Privatlån är lån du kan få utan att erbjuda några säkerheter, vilket är praktiskt om du behöver låna små summor pengar och inte vill oroa dig för att förlora en tillgång som ditt hem. Men precis som många banker erbjuder Capital One för närvarande inte personliga lån . Detta innebär att du måste samarbeta med en annan långivare om du behöver ett lån för att betala för planerade eller akuta utgifter. Lyckligtvis finns det gott om alternativ som erbjuder rimliga avgifter, flexibla betalningsvillkor och konkurrenskraftiga priser.

Vad är privatlån?

Personlån är lån gjorda av banker, kreditföreningar och specialiserade långivare som inte är säkrade mot en tillgång, som ditt hem . Villkoren varierar från bank till bank, men i allmänhet kommer du att låna en förutbestämd summa pengar, såsom $2 000, $10 000 eller $50 000, och betala tillbaka pengarna i fasta månatliga betalningar, vanligtvis över två till fem år. Långivaren kommer att ta ut ränta, som vanligtvis sträcker sig från 6 procent till 36 procent per år.

Varför använda ett personligt lån?

Det finns många fördelar med att ta ett privatlån:

• De tar vanligtvis ut en lägre ränta än ett kreditkort , och du kanske kan låna mer.
• Du gör en fast återbetalning varje månad, vilket kan göra din budgetering enklare.
• Du kan ofta (men inte alltid) bestämma hur länge du behöver betala tillbaka lånet. Att sprida betalningarna över en längre period innebär att du betalar tillbaka mindre varje månad, men totalt sett kommer du att betala mer ränta på lånet.
• Du kan använda pengarna av vilken anledning som helst, till exempel förbättringar av hemmet, betala för ett bröllop eller konsolidera alla dina befintliga skulder i en personlig låneprodukt. Konsolidering är användbart om du vill minska dina månatliga betalningskostnader.
• Du kan vanligtvis betala av ett privatlån innan din låneperiod löper ut utan påföljd, men kontrollera det finstilta eftersom villkoren varierar från långivare till långivare.

Vilka är nackdelarna?

På nackdelen är personliga lån riskiga för långivare eftersom de inte stöds av säkerheter. Med ett säkrat lån som ett inteckningslån kan banken beslagta ditt hem och sälja det om du fallerar, så det finns något av värde för banken att gå in i om du inte betalar lånet. Med ett personligt lån litar långivare bara på ditt ord om att du ska betala tillbaka pengarna.

Den större risken leder till högre räntor . Ett lån med säkerhet i ett hus eller en bil är alltid mycket billigare, men du kan förlora tillgången om du fallerar.

Capital One Privatlån

Tills vidare har Capital One slutat erbjuda privatlån. Det är fortfarande allmänt känt för sina erbjudanden med säkrade lån , men om du är fast besluten att göra affärer med Capital One bör du ringa Capital Ones kundtjänst och fråga om dess billån, bolån, bostadslån och bostadslån kan uppfylla dina behov.

Capital One är mest känt för sina kreditkort , och ett kreditkort kan vara ett bra alternativ till ett privatlån om du är ute efter en osäkrad produkt. Kreditkort kräver inga säkerheter så du kommer inte att förlora en tillgång om du misslyckas med att betala din faktura, även om du vanligtvis kommer att betala en betydligt högre ränta.

Capital One erbjuder en rad kort med många olika förmåner – ingen årsavgift, cashback på köp, resebelöningar och så vidare. Priserna varierar beroende på din kreditpoäng; se om du är prekvalificerad för korterbjudanden genom att fylla i det korta formuläret på Capital Ones webbplats.

Alternativ till Capital One-lån

Även om Capital One inte erbjuder personliga lån, finns det många företag som erbjuder dem. Santander och Marcus av Goldman Sachs är två av de större bankerna som erbjuder personliga lån i belopp som sträcker sig (vanligtvis) från $5 000 till $35 000. För större belopp, Wells Fargo erbjuder personliga lån utan säkerhet upp till $100 000. Om du har säkerheter kan du kvalificera dig för ett privatlån med säkerhet på upp till 250 000 USD.

Minsta kreditpoäng för privatlån

De stora bankerna föredrar låntagare med bra krediter, med början på cirka 660 eller så. Utanför de stora bankerna finns det gott om alternativ för personer med rättvis kredit, från lokala kreditföreningar till onlinelåneleverantörer. Här är några alternativ:

Om du har bra till utmärkt kreditvärdighet (minsta kreditpoäng runt 660-680):

• LightStream
• SoFi
• Laurel Road

Om du har dålig till rimlig kredit (minsta kreditpoäng runt 580-620):

• Uppkomling
• Uppgradera
• Avant
• OneMain

Personlån finns i alla former och storlekar och du måste ringa runt för att ta reda på om lånets storlek, initieringsavgifter, återbetalningstid, ränta och andra villkor, till exempel om det finns en förskottsbetalning, uppfyller dina behov. Kolla långivarens hemsida eller ring deras kundtjänst. Du kan också jämföra alternativ på lånemarknadsplatser, som NerdWallet, 24 timmar om dygnet.

Hur godkänns privatlån?

Långivare fattar sina lånebeslut baserat på flera faktorer. I grund och botten kommer de att titta på din kreditpoäng, kredithistorik och skuld i förhållande till inkomst . DTI jämför din månatliga skuldbelastning – kreditkort, lån, bolån och så vidare – med din brutto månadsinkomst. Detta hjälper långivare att avgöra om du realistiskt har råd att betala tillbaka ytterligare ett lån.

Varje långivare ställer sina egna DTI-krav. I allmänhet föredrar långivare ett förhållande som är lägre än 36 procent för säkrade lån som bolån, och fortfarande lägre för privatlån. Ett DTI över 40 procent är ett tecken på ekonomisk stress och du kommer att kämpa för att få vilken typ av lån som helst. Du kan minska ditt DTI genom att betala ned kreditkortssaldon.

Ansöka om ett privatlån

När du väl har hittat en lämplig långivare är processen ganska enkel – du kan till och med få ett godkännande inom 24 timmar om du ansöker online. Även om varje långivare har sina egna papperskrav, kommer det att hjälpa din ansökan om du gör lite förarbete innan du börjar.

1. Kontrollera din kredit

Inte överraskande får låntagare med utmärkt kredit de lägsta räntorna, även om vissa långivare är specialiserade på lån till personer med rättvis eller dålig kredit. Du kan beställa en kopia av din kreditupplysning, gratis och från var och en av de tre kreditupplysningsföretagen, från annualcreditreport.com. Du måste ange ditt namn, adress, födelsedatum och personnummer. Att känna till din poäng i förväg kan hjälpa dig att välja rätt långivare för dina behov – och korrigera eventuella fel innan du ansöker om ett lån.

2. Forskningslån du är kvalificerad för

Förstå att varje gång du ansöker om ett privatlån utlöser det en kreditförfrågan och detta sänker din kreditpoäng en aning. Du kan minimera skadorna genom att vara selektiv och endast ansöka om de lån du kvalificerar dig för. Ring din kortlista över långivare för information om deras kredit-, inkomst- och DTI-krav – du kan förmodligen hitta mycket av denna information på långivarens webbplats.

3. Få ihop dina papper

Långivare kommer att behöva bevis på identitet, ditt personnummer, bevis på inkomst, såsom lönesummar eller kontoutdrag, och verifiering av anställning, såsom ett brev från din arbetsgivare. De kommer också att titta på din DTI-kvot, så du måste ge en lista över dina månatliga skuldbetalningar. Att ha denna information tillgänglig kan avsevärt påskynda processen för att ansöka om ett privatlån.