När kreditkortsräkningar förblir obetalda, blir det förfallna saldot kontinuerligt förfallna. Sannolikheten för att extremt förfallna konton betalas är sällsynt, så kreditkortsföretaget betraktar saldot som en förlust och bestämmer sig för att ta bort de osäkra fordringarna från sin resultaträkning. Detta debiterade saldot tas inte bort från konsumentens kreditupplysning, utan tas bort från kreditkortsföretagets bokföring. När ett konto har debiterats sker vanligtvis en ny indrivningsåtgärd.
Kreditkortsföretags redovisningsavdelningar använder ett åldrande system för att bestämma åldern på en skuld. När en kreditkortsbetalning missas under en månad blir det gamla saldot 30 dagar förfallna. Saldot kommer att fortsätta att åldras varje månad tills hela eller delar av det har betalats.
Intern indrivningsåtgärd börjar vanligtvis när en betalning inte tas emot 30 dagar efter förfallodatumet. Denna insamlingsåtgärd utförs av anställda på kreditkortsföretaget och görs vanligtvis per telefon eller via post.
När ett konto faller inom 60 dagar I förfallna kategori stänger kreditkortsföretag ofta kontot för att förhindra att kortinnehavaren skapar ytterligare skulder som inte kommer att betalas. Närhelst det finns ett konto som stängts av kreditgivaren med ett saldo, utförs fortfarande inkassoaktiviteten av kreditgivaren. Detta säkerställer att om betalning tas emot kommer hela beloppet att appliceras på det utestående saldot på kreditkortsföretagets bokslut.
Kreditkortsföretag kommer att hålla stängda konton i boken långt in på 120 dagar försenad tidsram så att de kan få alla utbetalda pengar. När ett konto överförs till en extern inkassobyrå, ges en procentandel av alla mottagna betalningar till byrån, vilket minskar det belopp som betalas till kreditkortsföretaget.
Efter att ha försökt samla in utan framgång kommer kreditkortsföretaget att debitera kontot för att ta bort det från böckerna. Kreditbolaget har sagt upp sig att de inte får betalning och tar en förlust på kontot.
När en laddning sker beror på saldot, men det inträffar vanligtvis efter sex månader av utebliven betalning. Mindre saldon debiteras ofta tidigare än större saldon eftersom de inte har lika stor ekonomisk inverkan på kreditkortsföretagets finansiella resultat.
Ett debiterat konto tas inte bort från en individs kreditupplysning. Tvärtom, det har en mycket negativ inverkan på ens kredit och han eller hon förblir ansvarig för betalningen av skulden även om en betalning av ett stängt konto inte kommer att göra något för att förbättra kreditvärdigheten.
När ett konto debiteras köper externa inkasserare skulden från kreditkortsföretaget för en del av dess nominella värde. Detta gör det möjligt för kreditkortsföretaget att återkräva en del av skuldförlusten och inkasserarna tjänar pengar genom att behålla eventuella betalningar från gäldenären.
Eftersom indrivning av gamla skulder är en förlorad kamp är dessa företag ofta villiga att göra uppgörelser. När allt kommer omkring köptes skulden från kreditkortsföretaget för mindre än saldot som de samlar in. Inkassobolag kan också lägga till räntor och avgifter på skuldsaldot för att öka sin lönsamhet.
Avdrag och andra betalningsförseelser kan finnas kvar på en individs kreditupplysning i sju år efter den första förfallna instansen. Preskriptionstiden för inkasso varierar från stat till stat, men faller vanligtvis inom tre till fem år räckvidd.
Detta innebär att en inkasso inte lagligt kan stämma för betalning av en debiterad kreditkortsskuld när den väl ligger utanför preskriptionstiden. Även om inga inkassoåtgärder kan vidtas, måste individen fortfarande vänta sju år för att se den tas bort från en kreditupplysning.
Gamla skulder säljs ofta från en inkasserare till en annan precis vid den tidpunkt då preskriptionstiden löper ut, så datumet för den senaste indrivningen registreras ofta på kreditupplysningar. Lyckligtvis gäller lagen för debiteringsdatumet för det ursprungliga kreditkortskontot.
