Charles Schwab är kanske mest känd bland enskilda investerare för att tillhandahålla mäklarkonton och pensionskonton. Det är faktiskt ett av USA:s största lågprismäklare, och det har det varit i årtionden.
Men den här historien är inte begränsad till människor som har pengar lagrade hos "Chuck."
Även om du inte investerar med ett Schwab-konto, kan Schwab fortfarande hjälpa dig att odla ditt boägg. Det beror på att Schwab också erbjuder några av de största och mest kostnadseffektiva pensionsfonderna du kan hitta. Och vilket bättre sätt att använda dessa pensionsfonder än på ett hälsosparkonto (HSA) – ett extremt skattefördelaktigt konto som kan fungera som en pensionsplan?
Låt mig presentera dig för en handfull av dessa Schwab-fonder – som var och en är billiga, effektiva och har långsiktiga investeringsmål. Dessa fonder har valts ut för att de är lämpliga i skattefördelaktiga planer, vilket gör dem perfekta för att hålla inom HSA. Men om du inte har en HSA är de också skattesmarta val i IRA och (när det är tillgängligt) 401(k)s.
Ansvarsfriskrivning:Den här artikeln utgör inte individualiserad investeringsrådgivning. Enskilda värdepapper, fonder och/eller andra investeringar visas för din övervägande och inte som personliga investeringsrekommendationer. Handla efter eget gottfinnande.
Hälsosparkonton (HSA) kan bäst beskrivas som ett "hybrid" fordon. Det är delkontantkonto, delinvesteringskonto.
När HSA skapades var den primära avsikten att kontoinnehavare skulle spendera sina skatteförmånliga medel på kvalificerade medicinska utgifter (därav namnet "hälsosparkonto"). Men du kan investera några eller alla dina HSA-medel, och många människor (inklusive jag själv) gör det.
Även om många HSA-leverantörer erbjuder flera investeringsalternativ, kan du behöva uppfylla ett minimibelopp på ditt konto innan du kan börja investera. Till exempel kan vissa HSA-administratörer kräva att du har minst 2 500 USD på ditt kontantkonto innan du kan investera. Om du inte har ett krav, desto bättre.
Hur du kan investera beror till stor del på vad din HSA-leverantör tillåter. Och det kan variera ganska mycket. (Vi kommer att täcka våra bästa Schwab-pensionsval för ditt HSA-konto ett ögonblick.)
Vissa HSA:er är självstyrande, vilket gör att du kan välja mellan tusentals aktier, obligationer, börshandlade fonder (ETF:er ), och fonder . I så fall är hur du investerar ungefär detsamma som hur du skulle investera i ett traditionellt mäklarkonto eller individuellt pensionskonto (IRA). Men andra HSA:er kan kräva att du väljer från en mycket begränsad uppsättning fonder eller ETF:er, liknande hur 401(k)s bara tillåter dig att välja från en handfull fonder.
Om du har en hälsovårdsplan med hög avdragsgill (HDHP) och är berättigad till en HSA, undersök olika HSA-leverantörer och deras investeringsval för att avgöra vilka investeringar som är tillgängliga för dig.
Vill du göra allvar med att spara och planera för pensionen? Registrera dig för Retire With Riley, Young and the Investeds kostnadsfria nyhetsbrev om pensionsplanering.
Är du redo att investera ditt pensionssparande och lägga pengarna på att arbeta i fonder? Det är bra. Nu vill du överväga dessa kritiska faktorer:
Relaterat:Bästa Schwab pensionsfonder för en IRA
Charles Schwab är ett USA-baserat mäklar- och bankföretag som grundades 1971 som ett traditionellt mäklarföretag och sedan som en rabattmäklartjänst 1974. Det har sitt huvudkontor i San Francisco, Kalifornien, och är huvudsakligen verksamt i hela USA, men har även internationell verksamhet.
Schwab är det största börsnoterade investeringsföretaget; i början av 2026, stoltserade det med 12 biljoner dollar i tillgångar under förvaltning (AUM). Det erbjuder ett brett utbud av finansiella tjänster, såsom investeringsrådgivning och -förvaltning, handelstjänster, finansiell planering, banktjänster, arbetsplats- och individuella pensionsplaner, livräntor och mer.
