Du vet att du borde spara – till pensionen, till ett hus eller en ny bil, till den ökända regniga dagen – men du får också månatliga panikattacker per post som påminner dig om din skuld. Kanske har du ett billån eller studielån att betala av. Kanske gjorde du några tvivelaktiga ekonomiska val och grävde dig djupt ner i en grop av kreditkortsskulder. Vad du än är skyldig är dessa negativa saldon och starkt formulerade påminnelsebrev stressande AF.

Men här är frågan om miljoner dollar (typiskt bokstavligen):Kan du investera medan du är i skuld?

Det korta svaret är:Inte riktigt.

Det längre svaret är:Det är komplicerat och den balansgång som krävs kommer att få dig att känna dig som en legitim cirkusartist.

Investera i din framtid oavsett vilka skulder du är skyldig

Låt oss börja med att påpeka att investering i din framtid är en helt annan typ av investering än vad vi kommer att diskutera senare. När det gäller att investera mot pension måste du absolut börja nu, oavsett hur din ekonomiska situation ser ut annars. Även om det innebär att du betalar ner en skuld långsammare, hitta pengar i din budget som du kan lägga i dina 401K, IRA eller andra pensionsinvesteringar. Gör det nu eftersom magin med sammansatt ränta kommer att göra investeringen värd så mycket mer än att lägga pengarna på att betala av ditt visum lite snabbare.

Tänk länge på att investera på aktiemarknaden om du fortfarande har skulder

Utanför dina pensionskonton måste du tänka länge och noga på att spela på aktiemarknaden om du fortfarande är skuldsatt. Allt beror på vilken typ av skuld du har att göra med och vilken typ av investeringsmöjlighet som uppstår. Som Money Under 30 påpekar, "Om du har ett lån på 2 500 $ till en 6 procents APR men skulle kunna investera någon annanstans och få en avkastning på 8 procent — skulle det vara mer vettigt att investera de pengarna istället för att betala av lånet."

Om dina skulder mestadels är i form av studielån med låg ränta eller "bra skulder", som en betalning av bolån, behöver du inte nödvändigtvis lägga varje extra krona på att betala av dem och, om det är smart, säkert (men kom ihåg , "säkert" är relativt — inget lager är någonsin helt säker) investeringar kommer, kan det faktiskt vara vettigt att lägga lite pengar på det. I det här scenariot är allt ett sifferspel. Om vinsterna du sannolikt kommer att göra på investeringen uppväger räntan på de skulder du bär på, är investeringar ett potentiellt ansvarsfullt alternativ.

Men om du har den här typen av skuld, är det nu inte tid för extra investeringar

Även om "bra skuld" kan tyckas vara en oxymoron, existerar den (till viss del) och om det är den typen av skuld som du bär på, för all del, håll utkik efter sunda investeringsmöjligheter. Men om den typ av skuld du bär på är mer ondskefull, då är din bästa attackplan att betala ner den nu. Allvarligt talat:Stäng av dina extrafunktioner, sluta köpa kaffe för 3 USD och få bara den skulden betald.

Vi pratar förstås om hög ränta, förstör-din-kredit-poäng-och-ditt-liv kreditkortsskuld. Kreditkortsskulder har inte bara mycket höga räntor (vilket innebär att alla investeringar måste ha en mycket högre avkastning på investeringen för att vara attraktiva), utan, som Forbes påpekar, representerar den också en större känslomässig börda. Även om du till exempel hittade en investeringsmöjlighet som sannolikt kommer att ge tillräckligt stor avkastning för att motivera att hålla fast vid din skuld, är det också värt att överväga hur den skulden får dig att må . Och för de flesta människor får den skulden dem att känna sig stressade, oroliga och hemska.

Så bör du investera om du fortfarande är skuldsatt? Här är en snabb sammanställning:

• Om du investerar mot pensionering så ja , absolut. Alltid.
  
• Om skulden du bär på är låg ränta eller "bra skuld" (tänk skollån med låg ränta eller ett bolån) så kanske . Om avkastningen på din investering sannolikt är högre än räntan du betalar, kan det vara det smarta draget.
• Om skulden du bär på är monstruös kreditkortsskuld med hög ränta, då nej , snälla gör inte det. Investera inte i din väns coola startidé. Spela inte på ett hett nytt aktietips. Betala bara av dina skulder och njut av lite känslomässig lättnad innan du hoppar in i investeringsspelet.