Att ta ett avlöningsdagslån kan vara ett frestande alternativ när du befinner dig i behov av snabba pengar. Det finns vanligtvis ingen kreditupplysning och du kan ha pengar i händerna på några timmar. Du lämnar helt enkelt över en check på lånebeloppet plus avgifter och räntor, eller godkänner en debitering från ditt bankkonto på dagen för nästa avlöningsdag. Men om du behöver din nästa lönecheck för att ta hand om andra, måste betala räkningar, kan ett avlöningslån förvandlas till ekonomisk kvicksand eftersom räntorna och avgifterna ofta är orimliga.
Du kan stänga ditt bankkonto innan debiteringen inträffar eller långivaren presenterar din check för betalning, men detta befriar dig inte från det juridiska ansvaret för att återbetala lånet. Du kanske till och med befinner dig djupare i skuld eftersom du fortfarande kan vara ansvarig för övertrasseringsavgifter när långivaren försöker slutföra transaktionen. Om du tar ut dina pengar från banken och inte omedelbart sätter om dem, öppnar ett nytt konto hos en annan bank innan betalningen av avlöningsdagslånet inträffar, kanske du inte kan öppna ett annat konto. En negativ bankhistorik följer dig, så om du lämnar ett övertrasserat konto bakom dig hos ett finansinstitut kanske en annan bank inte är villig att öppna ett nytt konto åt dig.
Consumer Financial Protection Bureau föreslår att du blockerar transaktionen från långivaren istället för att stänga ditt bankkonto helt. Om du meddelar din bank minst tre dagar innan debiteringen eller checken ska träffas, helst skriftligt, är banken juridiskt skyldig att avvisa transaktionen. Om lånet är planerat att återbetalas i flera transaktioner kan du stoppa betalningen på alla. Banken kommer förmodligen att debitera dig en avgift, men den är ofta mindre än en övertrasseringsavgift, och detta kommer inte att lämna dig med dåliga bankuppgifter. Meddela långivaren att du blockerar transaktionen också.
Om du inte betalar lånet kommer långivaren att vidta åtgärder för att driva in pengarna du är skyldig. Det kan rapportera din förfallna skuld till kreditupplysningsföretag och lämna över kontot till en inkassobyrå. Detta kan innebära månader eller till och med år av försämring, om inte dina ekonomiska problem är så allvarliga att du planerar att ansöka om konkursskydd. Ett annat alternativ kan vara att be din långivare att rulla över lånet till ett nytt om du inte kan betala på det planerade datumet. Räntor och avgifter kommer att fortsätta att hopa sig tills du kan betala av allt, men din kreditpoäng kommer att förbli intakt.
Payday-långivare är inte lagliga i alla stater, så kolla med rättshjälp i ditt område för att lära dig reglerna i din jurisdiktion. Om din stat förbjuder dessa lån, kommer långivaren - eller en inkassobyrå - inte att kunna stämma dig för lånebeloppet om du inte betalar. Detta kan bli knepigt om du registrerade dig för skulden på Internet snarare än i en fysisk butik i ditt land. Vissa onlinelångivare intar ståndpunkten att de inte är bundna av statliga lagar, men med juridisk hjälp kanske du fortfarande kan bekämpa deras anspråk på återbetalning, eller åtminstone för eventuella extra räntor och avgifter som uppstår vid försummelse.
