit kommer att skadas om du försummar.
Med ditt namn på lånet som en jämställd partner kommer din kredit att börja byggas upp varje gång du gör en betalning på bilen, och om du gör betalningarna i tid kommer ditt låneinstitut att rapportera ett positivt svar till kreditupplysningarna, vilket börjar din kreditportfölj.
Ett annat sätt att få en långivare att ta en chans på ett billån är att spara en tillräckligt stor handpenning för att göra risken värd att ta. Om långivare i ditt område vanligtvis kräver 10 procent ned på fordonen de finansierar och du går in med 30 till 40 procent ner, kan du övertyga dem att ge dig ett billån. Ju mer pengar du är villig att sjunka in i bilen som eget kapital, desto mindre risk tar långivaren.
Om du slutligen misslyckas med lånet och bilen återtas, får du inte tillbaka ditt eget kapital. En stor handpenning visar att du är säker på att du kommer att göra varje betalning.
I vissa stater är återförsäljarna själva lagligt tillåtna att ge lånen på de fordon de säljer. Sådana partier lättar vanligtvis på kreditkraven och tar ut en mycket högre ränta än en bank skulle ta ut.
De lätta kreditkraven innebär att det är möjligt att få billån för 18-åringar utan kredithistorik så länge de köper en bil genom partiet som erbjuder finansieringen. Men de höga räntebetalningarna innebär att du i slutändan kommer att betala mer för fordonet än vad du skulle ha betalat genom en konventionell långivare, men om du behöver ett fordon är det ett sätt att få ett billån vid 18 års ålder.
