Bildkredit:Zhanna Hapanovich/iStock/GettyImages

Om du undersöker nya kortalternativ kommer du troligen att stöta på American Express-kreditkort eftersom de är kända för att erbjuda många förmåner och kortalternativ. Oavsett om du är en småföretagare eller allmänkonsument kan du hitta alternativ som är inriktade på allt från vardagliga inköp till affärsresor. Även om du kan få många förmåner, kommer dessa till en hög kostnad med vissa Amex-kort. Att titta på några vanliga frågor hjälper dig att välja det bästa American Express-kortet för dina behov.

Så fungerar American Express-kort

American Express har två typer av kort att överväga:vanliga kreditkort och betalkort. Kreditkorten fungerar normalt där du gör en minimibetalning, låter saldot rulla över vid behov och får ett kontantförskott. Medan betalkorten traditionellt krävde att saldot skulle betalas i sin helhet varje cykel, erbjuder Amex för närvarande ett alternativ för betalning över tid som gör att dessa kort liknar vanliga kreditkort. Båda typerna av kort kan också fungera med Plan It Pay It-programmet som låter dig välja en betalningsplan med fasta avgifter snarare än ränta.

Du hittar kort som riktar sig till olika typer av konsumenter och preferenser. Till exempel listar Amex många cashback-kort samt belöningskort som kan erbjuda ​2x ​ poäng, ​3x ​ poäng eller ​4x poäng på vissa bonuskategorier. Det finns också flera företagskreditkort och resekreditkort. Dessutom kommer kortinnehavare som är intresserade av att slippa en årsavgift eller betala en lägre ränta att hitta skräddarsydda alternativ.

American Express webbplats är huvudkällan för kort. Däremot kan du hitta Amex-kort från andra kortutgivare, till exempel stora banker.

Varför skaffa ett American Express-kort?

Tillsammans med att tillhandahålla bekvämligheten du får genom att betala med ett kreditkort, erbjuder Amex många förmåner både vid kontoöppning och under hela året. Dessa förmåner kan erbjuda ekonomiska fördelar eller ge dig tillgång till speciella tjänster, så att de kan göra ett Amex-kort värt det. Även om specifika förmåner varierar beroende på kort, kan de inkludera följande:

• En välkomstbonus som en engångskredit efter kvalificerade köp, erbjudande om saldoöverföring eller introduktions-APR det första året
• Cashback eller poäng på kvalificerade köp på amerikanska bensinstationer, amerikanska stormarknader och andra återförsäljare
• Programmet Membership Rewards som låter dig lösa in poäng mot presentkort, hotellbokningar, flyguppgraderingar, tidigare kortavgifter och andra föremål
• Registrering i olika förmånsprogram under kalenderåret för att få en middagskredit, resekredit, Uber Cash och/eller streamingprenumerationskredit
• Tillgång till Centurions flygplatslounger
• Befriade utländska transaktionsavgifter
• Utökad garanti, mobiltelefonförsäkring och returskydd
• Conciergeservice
• Särskilda evenemangsbiljetter
• Bekväm reseplanering genom AmexTravel.com

Vad är Nackdelar med Amex-kort?

En nackdel med American Express-kreditkort är den årliga avgiften för många kort. Medan vissa alternativ som Cash Magnet och Blue Cash Everyday inte har några, har Gold American Express-kortet ​$250 ​ årsavgift, medan Platinum-kortet debiterar ​$695 . Andra exempel inkluderar en ​$95 ​ avgift för Blue Cash Preferred-kortet och en ​$150 avgift för det gröna kortet. Därför måste presumtiva kortmedlemmar noggrant väga värdet av cashback-belöningar och andra förmåner mot denna kostnad.

En annan nackdel blir tydlig om dina utgiftsvanor inkluderar att göra inköp internationellt. Medan Amex noterar en ​99 procent acceptansgrad inhemskt, du kommer att upptäcka att det mer sällan accepteras i andra länder du kan besöka. Detta kan vara obekvämt och kräva ett annat kort för dina internationella resor.

Om du inte har stor kredit kan du få svårare att kvalificera dig för de bästa Amex-kortalternativen med de bästa förmånerna. Till exempel föreslår Amex att ha en utmärkt kreditvärdighet för att kvalificera sig för sina bästa förmånskort som Amex Platinum. Du kommer sannolikt att behöva en bra kreditpoäng för många av företagets andra kortalternativ också. Att vänta lite och förbättra din kreditvärdighet kan dock hjälpa.

