Att låna från din Roth 401(k) kommer inte att drabba din skatt om du inte betalar tillbaka lånet. Internal Revenue Service straffar tidiga uttag från arbetsgivarsponsrade planer, men tillåter dig att ta skattefria lån från en Roth 401(k) inom vissa gränser. Men det är i slutändan upp till din plan att bestämma om du vill tillåta lån eller inte. Om din arbetsgivare säger inga lån kan du inte låna från din Roth 401(k).
IRS anger det maximala beloppet du kan låna från din Roth 401(k)-plan till det lägsta av $50 000 eller 50 procent av ditt kontosaldo. Dessa gränser är dock kumulativa med dina traditionella 401(k)-lån hos samma arbetsgivare. Till exempel, om du har ett lån på 20 000 $ från din traditionella 401(k)-plan, kan du bara låna högst 30 000 $ från din Roth 401(k)-plan med samma företag.
Vanligtvis måste Roth 401(k)-lån återbetalas inom fem år, och betalningarna måste vara i stort sett lika. Till exempel kunde du inte betala tillbaka ett symboliskt belopp av ditt Roth 401(k)-lån under de första tre åren och sedan göra större betalningar under de två senaste för att möta återbetalningstiden. Däremot låter IRS dig ta längre tid att betala tillbaka ett lån om det används för att köpa en huvudbostad. Om du behöver ett 401(k) lån för en handpenning på ditt hus kan du ta längre tid än fem år att betala tillbaka det.
Att ta ett lån från din Roth 401(k)-plan har inga negativa skattekonsekvenser - så länge du betalar tillbaka det enligt överenskommelse. Där människor stöter på skattefrågor är dock om de inte betalar tillbaka. Om du lämnar ditt jobb, även för omständigheter helt utanför din kontroll, förfaller hela saldot kort därefter:vanligtvis inom två månader. Om du inte betalar tillbaka det är det en antagen fördelning av saldot av lånet, och den del av lånet som kan hänföras till inkomster blir då skattepliktig och föremål för straffavgiften på 10 procent för förtida uttag i de flesta fall.
Du kommer att betala ränta på lånet från din Roth 401(k)-plan medan det förblir utestående, även om du i princip lånar dina egna pengar. Räntan är vanligtvis något högre än prime, och den går tillbaka till ditt konto. Saldot på ditt lån som förblir utestående investeras inte, så du går miste om eventuella vinster. Om du till exempel har 10 000 USD utestående och betalar 4 procents ränta, men marknaden ökar med 7 procent, tjänar du inte lika mycket som du skulle ha gjort om du hade lämnat pengarna på kontot.
