Bildkredit:http://www.fotogestoeber.de/iStock/GettyImages

Warren Buffett, den legendariska investeraren, sa en gång:"Min rikedom har kommit från en kombination av att bo i Amerika, några lyckliga gener och sammansatt ränta." Så, vad är det som gör sammansatt ränta så speciellt att en av de rikaste människorna i Amerika krediterar det som en källa till hans rikedom?

Låt oss ta reda på det.

Vad är sammansatt ränta?

Med enkla ord, sammansatt ränta är när räntan du har tjänat på kapitalbeloppet läggs till beloppet och under nästa period tjänar du ränta på din ränta. Därav termen:sammansatt ränta. Sammansättningsfrekvensen kan vara daglig, veckovis, kvartalsvis eller årlig.

Sammansättningsfrekvensen gör skillnad. Om du investerar, ju oftare räntan förvärras, desto bättre. Med andra ord kommer daglig blandning att resultera i en högre årlig procentuell avkastning (APY) än blandning endast en gång per år.

Om du lånar pengar vill du att räntan på lånebeloppet ska beräknas med färre sammansättningsperioder eftersom det kommer att resultera i en lägre ränta.

Hur fungerar sammansatt ränta?

För att förstå de kraftfulla effekterna av sammansatt ränta, överväg denna investeringsplan. Anta att du är ​25 ​ och börja med att göra en initial investering på ​1 000 USD ​ i en aktiemarknadsindexfond och du planerar att bidra med ​100 USD ​ varje månad till ditt investeringskonto tills du går i pension ​40 ​ år senare vid en ålder ​65.

Använder den långsiktiga avkastningen på aktiemarknaden på ​10 procent ​ vid ​65 års ålder, ​ du skulle ha ​697 387 USD i din pensionsportfölj. Detta exempel illustrerar den exponentiella tillväxteffekten av sammansatt ränta.

Den här planen förutsätter att du bara bidragit med ​100 USD ​ per månad och höj aldrig detta belopp när din inkomst växer. Om du skulle öka beloppet på dina bidrag varje månad eller göra ytterligare insättningar, kan din pensionsfond lätt närma sig ​1 miljon USD.

Men vad skulle hända om du började med ​1 000 $ och aldrig lagt till fler? Till en ränta på ​10 procent ​, ​1 000 USD ​ skulle vara värt ​$54 568 efter ​40 år.

Formeln för sammansatt ränta är lite komplicerad, men du kan använda en online-kalkylator för att prova olika investeringsscenarier som passar din privatekonomi.

Vad är enkel ränta kontra sammansatt ränta?

Enkel ränta beräknas endast på det ursprungliga kapitalbeloppet medan sammansatt ränta beräknas på kapitalet plus den ackumulerade räntan. Låt oss ta ett exempel.

Anta att du har ​1 000 USD ​ investerat i ett sparkonto eller insättningsbevis som betalar ​5 procent årlig ränta. I slutet av det första året skulle du få ​5 procent ​ ränta eller ​50 USD och det skulle läggas till på ditt konto. Du skulle nu ha ​1 050 USD på ditt konto.

Under det andra året skulle du få ytterligare ​$50, 5 procent ​ på ditt ursprungliga kapitalbelopp på ​1 000 USD . Därför skulle du i slutet av år två ha ​1 100 USD . I slutet av år tre skulle du ha ​$1 150 ​ på ditt konto, och så vidare tills förfallodagen.

Men vad skulle hända om du fick sammansatt ränta på samma belopp?

Med hjälp av en sammansatt ränta räknare, samma initiala investerade belopp på ​$1 000 ​ får ​5 procent ​ ränta sammansatt dagligen skulle ha ett saldo på ​$1 162 ​ efter tre år, en skillnad på ​$12 ​ till förmån för metoden med sammansatt ränta.

Efter 10 år är skillnaden ännu större. Kontot som betalar 5 procent enkel ränta skulle ha ett totalt saldo på ​$1 500 . Omvänt skulle kontot som betalar 5 procents sammansatt ränta ha ett saldo på ​$1 649.

Sammansatt ränta är en magisk process som gör det möjligt för genomsnittliga människor att bli miljonärer.

Vad är regeln för 72?

Regeln om 72 är en matematisk genväg som låter dig enkelt och snabbt avgöra hur lång tid det tar att fördubbla dina pengar till en viss ränta.

Så här fungerar det. Anta att du har ett konto som betalar ​6 procent intresse. Om du dividerar 72 med sex är svaret att det tar dig ungefär ​12 år att dubbla dina pengar.

Eller så kan du använda regeln åt andra hållet och börja med en önskad tidsperiod för att dubbla dina pengar. Anta att du vill dubbla dina pengar på åtta år. Vilken ränta skulle du behöva tjäna för att nå det målet?

Om du delar ​72 ​ vid åtta kommer du att upptäcka att du måste tjäna ​9 procent årlig ränta för att fördubbla dina pengar på åtta år. Om du investerar på aktiemarknaden och får ​10 procent returnerar du fördubbla dina pengar på lite över sju år.

Hur använder långivare sammansatt ränta på kreditkort?

Kreditkortsutgivare använder olika versioner av sammansatt ränta för att beräkna hur mycket ränta de tar ut på ditt saldo. Vanligtvis debiteras ränta baserat på ditt genomsnittliga kreditkortssaldo till en daglig ränta, vilket resulterar i de högsta avgifterna.

Det är värt din tid att gå igenom kreditkortsutgivarens villkor i det finstilta när du överväger olika kort för att hitta det som kommer att resultera i de lägsta räntekostnaderna och den lägsta årliga procentsatsen.

Vilka är fördelarna med sammansatt ränta?

Albert Einstein ska ha sagt, "Räntesammansatta är världens åttonde underverk. Den som förstår det, tjänar det. Den som inte gör det, betalar det."

Det här är fördelarna som Einstein såg i sammansatt ränta:

• Sammansatt ränta bygger på fart, som en snöboll som byggs upp till en lavin.
• Genomsnittliga människor med medelinkomster kan bli miljonärer.
• Sammansatt ränta skapar uthållighet och tålamod med att investera på lång sikt.
• Att se dina investeringar växa stadigt lindrar stress och ger dig förtroende för framtiden.
• Sammansatt ränta belönar alla lika, vare sig de är rika eller fattiga.
• Att dra nytta av sammansatt ränta genom att konsekvent investera kommer att göra dig rikare och hindra dig från att vara pank.
• Sammansatt ränta påverkas inte av ras, kön eller ålder.