En förenande upplevelse för många moderna vuxna är oro över deras kreditvärdighet. Detta till synes magiska tresiffriga nummer kan kännas som att det styr ditt liv. Metoden för att avgöra var du hamnar i kreditpoängnivåerna kan dock vara oklar och svårbegriplig.
Även om det finns ett fåtal kreditvärderingsinstitut, kommer de flesta toppbil- och finansföretag att titta på din FICO-poäng först och väga det tyngre än andra betyg från andra kreditkontrollorganisationer. FICO-kreditpoäng skapas av Fair Isaac Corporation, som grundades av ingenjören Bill Fair och matematikern Earl Isaac 1958 för att skapa en betygsskala för att utvärdera risken en bank tar när den lånar ut pengar till en person baserat på den personens tidigare finansiella aktivitet .
Enligt MyFICO.com är ditt FICO-betyg baserat på fem kategorier av finansiell historia och din nuvarande ekonomiska situation. Den summa pengar du är skyldig och din betalningshistorik utgör 65 procent av betyget. De andra tre kategorierna vägs nästan lika, och inkluderar längden på kredithistorik, kreditmix och nya krediter.
Du bör förstå vad var och en av de fem kategorierna som beaktas i en beräkning av ett FICO-betyg betyder och vilka åtgärder som påverkar dem negativt eller positivt. Först betala dina skulder i tid eller tidigt. Detta påverkar din betalningshistorik, och om du regelbundet eller till och med upprepade gånger är sen med att betala dina skulder, kommer ditt betyg att påverkas negativt.
För det andra, håll saldot på dina låne- eller kreditkonton lågt. Detta påverkar beloppet du är skyldig, och om du har mer skuld totalt sett kommer din kreditpoäng att bli lidande. För det tredje, börja dina lånemönster tidigt och håll dina konton aktiva längre. Enligt Credit.org påverkar detta din kredithistorik. Att ha upprätthållit en positiv relation med dina långivare längre är fördelaktigt för din poäng.
Du vill också diversifiera din kredit. Det betyder att att ha olika typer av krediter, såsom kreditkort, lån eller bolån, kan påverka ditt betyg positivt. Om du har många kreditkortskonton öppna men aldrig tagit ett lån av något slag kan din kreditmix anses vara dålig. Slutligen, försök att undvika att öppna en ny kredit innan du försöker ta ett stort lån eller få ett bolån. Med ny kredit, om du bestämmer dig för att öppna flera kreditkort eller ta flera lån i snabb följd, kan det se riskabelt ut för långivare och kommer att skada ditt betyg.
Att förstå faktorerna som påverkar ditt betyg är en sak, men hur tolkar du det faktiska antalet? Visst är en högre siffra bättre än en lägre, men var finns gränserna och vad betyder de för din ekonomiska situation? Kreditpoängnivåer är viktiga att förstå.
Från 300 till 579 anses vara en dålig till dålig kreditvärdighet, vilket kommer att resultera i en kreditkortsränta på cirka 24 eller 25 procent. Poäng från 580 till 669 anses vara rättvis kredit, vilket innebär att du har utrymme för förbättringar. En kreditkortsränta i denna nivå skulle vara så låg som 17 procent, vilket är en betydande förbättring jämfört med den första kategorin. Mellan 670 och 739 anses vara ett bra betyg; det betyder att du kan förvänta dig en kreditkortsränta på cirka 14 procent. Ett FICO-betyg på över 740 anses vara "exceptionellt" och du kan förvänta dig en ränta på 12 procent eller ibland lägre.