Bildkredit:Zerbor/iStock/GettyImages

Termen "fastighetsplanering" ger dystra bilder av begravningar och sörjande familjemedlemmar, men fastighetsplaneringsprocessen innebär lite mer än att bestämma vem som får din egendom efter din död. Att ha en plan blir ännu viktigare för gifta par med en blandad familj, enligt Office of Financial Readiness. En fastighetsplan uttrycker dina egna beslut angående några kritiska frågor.

Vad är fastighetsplanering?

En fastighetsplan är i huvudsak en samling juridiska dokument. Det vanligaste är ett testamente och testamente, enligt American Bar Association (ABA). Men du kan överväga att placera dina tillgångar i en trust istället för att du vill undvika bouppteckningsprocessen. Du kan också kringgå skifterätt genom att titulera dina tillgångar på ett sådant sätt att de överförs direkt till en namngiven förmånstagare.

En solid fastighetsplan kommer också att innehålla en fullmakt så att någon kan hantera dina finansiella konton och personliga angelägenheter om du blir mentalt oförmögen att göra det själv och en livsvilja för att täcka beslut om livets slut.

Bostadsfördelning:Ditt testamente

Ditt första beslut om fastighetsplanering kommer att vara om du vill överlåta egendom till dina förmånstagare genom ett testamente eller en levande trust. En bostadsrättsjurist kan vägleda dig till vilken som passar dina förutsättningar bäst. De flesta använder ett testamente, men ABA varnar för att det här dokumentet bara kan överföra tillgångar som inte redan har en förmånstagare – vilket är något annat att tänka på. Ditt testamente kan också utse en vårdnadshavare för dina minderåriga barn och en exekutor för att vägleda din egendom genom bouppteckningsprocessen.

Att välja ett testamente för din fastighetsplan blir mer komplicerat om du äger egendom, till exempel fastigheter, i mer än en stat, enligt SeniorLiving.org. Du behöver ett testamente i var och en av dessa stater i det här fallet. Att bilda en levande trust undviker detta krav.

Att bilda en levande förtroende

En trust är en juridisk person utformad för att inneha din egendom och distribuera den efter din död eller vid någon annan tidpunkt som du utser vid den tidpunkt då du bildar den. Som "bidragsgivare", individen som bildar och finansierar trusten, kan du agera som förvaltare och hantera trusten och dess tillgångar under din livstid om du skapar ett återkallbart trust. Denna typ av förtroende undviker bouppteckning, men inte federala fastighetsskatter.

Ett oåterkalleligt förtroende undviker fastighetsskatt men du måste permanent ge upp ägandet av din egendom och du kan inte agera som förvaltare. Truster kan också bara betala ut tillgångar som är belagda eller finansierade till dem.

De flesta stater säger att allt du äger kommer att gå till din make och dina barn, förutsatt att du har endera eller båda.

Bekymmer under din livstid

Ett testamente kan inte planera för ekonomiska beslut i livets slutskede eller mental oförmåga, även om ett återkallbart förtroende kan göra det till viss del. Du kan utse en efterträdare som ska kliva in och ta över om du inte längre är kompetent och kan hantera dina egna angelägenheter såväl som vid din död. Denna typ av förtroende kan tjäna i båda funktionerna. Du kan också skapa andra typer av direktiv för att ange dina önskemål under vissa omständigheter.

En fullmakt namnger någon som du ger behörighet att agera för din räkning. Det är ett mycket flexibelt dokument. Du kan namnge en individ eller en institution. Du kan begränsa dem till att bara hantera en uppgift eller några eller alla dina ekonomiska angelägenheter. Auktoriseringen kan vara tillfällig eller öppen. Den kan helt enkelt sitta på plats tills en namngiven händelse inträffar för att utlösa den. Du kan ta tillbaka eller återkalla det när som helst, förutsatt att du är kompetent. En varaktig fullmakt kommer att gälla om du blir arbetsoförmögen.

Du kan skapa en medicinsk fullmakt för att endast hantera hälsovårdsfrågor om det kommer en tid när du inte kan ange dina egna önskemål. Eller så kan du skapa ett testamente om du är mer bekväm med att själv framföra dina önskemål om sjukvård innan en katastrofal händelse.

Din död upphäver automatiskt alla fullmakter du kan ha på plats, enligt Illinois State Bar Association.

Utan en fastighetsplan

Kanske är du fortfarande ung, starkt frisk och du äger inte så mycket ännu. Behöver du verkligen en fastighetsplan? Med ett ord, ja, om du vill utse en vårdnadshavare för dina barn. En domstol kommer att avgöra vem som uppfostrar dem annars.

Ditt tillstånd kommer att avgöra vem som får din egendom vid tidpunkten för din död om du inte lämnar några fastighetsplaneringsdokument bakom dig som anger vart du vill att den ska gå. De flesta stater säger att allt du äger kommer att gå till din make och dina barn, förutsatt att du har endera eller båda. Dina föräldrar, syskon, styvbarn, andra anhöriga, vänner och obesläktade nära och kära får vanligtvis ingenting om du lämnar en make och/eller barn och inte anger vart du vill att din egendom ska gå genom att skriva ett testamente eller bilda ett förtroende.