Schwab's erbjuder för närvarande mer än 100 fonder. Och de flesta av dessa har inga försäljningsavgifter ("laster") eller transaktionsavgifter - vilket är fördelaktigt i både HSA:er, IRA:er och skattepliktiga mäklarfirmor - och kostnader under branschgenomsnittet. Schwab erbjuder aktivt förvaltade fonder som drivs av erfarna team, men det är också en av de största leverantörerna av indexerade fonder.
Kort sagt:Schwabs bästa fonder för pensionering kommer i allmänhet att vara en av dina bästa alternativperioder, och de kommer i allmänhet inte att göra ett hack i din plånbok.
Relaterat:8 bästa Schwab-indexfonder för sparsamma investerare
Följande lista är uppdelad i behov för två typer av investerare:
Observera också att dessa Schwab pensionsfonder sorteras efter deras Morningstar Portfolio Risk Score för den avslutande 10-årsperioden. Här är risknivåerna som varje poängintervall representerar:
Dessa poäng är en generell riskmätare jämfört med alla andra investeringar. Till exempel kan en obligationsfond med en poäng på 20 betraktas som en konservativ strategi överlag, men den kan samtidigt vara mer riskfylld än ett antal andra obligationsfonder.
Sistligen har dessa fonder ett extremt lågt minimum på bara 1 USD att investera. Det ger en fantastisk mängd ekonomisk flexibilitet och tillgänglighet som de flesta andra fondfamiljer helt enkelt inte erbjuder.
Med allt detta ur vägen, låt oss gräva i några av de bästa Schwab-pensionsfonderna att hålla i en HSA.
Obligationer är ett kärninnehav i nästan varje portfölj, men du kommer vanligtvis att äga fler av dem ju äldre du är.
Men obligationer råkar också vara en av de mest skatteineffektiva tillgångsslagen på jorden eftersom huvuddelen av deras avkastning i allmänhet kommer från betalda räntor och ränteintäkter beskattas som vanlig inkomst. Om du är i skatteklassen 37 %, förlorar du 37 % av din obligationsränta till skatter. Och av denna anledning kommer det praktiskt taget alltid att vara vettigt att hålla obligationer och obligationsfonder på ett HSA-, IRA-, 401(k)- eller annat skatteuppskjutet konto.
Schwab Short-Term Bond Index Fund (SWSBX) är bland alternativen med lägre risk i Schwab-arsenalen. Nästan 70 % av portföljen med 3 000 obligationer är investerade i amerikanska statsobligationer och andra statspapper, en fjärdedel är i högkvalitativa företagsobligationer med kort löptid och den återstående delen är i utländska statsobligationer.
För att vara tydlig:Kortfristiga obligationer gör det inte alltid vettigt för investerare, beroende på kursmiljön.
Just nu erbjuder till exempel korta obligationer fortfarande relativt hög ränta för relativt låg risk. Dessutom, medan Federal Reserve har sänkt räntorna flera gånger under de senaste åren, har det inte påverkat alla obligationer lika. De långa räntorna har inte tappat lika mycket mark tack vare oro för både inflation och ett fortfarande växande underskott. Och eventuella ytterligare sänkningar av federal funds-räntan (den dagslåneränta som används av banker) kommer sannolikt att ha en mer positiv inverkan på priset på kortfristiga obligationer.
Låt oss gå tillbaka till SWSBX. Duration – ett mått på ränterisk – är 2,6 år. I teorin betyder detta att en höjning av marknadsräntorna med 1 procentenhet skulle resultera i en kortsiktig kursnedgång på 2,6 % för Schwabs fond. Detta sänker dock åt båda hållen:En nedgång i räntorna kan innebära en ökning med 2,6 %. (Den faktiska beräkningen av duration är ganska komplicerad; det är det vägda genomsnittet av obligationens kassaflöden. Men det viktigaste är att, allt annat lika, ju längre tid en obligation har till förfall, desto högre varaktighet – och därmed desto högre ränterisk.)
