Bildkredit:Prasit foto/Moment/GettyImages

När ett år av osäkerhet går mot sitt slut, och ett annat börjar, kanske du har ett öga på din investeringsportfölj för 2022. När inflationen stiger och pratar om att räntorna stiger i slutet av året är det ett bra tillfälle att tänka på dina finansiella mål, risktolerans och fatta investeringsbeslut därefter.

1. Inflation och relaterad amerikansk politik

Enligt Bureau of Labor Statistics (BLS) har konsumentprisindex (KPI) mellan november 2020 och 2021 stigit ​6,8 procent ​ – det största steget sedan 1982. Energipriserna steg ​33,3 procent ​ och livsmedelspriserna ökade med ​6,1 procent. Det här är läroboksinflation.

Inflation påverkar din investeringsstrategi eftersom den begränsar konsumenternas köpkraft, påverkar framtida kassaflöden för fasta, långsiktiga investeringar och kan påverka värderingen av obligationer.

Å andra sidan, som 2021 har visat, presterar fastigheter bra under inflationen, eftersom fastighetsvärdet ökar och bolånebetalningarna förblir stabila. Hyresfastigheter tjänar när bostadspriserna höjs, eftersom bostäder blir svårare att köpa.

Aktiemarknaden har en meritlista för att hålla jämna steg med inflationen bättre än vissa investeringar om företag upplever tillväxt och tjänar en högre aktiekurs. Enligt Barron's, efter inflationstoppar, håller aktierna bra så länge som räntorna inte stiger abrupt. Och, åtminstone för nu, verkar räntorna vara stabila.

År 2021 köpte Federal Reserve (Fed) aggressivt obligationer för att hjälpa till att ge bränsle till ekonomin och motverka effekterna av covid. Detta hjälpte till att driva aktie- och bostadsmarknaderna. I början av november deklarerade Fed sin avsikt att minska dessa obligationsköp för att bromsa inflationen. Nästa steg, en räntehöjning, väntas före årets slut.

När räntorna stiger stiger investeringskostnaden, vilket saktar ner marknaden och sänker värdet på råvaror och obligationer. Kort sagt kan dessa fluktuationer påverka vilka tillgångsklasser din finansiella rådgivare rekommenderar under det kommande året.

2. Diversifiering och tilldelning

Kärnan i varje sund investeringsstrategi är en balans mellan risk och avkastning. Även om investeringar med högre risk tenderar att lova högre avkastning, har inte alla risktoleransen att chansa på många högriskinvesteringar. Diversifiering hjälper till att minska den risken.

Även om du kanske inte vill spela en massa pengar, kan du allokera en procentandel av dina medel till högriskinvesteringar för att öka investeringsavkastningen.

Diversifiering syftar till en sund mix av aktier, obligationer och kontantinvesteringar. Aktier tenderar att ha högre risk och högre avkastning, medan obligationer är mindre volatila med en blygsam vinst. Kontantinvesteringar, såsom penningmarknadskonton, insättningsbevis och statsskuldväxlar, har låg risk och ger låg avkastning.

Du vill också ha en blandning av kortsiktiga och långsiktiga investeringar, som kan inkludera fastigheter, pensionskonton, fonder och börshandlade fonder (ETF).

En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en diversifieringsstrategi för dig, byggd efter dina investeringsmål, budget och den tidsperiod du har att investera.

3. De bästa investeringarna undersöks

Warren Buffett, en av världens mest framgångsrika investerare, samlade rikedomar genom att undersöka och utvärdera de företag han investerade i. Han reagerade inte baserat på dagliga fluktuationer på aktiemarknaden eller omvälvningar i världen eller ekonomin. Han avråder från att behandla investeringar som ett kasino, istället för att investera i ett företags historia, tidigare resultat och resultat under en lång tidsperiod.

Detta betyder inte att du måste vara expert på att undersöka pris-till-vinst-förhållandet för varje företag i din fond. Men det är bra att komma ihåg att mätvärden är en del av bilden.

Istället för att titta på vad som är hett på aktiemarknaden idag och investera i all hast, diskutera med din finansiella rådgivare, när du planerar portföljdiversifiering, vilka företag som kan vara värdefulla långsiktiga investeringar för att komplettera de kortsiktiga investeringarna i din portfölj.

Dessa principer är en del av värdeinvestering eller att hitta ett högre egenvärde i en verksamhet än företagets aktiekurs. En bra nybörjarguide för värdeinvesteringar är "The Intelligent Investor:The Definitive Book on Value Investing" av Benjamin Graham, krediterad med att vara mentor för Warren Buffett.

Bottom Line

Pandemin och inflationen fortsätter att orsaka fluktuationer och volatilitet i ekonomin. Trots det behöver inte dina investerings- och pensionsplaner för 2022 vara reaktionära så mycket som de måste vara uppmärksamma. Arbeta med din finansiella rådgivare för att utforma en diversifierad investeringsstrategi som går framåt mot dina finansiella mål med den risktoleransnivå som gör dig bekväm.

​Tänk också på ​:Investera