Bildkredit:Peter Dazeley/The Image Bank/GettyImages

Consumer Financial Protection Bureau rekommenderar en budget för alla som vill ha bättre kontroll över sin privatekonomi och förbättrade chanser att nå ekonomiska mål. Även om det finns många budgeteringsmetoder, är 50-20-30-budgeten populär eftersom den är både enkel och flexibel nog för olika utgiftsbehov. Denna metod fungerar genom att allokera hälften av din månadsinkomst till väsentliga utgifter och reservera resten för dina önskemål och ekonomiska mål. Så här kan du använda det och vilka fördelar och nackdelar detta ekonomiska planeringsverktyg erbjuder.

Grunderna i en 50-20-30-budget

Budgeten på 50-20-30 tar hänsyn till att även om du har väsentliga månatliga utgifter, vill du också spara pengar till ett mål som en nödfond eller pension, samt köpa oväsentliga saker som du gillar. North Dakota State University säger att tumregeln är att allokera hälften av din inkomst efter skatt till dina behov (inklusive vanliga levnadskostnader); ​20 procent mot sparande, skuldbetalningar och investeringar; och ​30 procent mot dina önskemål.

För att förstå hur den här typen av budget kan se ut för dig, ta en titt på vad som kan gå i var och en av dessa budgetkategorier:

• ​Behov (behövs för att överleva) ​:Hyra/lånebetalning, el, livsmedel, bränsle, olika försäkringsplaner (hem- och sjukförsäkring), dagvårdskostnader, medicinska räkningar och minimibetalningar för andra vissa skulder (som ditt billån och studielån)
  
• ​Spara/investeringar/skulder (för framtida planer) ​:Akutfond, sparkonto för en handpenning eller utbildningssparande, IRA-bidrag, kreditkortsbetalningar och extra skuldåterbetalning och pengar till andra investeringar
• ​Önskar (inte nödvändigt) ​:Prenumerationer som Netflix, restauranger, underhållning, kläder, hobbyrelaterade kostnader, prylar, gymmedlemskap och semester

När du tittar på 50-20-30 budgetexempel kan du upptäcka att posterna som allokeras till kategorierna kan skilja sig något, särskilt när det gäller skuldbetalningar. Huvudpoängen kommer fortfarande att vara att fokusera på att täcka väsentliga utgifter först och, om det behövs, skräddarsy budgeten noggrant efter din ekonomiska situation.

Den här metoden fungerar genom att tilldela hälften av din månadsinkomst till väsentliga utgifter och reservera resten för dina önskemål och ekonomiska mål.

Använda den här budgeteringsmetoden

För att se ett exempel, tänk på att din månatliga hemlön är ​3 000 USD . Därför skulle du vilja tilldela ​$1 500 efter behov, ​600 USD ​ till besparingar och ​900 USD till dina önskemål. Du skulle sedan titta på tidigare kvitton, banktransaktioner och annan dokumentation för att fastställa dina typiska månatliga utgifter. Du kan hitta 50-20-30 personliga budgetmallar och kalkylblad online så att du enkelt kan koppla in din inkomst och placera dina utgifter i de tre kategorierna.

Om du upptäcker att utgifterna i en kategori överstiger målprocenten är det ett gott tecken för att bedöma om utgiften är väsentlig eller kan minskas. Massachusetts Institute of Technology föreslår att man fokuserar på att minska kostnaderna i kategorin efterlysningar eftersom det är det mest flexibla. Det finns också möjlighet att försöka öka din inkomst för att öka din allokering till varje kategori.

För sektionen för sparande/investering/återbetalning av skulder måste du också tänka på dina mål. Till exempel kanske du vill sätta pengar på ett bankkonto till ditt kommande bröllop eller välja placeringar för ditt pensionssparande. Å andra sidan kanske du föredrar att lägga mer på din låneskuld för att förbättra din kreditvärdighet.

Är budgeteringsregeln 50-20-30 effektiv?

Om dina utgifter passar väl in i de tre kategorierna och du följer din budget noga, kan det vara ett enkelt sätt att komma igång med att hantera din ekonomi att använda budgeteringsregeln 50-20-30. Det hjälper också att det finns en viss flexibilitet att redogöra för din ekonomiska situation, så länge du ser till att dina väsentliga kostnader prioriteras och att du kan lägga pengar på framtida mål.

Men kategoritilldelningarna kanske inte passar alla. Till exempel, i tider av stigande bostadskostnader och höga gas- och livsmedelspriser, kan du kämpa för att allokera bara hälften av din inkomst efter skatt till alla dina behov. I så fall skulle du behöva kompensera med mindre pengar för dina önskemål och besparingsmål eller hitta ett sätt att öka din inkomst.

Lärarnas försäkrings- och livränta nämner att det kan vara knepigt att särskilja önskemål och behov, så budgeten kan vara mindre effektiv för att minska onödiga kostnader. Det finns också risken att avsättningen på 20 procent till sparande inte räcker till din pension, akuta sparande eller andra viktiga mål. Därför kan du välja att använda det här verktyget mer som ett allmänt sätt att spåra dina väsentliga kontra diskretionära utgifter och övervaka dina kassautflöden.