Kort sagt, Schwab Short-Term Bond Index Fund har inte ett ton uppsidan i händelse av en Fed-sänkning, men den har inte heller mycket att förlora i händelse av att centralbanken höjer sin målränta. Samtidigt samlar du in hela 4 %. Det gör SWSBX till en av de bästa Schwab-fonderna att hålla i en HSA om du bara vill tjäna lite på ett saldo du planerar att spendera under de kommande åren.
* SEC-avkastningen återspeglar räntan som tjänats in under den senaste 30-dagarsperioden. Detta är ett standardmått för fonder som innehar obligationer och preferensaktier.
Vill du lära dig mer om SWSBX? Kolla in Schwab-leverantörens webbplats.
InsättningsbilderÄlskar du inte bara en fond som låter dig veta vad den äger?
Schwab Monthly Income Fund – Income Payout (SWLRX) är precis vad det låter som:en Schwab inkomstfond som betalar ut sin inkomst månadsvis.
Lite mer specifikt är SWLRX en allokeringsfond (aka balanserad fond), vilket bara är termen för alla fonder som äger en kombination av aktier och obligationer. En traditionell allokeringsfond kommer vanligtvis att inrikta sig på ett specifikt förhållande av aktier och obligationer och förbli relativt nära det.
I det här fallet tittar vi på en konservativ allokering av 70 % obligationer och 30 % aktier, vilket den åstadkommer genom innehav i ett dussintal fonder och ETF:er. Det inkluderar Schwabs breda obligationsprodukt, Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund (SWAGX), såväl som Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) och Schwab International Dividend Equity ETF (SCHY), bland andra.
Viktigt är att SWLRX inte begränsar sig till Schwab-produkter – till exempel äger det också Cohen &Steer Preferred Securities and Income Fund (CPXIX) och T. Rowe Price Institutional Floating Rate Fund (RPIFX).
Schwab Monthly Income Fund – Income Payout (det är inte ett klumpigt namn alls) har ett mål att leverera en viss nivå av utbetalning beroende på räntemiljön. Närmare bestämt bör den betala 0 %–3 % vid låga räntor, 3 %–5 % vid normala räntor och 5 % eller mer vid höga räntor. Och det kommer att göra det genom att flytta allokeringar – specifikt kan den justera sin aktieallokering till mellan 10 % och 50 %, ränteintäkter till mellan 50 % och 90 % och likvida medel till mellan 0 % och 12 %. Så just nu är det ungefär mitt i dessa intervall.
Som namnet också antyder betalas SWLRX:s höga avkastning på nästan 5 % ut i månatliga utdelningar , vilket är särskilt användbart för personer som söker pensionsinkomst för att matcha frekvensen av deras räkningar. Och även om risken anses vara "måttlig" efter poäng, är den längst ner i det intervallet, på gränsen till "konservativ".
* Bruttokostnadskvoten på 0,31 % reduceras med ett avgiftsbefrielse på 13 punkter (en räntepunkt är en hundradels procentenhet) så länge Schwab Asset Management fungerar som rådgivare till denna fond. Avtalet kan endast ändras eller sägas upp med godkännande av fondens förtroenderåd.
Vill du lära dig mer om SWLRX? Kolla in Schwab-leverantörens webbplats.
Gör ung och investerad din föredragna nyhetskälla på Google
Gå till dina inställningar och markera rutan ✓ för Unga och investerade . När du har gjort den här uppdateringen ser du Young and the Invested dyker upp oftare i Googles "Top Stories"-flöde, såväl som i ett särskilt avsnitt "Från dina källor" på Googles sökresultatsida.
Relaterat:10 bästa Schwab-fonder du kan köpa:låga avgifter, låga minimikrav
Allokeringsfonder som ovannämnda SWLRX är verkligen användbara om du vet hur du vill att dina tillgångar allokeras, och du vet att du kommer att vilja ha den allokeringen under en tid framöver. Men en utmaning i pensionsplaneringen säkerställer inte bara att du får din tillgångsallokering rätt till att börja med, utan att din tillgångsklassmix alltid är lämplig för en investerare i din ålder och i ditt liv.
