En 403(b) är en typ av pensionsplan som är tillgänglig för anställda i organisationer som kyrkor, offentliga utbildningsinstitutioner och ideella organisationer. I vissa fall erbjuder 403(b)-planer möjligheten att låna pengar från kontosaldot. När du överväger om du ska låna från en 403(b), kontakta din planadministratör för att avgöra dina alternativ.
Din 403(b)-plan dokumenterar om lån är tillåtna. Om du inte kan hitta den informationen eller behöver förtydliga något, kan kontaktinformationen för din 403(b) planadministratör hittas på ditt kontoutdrag eller annan plankorrespondens. Planadministratören kommer att kunna avgöra om en plan tillåter upplåning eller inte; många 403(b)-planer erbjuder ett lånealternativ men vissa gör det inte. För att påbörja låneprocessen måste du fylla i en låneansökan. Denna ansökan kommer att dokumentera lånedatum, det begärda beloppet, en återbetalningsplan och andra lånevillkor.
Internal Revenue Service fastställer gränser för hur mycket pengar som kan lånas från en 403(b)-plan. Det lånade beloppet måste vara det minsta av 50 procent av kontosaldot eller 50 000 USD. Om kontosaldot är mindre än 10 000 USD kan dock ägaren låna hela kontosaldot.
Att låna från en 403(b) är i allmänhet lättare än att säkra andra typer av lån. Den anställde lånar faktiskt sina egna pengar och behöver inte gå igenom en komplicerad kreditprövningsprocess. Alla belopp för återbetalning av lån, inklusive räntor, är skattefria och kommer att gå tillbaka till kontosaldot - vilket kommer att fylla på pensionsboet.
Ett lån från en 403(b) måste återbetalas med dollar efter skatt. Underlåtenhet att betala tillbaka lånet i tid kommer att leda till att IRS behandlar lånet som en fördelning, vilket innebär inkomstskatter och en uttagsavgift på 10 procent om låntagaren är yngre än 59 1/2. Om 403(b)-låntagaren lämnar sitt jobb innan lånet förfaller, kommer han att behöva betala tillbaka lånet omedelbart.
Ett bostadsköp är en tillåten anledning att låna från en 403(b) plan enligt IRS. Som ett resultat tillåter många planer kontoinnehavare att låna pengar från en 403(b)-plan för att finansiera handpenningen. Så är det dock inte överallt. Reglerna för upplåning och uttag kommer att anges i planavtalet, och anställda är inte skyldiga att bevilja lån för bostadsköp.