Ett amorteringsschema är oerhört användbart för att hantera personliga skulder. Ett amorteringsschema hjälper dig att avgöra hur mycket din månatliga skuldbetalning kommer att vara för en viss skuldbelopp till en given ränta; hur mycket av din månatliga skuldbetalning används för att betala av kapital kontra ränta; och hur mycket du kan spara i räntekostnad genom att betala av skulden i förtid. Att skapa ett amorteringsschema är enkelt med Microsoft Excel.
Ange skuldbeloppet du är skyldig, räntan och återbetalningstiden från ditt skuldebrev i Excel. Skuldebrevet är det dokument du skrev under med din långivare när du tog lånet. Om du inte sparat en kopia av skuldebrevet bör du begära en ny kopia från din långivare.
Skapa följande fem kolumnrubriker i Excel:Ingångssaldo, Betalning, Ränta, Kapital, Slutsaldo. Anta att du har ett lån på 50 000 $ med en årlig ränta på 8 procent med månatliga betalningar och en 20-årig återbetalningstid. Ange $50 000 på första raden under rubriken Startsaldo.
Använd Excels betalningsformel för att beräkna din månadsbetalning i cellen under Betalningsrubriken. Betalningsformeln är följande:=PMT(rate,nper,pv), där "rate" är räntan på lånet, "nper" är det totala antalet betalningar du kommer att göra och "pv" är det totala beloppet av lånet. I det här fallet skulle du ange =PMT(0,7%,240,50000). Du måste ange 8%/12 =0,7% för "ränta" eftersom 8% är den årliga räntan och du kommer att göra månatliga betalningar. Du måste också ange 240 för "nper" eftersom du kommer att göra en betalning varje månad i 20 år:20 x 12 =240. Denna formel beräknar din månatliga betalning som 418 $. Kopiera detta nummer ner 240 rader (en för varje månadsbetalning) i kolumnen Betalning i Excel.
Multiplicera den månatliga räntan med startsaldot som finns i kolumnen Startsaldo i den första cellen under rubriken Ränta. Den här beräkningen talar om hur mycket av månadens betalning som används för att betala ränta. I det här exemplet är räntebetalningen för den första månaden 0,7 % x 50 000 USD =350 USD.
Subtrahera räntebetalningen beräknad i steg 4 från den månatliga betalningen i kolumnen Betalning i den första cellen under huvudrubriken. Den här beräkningen visar beloppet av denna månads betalning som används för att betala ned kapitalbeloppet. I det här fallet är huvudbetalningen lika med 418 USD – 350 USD =68 USD.
Subtrahera den månatliga betalningen från startsaldosiffran i den första cellen under rubriken Slutsaldo. Denna beräkning talar om hur mycket kapital du har kvar att betala efter denna månads betalning. I det här fallet är det slutliga saldot av kapitalbeloppet lika med 50 000 USD – 418 USD =49 582 USD.
Kopiera slutsaldosiffran till kolumnen Startsaldo på andra raden. När du gör din andra månads betalning kommer räntedelen att baseras på det lägre kapitalbeloppet. För varje rad ska siffran för början av saldot vara lika med siffran i slutet av saldot i föregående rad. Kopiera alla formler som beskrivs i stegen ovan ner 240 rader (en för varje månad). Detta ger dig ett fullständigt amorteringsschema för ditt lån. Om beräkningarna är korrekta bör slutsaldot i den sista raden vara noll eftersom du kommer att ha betalat av lånet i sin helhet.
När du skapar ett amorteringsschema är det bäst att göra alla beräkningar i Excel genom att referera till celler och kopiera formler (istället för att hårdkoda siffrorna i cellen). Genom att länka celler kan du kopiera formler, som automatiskt upprepar beräkningarna i varje rad i tabellen. Se Excels onlinehandledning om du är osäker på hur du refererar till celler i Excel.
Skuldebrev
Microsoft Excel
