Från överutgifter till att ignorera vår skuld, en färsk undersökning visade att vi gör i genomsnitt åtta ekonomiska misslyckanden eller dåliga beslut med våra pengar varje månad.

Stora eller små, felsteg med våra pengar kan skada vår ekonomiska framtid. Här är några av de vanligaste ekonomiska misslyckandena och hur du undviker dem.

1. Det gick inte att spara

Vi brukade tänka på pensionsplanering som en trebent pall. Pensionärer kan förlita sig på en pension från sin arbetsgivare, social trygghet från regeringen och sina egna pensionssparande. De tre benen skapade ett fint boägg. Nu när pensioner blir ett minne blott och framtiden för social trygghet osäker, är det viktigare än någonsin att vi kontrollerar vad vi kan – och det är våra besparingar.

Jag rekommenderar att minst 10% till 15% av varje lönecheck går till ditt pensionssparande. Det enklaste sättet att få detta att hända konsekvent är genom att ställa in automatiska bidrag från varje lönecheck till ett pensionssparkonto. Men sluta inte där. Se till att du inte bara går på autopilot. Öka ditt sparande varje år eller med varje höjning. En liten ökning av dina bidrag kommer inte att märkas av din lönecheck, men det kommer att göra stor skillnad i ditt saldo.

2. Misslyckas med att planera

Majoriteten av amerikaner har ingen skriftlig ekonomisk plan. Det är mycket svårare att spara när du inte har en plan för dina pengar. En finansiell plan, skriven i samarbete med en pålitlig finansiell rådgivare, hjälper dig att hålla dig på rätt spår.

Din plan måste titta på hela din ekonomiska bild, både nu och när du går i pension. Och den måste beröra dessa kärnområden:

• Inkomstbehov: När man planerar för pensionering är det många som underskattar sina inkomstbehov. Den genomsnittliga personen kommer att behöva ersätta 80% till 90% av sin förtidspensionering. Om du vill titta på dina inkomstbehov mer på djupet kan du dela upp din pension i tre faser. 1) Under förtidspensionering kommer dina utgifter sannolikt att vara högre. Pensionärer i detta skede reser mycket och njuter aktivt av sin fritid. Beroende på hälsa är denna fas vanligtvis i åldrarna 55 till 75. 2) Sedan saktar utgifterna ner en aning i den andra fasen av pensioneringen. På grund av hälsa eller ålder kommer du sannolikt att stanna hemma mer och resa mindre. Denna fas sträcker sig vanligtvis över 70 till 85 års ålder. 3) I din tredje fas av pensioneringen kommer sjukvård troligen att vara din största utgift, och dina utgifter kan öka lite från den andra fasen. Detta gäller i allmänhet de som är 80 år och äldre.
• Skatter: Det är viktigt att tänka på din skatteklass både nu och när du går i pension. Om du har ditt boägg sparat på skatteuppskjutna konton som en traditionell 401(k) eller en traditionell IRA, är de pengarna inte bara dina. När du tar ut pengar från dessa konton i pension vill Uncle Sam samla in. Ta med dina skatteskulder i din pensionsplan.
• Uttag: Mellan ditt arbetsgivarsponsrade pensionskonto, socialförsäkringen och dina personliga pensionssparkonton behöver du en strategi för hur mycket och varifrån du ska ta ut pengar i pension. Om du har en blandning av skatteuppskjutna och skattefria konton, vill du lägga strategi på dina uttag. Kom ihåg att du måste ta ut pengar från dina skatteuppskjutna pensionskonton när du når 70½ års ålder; detta kallas en obligatorisk minimifördelning, eller RMD. Prata med din finansiella rådgivare för att hitta en uttagsstrategi som fungerar bäst för dig.

3. Misslyckas med att hantera skulder

Alltför många människor misslyckas med att hantera sin skuld. Äldre amerikaner bär på mer skulder på högre nivåer, och mer än en fjärdedel av babyboomers förutspår att de aldrig kommer att betala av sin skuld! Vi uppmuntrar våra kunder att gå i pension skuldfritt. Det betyder att du måste göra allvar med att betala av skulder under dina arbetsår; det finns mer flexibilitet när du har en lönecheck som kommer in regelbundet. När du är i pension är din budget fast och alla skuldbetalningar du har måste rymmas inom den budgeten. Om de inte gör det måste du skära ner på din livsstil annars riskerar du att få slut på pengar.

4. Att misslyckas med att utbilda dig själv

Mer än hälften av babyboomers erkänner att de vet väldigt lite om socialförsäkringsförmåner, och mer än 80 % har inte ens försökt gissa hur mycket hälsovård kommer att kosta dem i pension. Det finns mycket att lära när du planerar att gå i pension. Ta en aktiv roll för att få utbildning. På Drake &Associates tror vi på utbildning först. För att kunna fatta de bästa ekonomiska besluten måste du verkligen förstå dina alternativ. När vi skapar ekonomiska planer ser vi till att förklara varje steg så att våra kunder känner sig säkra på sin ekonomiska framtid.

Sammanfattning: Att inse våra brister och åta sig att göra en förändring är det första steget för att förbättra vår ekonomiska situation. När det gäller planering för pensionering måste våra utgifter och sparvanor vara högsta prioritet.