Om du kan få förmåner och belöningar bara för att göra vanliga inköp, kan det vara en bra idé att skaffa ett American Express-kort så länge du har råd med alla nödvändiga årsavgifter.

Vad är några exempel på Amex-kort?

Om du undrar vilket Amex-kort som skulle kunna fungera för dig, ta en titt på några av korten som Amex erbjuder tillsammans med deras årsavgifter och några exempel på förmåner.

• ​Hilton hedrar American Express ​:Detta kort med tilltalande reseförmåner och poäng till matvaror och andra vardagliga inköp riktar sig till kunder som ofta bor på Hilton-hotell. Du kan få ​7x poäng på vistelser på din Hilton-fastighet; ​5x poäng på restauranger, bensinstationer och livsmedelsbutiker; och 3x poäng för något annat. Amex noterar att kortet inte har någon årsavgift och kan ge dig upp till ​10 000 ​ bonuspoäng när du registrerar dig och möter en ​$1 000 ​utgiftsmål inom ​tre månader .
• ​Blue Cash Preferred ​:Att ha en ​$95 ​ årsavgift efter det första året, detta Amex-kort riktar sig till vardagskonsumenter med tilltalande cashback-priser för vanliga köp. Amex säger att du får ​sex procent ​ tillbaka för streamingprenumeration och matinköp, ​tre procent ​ tillbaka för gas och vissa transportkostnader och ​en procent för andra inköp. Du får också kredit för ett Equinox+-medlemskap och några grundläggande förmåner som returskydd, tillgång till speciella evenemang och biluthyrningsförsäkring. Välkomstbonusen kan ge dig ​$350 ​ tillbaka efter att ha träffat en ​$3 000 ​utgiftsmål om ​sex månader .
• ​American Express Platinum ​:Med dess dyra ​$695 Årsavgift, detta kortalternativ är känt som Amex främsta erbjudande för utmärkta förmåner och belöningar. Amex säger att det bara är att registrera sig och möta en ​$6 000 ​utgiftsmål om ​sex månader ​ kan ge ​120 000 belöningspoäng. Som kortmedlem får du krediter för hotellvistelser, streamingtjänster, Walmart+-abonnemang, flygbolagsavgifter, Saks Fifth Avenue-köp och mer. Vissa resekostnader ger ​5x poäng ​, medan du får ​1x poäng för andra.
• ​Blue Business ​Kontanter ​:Detta grundläggande företagskreditkort kommer inte med en årsavgift och ger upp till ​två procent tillbaka på dina inköp. Amex annonserar att detta kort erbjuder flexibiliteten att gå över din gräns om du behöver göra ett stort företagsköp. Välkomstbonusen kan inkludera två ​$250 ​utdragskrediter som erhållits efter att ha spenderat specifika stora belopp under det första året av att vara kortmedlem.

Besluta om ett American Express-kort

Om du kan få förmåner och belöningar bara för att göra vanliga inköp, kan det vara en bra idé att skaffa ett American Express-kort så länge du har råd med alla nödvändiga årsavgifter. För att se om ett speciellt kort är rätt för dig, titta på Amex webbplats för att lära dig vilka villkor som gäller för alla belöningsprogram, hur stor årsavgiften kommer att vara och vad din ränta skulle vara. När du bedömer ett välkomsterbjudande, var medveten om risken att du kan spendera mer pengar än du planerat bara för att få den bonusen.

Du bör välja ditt kort noggrant så att du blir belönad för de köp du gör mest. Det skulle till exempel inte vara meningsfullt att välja ett kort med mest resebelöningar om du sällan reser. Dessutom, om du letar efter ett American Express-resekort för internationell användning, måste du överväga om det är allmänt accepterat i ditt målland. Å andra sidan kan ett vardagskreditkort med hög cashback på mat och bensin passa nästan alla kortinnehavares behov.

Få ett American Express-kort

Om du har bestämt dig för att skaffa ett American Express-kort kan du bläddra i korterbjudanden från företagets hemsida och föras till en sida med alla detaljer på kortet du vill ha. Om du klickar på "Ansök nu" startar ansökningsprocessen, som vanligtvis ger ett snabbt beslut efter att du har skickat in den.

När du har angett de grundläggande personliga uppgifterna kommer Amex att kontrollera din kreditpoäng och meddela dig om nästa steg du kan förvänta dig. Om inget omedelbart beslut är tillgängligt bör du få ett e-postmeddelande eller ett fysiskt brev från Amex med detaljer, eller så kan du ringa angående din ansökan.