Din kredithistorik innehåller bevis på alla dina skulder, din betalningshistorik och din identifieringsinformation. Som sådan är det ett känsligt och mycket personligt dokument. Det är din federala rätt att endast tillåta att dina kreditupplysningar visas med ditt uttryckliga samtycke. När din kreditupplysning hämtas utan detta samtycke är detta en kränkning av din integritet och du har juridiska alternativ till ditt förfogande för att hjälpa dig att åtgärda situationen.

Typer

De två typerna av kreditdrag är vanligtvis kända som hårda drag och mjuka drag. En hård dragning är varje kreditdrag som utförs av ett företag som visas i avsnittet "Kreditförfrågningar" i din kreditupplysning. Mjuka drag uppstår när du drar din egen kredit eller när din poäng ensam dras av företag i marknadsföringssyfte. Dessa drag visas inte på din formella kreditupplysning, men kan ändå vara synliga för dig när du övervakar din kredithistorik online.

Tidsram

Kreditbyråerna kommer att visa hårda drag på dina kreditupplysningar under olika lång tid beroende på byrån. Tidsperioden varierar från ett år med Equifax till två år med TransUnion. Experian anger inte hur lång tid det tillåter hårda drag kvar på konsumentkreditupplysningar.

Tillåtet syfte

Fair Credit Reporting Act (FCRA) anger att hårda drag endast kan göras på din kreditupplysning av företag som du har auktoriserat att göra förfrågan. Dessa är kända som "tillåtna ändamål"-drag. Några legitima skäl för att placera en förfrågan på din kreditupplysning är:att bevilja dig ett lån, att överväga dig för anställning eller på begäran av domstol. Alla företag som planerar att dra din kreditupplysning måste meddela dig om detta och de flesta kommer att be om din underskrift som bevis på skriftligt samtycke.

Effekter

När en hård dragning tas ut mot din kreditupplysning, kommer det vanligtvis att kosta din kreditpoäng några poäng. Ett undantag är när du handlar efter ett bolån eller en ränta. I dessa fall kommer kreditupplysningarna att räkna alla förfrågningar som görs inom en tidsperiod på 30 dagar som en förfrågan. Många förfrågningar inom en kort tidsperiod kostar dig inte bara poäng utan de kan skada din kreditvärdighet - även om du har en nästan perfekt kreditvärdighet. Långivare kommer att se flera förfrågningar som "skuldköp". Detta ökar riskfaktorn för att ge dig kredit.

Alternativ

Alla kreditförfrågningar kan skada din kreditpoäng, även om den skadan är liten. Om du märker att ett företag har ställt en förfrågan om din kreditupplysning utan din tillåtelse, kan du skriva ett brev till dem och låta dem veta att otillåtna drag är ett brott mot FCRA. Kräv att de tar bort alla bevis på förfrågan från din kreditupplysning. Skicka ditt brev och ge företaget en tidsfrist för att följa. Om de inte tar bort förfrågan ger FCRA dig den lagliga rätten att lämna in en civil process för att tvinga dem att göra det. Du har också rätt att begära skadestånd.