När allt kommer omkring kommer den idealiska portföljen för en 20-åring sannolikt att skilja sig mycket från den för en 40-åring, och båda dessa portföljer kommer att skilja sig från vad som är optimalt för en 60-åring.
Det är här måldatum fonder (TDF) kan verkligen ge mervärde. TDF:er (även kallade livscykelfonder) är en typ av värdepappersfonder som är utformade för att ändra sin tillgångsallokering över tiden. De har börjat investera kraftigt i aktier, sedan långsamt minska sin aktieexponering och ersätta den med obligationsexponering när de närmar sig sitt mål för pensionering, efter en "glidbana".
Måltidpunkten för pensionering är avsedda att vara uppskattningar; de behöver inte vara superprecisa. I allmänhet kommer de flesta fondfamiljer att skapa måldatumfonder i femårssteg (säg 2025, 2030, 2035, etc.). Med tanke på det hyperspecifika fokuset på pensionering tenderar måltidsfonder att vara en stöttepelare i 401(k)-planer, men de har också en plats i andra skatteuppskjutna konton, inklusive HSA och IRA.
Schwab erbjuder två fondserier med måldatum , som båda innehar olika fonder för att ge exponering mot amerikanska och internationella aktier och obligationer:
I allmänhet är båda Schwabs måldatumsfondserier ekonomiska, men Schwab Target Index Funds är helt billiga, med bara 0,08 % i årliga utgifter. Och åtminstone när det gäller Morningstar Medalist-betyg, anses Target Index-serien vara den bästa av de två och får ett Silverbetyg.
Schwabs måltidsfonder spänner över ett brett spektrum av risker; Generellt sett gäller att ju längre ut fondens datum är, desto fler aktier kommer den att äga (och därmed desto mer aggressiv kommer den att vara), så endast mera daterade TDF:er är verkligen lämpliga för dem som behandlar sin HSA mer som en sparfond.
Värt att notera är också att Schwab Target Index Funds, trots namnet, har mänskliga förvaltare:för närvarande är de Zifan Tang och Patrick Kwok.
* Schwab Target Funds och Schwab Target Index Funds har tillfälliga avgiftsbefrielser för att begränsa driftskostnaderna. Dessa undantag kommer att finnas kvar så länge som Schwab Asset Management fungerar som rådgivare till fonderna. Avtalet kan endast ändras eller sägas upp med godkännande av fondens förtroenderåd.
Vill du veta mer om Schwabs måldatumsfonder? Kolla in Schwab-leverantörens webbplats.
Se till att du registrerar dig för The Weekend Tea, Young and the Investeds kostnadsfria nyhetsbrev varje vecka som över 10 000 läsare varje månad använder för att öka sin kunskap om pengar.
Utdelningar beskattades en gång som obligationsräntor, som vanlig inkomst. Men efter teknikuppgången 2000-02 ändrade Bush-administrationen skattelagarna i ett försök att uppmuntra ett mer ansvarsfullt beteende från både investerare och företag de investerar i. Tanken var att en sänkning av skatten på utdelningar skulle uppmuntra fler företag att betala utdelning och uppmuntra fler investerare att inta ett långsiktigt investerartänkande i motsats till ett kortsiktigt tänkesätt för spelare.
Det var en gåva för inkomstinvesterare, men låt oss vara tydliga:Utdelningsaktier är fortfarande bedrövligt skatteineffektiva. Långsiktiga kapitalvinster förblir orealiserade – och därmed inte skattepliktiga – tills du säljer, medan utdelningar fortfarande beskattas när de tas emot … även om det är lägre än tidigare decennier.
Av denna anledning kommer det i allmänhet att vara vettigt att behålla utdelningsaktier och utdelningsfonder på ett skatteuppskjutet pensionskonto. Och en värdig utmanare är Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX) .
Cheferna Wei Li, Bill McMahon och James Serhant strävar efter att hålla utdelningsaktier men producera mindre risk än Russell 1000 Value Index. Portföljen inkluderar traditionella högre än genomsnittliga avkastningar som JPMorgan Chase (JPM), Walmart (WMT) och Exxon Mobil. Men fonden består inte bara av tunga investeringar för änkor och föräldralösa barn. Innehavslistan innehåller också växande namn med historia av att betala större utdelningar från ett år till ett annat, såsom Broadcom (AVGO) och Microsoft (MSFT).
Om du letar efter en bra samling av utdelningsbetalande arbetshästar som du kan äga på lång sikt är Schwab Dividend Equity ett värdigt tillskott till din HSA-portfölj.
Vill du lära dig mer om SWDSX? Kolla in Schwab-leverantörens webbplats.
Relaterat:7 bästa högavkastande ETF:er för inkomsthungriga investerare
Ur ett rent skatteperspektiv är ett standardmäklarkonto mycket bättre positionerat för att dra fördel av en indexfonds skatteeffektivitet än ett skattefördelaktigt konto. Men om du vill få tillväxt ur din HSA kan det vara vettigt att ändå ha en S&P 500-indexfond.
De allra flesta fondförvaltare som driver stora fonder (fonder som investerar i större företag) kämpar för att konsekvent slå S&P 500 Index, särskilt efter avgifter. Enligt S&P Dow Jones Indices SPIVA (S&P-index kontra aktiva) data i slutet av 2025 hade endast 14 % av de aktivt förvaltade storbolagsfonderna lyckats slå S&P 500 under den avslutande 10-årsperioden, och den siffran minskar till 10 % när man tittar på de senaste 15 åren.
"Jag känner killar som betygsätter aktiva förvaltare i alla dessa kategorier, och till och med de säger:"Jag köper inte aktivt förvaltade stora blandningar, jag indexerar bara", säger Daniel Sotiroff, Senior Analyst för ETF och Passive Strategies på Morningstar. "För att det är så brutalt tufft att slå en smutsbillig indexfond i kategorin stora blandningar."
Om ens erfarna proffs inte kan slå det, kan vi lika gärna gå med.
Relaterat:Bästa Schwab-pensionsfonderna för en 401(k)-plan
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) Det är inte bara ett billigt sätt att få tillgång till S&P 500 – det är ett av de billigaste sätten för både fonder och ETF:er, med en knivskarp kostnadskvot på bara 0,02 %. Det är inte gratis, men det är väldigt nära. Det underskrider faktiskt den stora majoriteten av S&P 500-"trackers" på pris.
S&P 500 är en samling av de största och mest dominerande amerikanska företagen. För att väljas till detta börsindex måste ett företag ha ett börsvärde på minst 22,7 miljarder dollar, dess aktier måste vara mycket likvida (aktier köps och säljs ofta), minst 50 % av dess utestående aktier måste vara tillgängliga för offentlig handel, det måste ha positiva vinster under det senaste kvartalet, och summan av dess föregående fyra kvartal måste vara positiv. När ett företag väl är med i indexet, blir det inte nödvändigtvis utslängt om det inte uppfyller alla kriterier någon gång i framtiden, men urvalskommittén skulle ta det under övervägande.
Omsättningen (hur mycket fonden tenderar att köpa och sälja innehav) tenderar att vara låg, eftersom endast en handfull aktier går in eller lämnar indexet under ett givet år. Detta gör SWPPX till en extremt skatte- effektivt alternativ för skattepliktiga investeringskonton. Men det är inget fel med att hålla SWPPX i en HSA heller – visst, du kommer inte att njuta av en premiumskattefördel, men du kommer att lägga dina pengar i en av Schwabs bästa pensionsfonder.
Vill du lära dig mer om SWPPX? Kolla in Schwab-leverantörens webbplats.
Vill du göra allvar med att spara och planera för pensionen? Registrera dig för Retire With Riley, Young and the Investeds kostnadsfria nyhetsbrev om pensionsplanering.
Utanför aktier och obligationer finns det "alternativa" tillgångar som råvaror, kryptovaluta och fokus för vår nästa fond:fastigheter.
Att äga fysiska fastigheter är oöverkomligt för dyrt för den genomsnittliga investeraren; de flesta av oss har inte hundratusentals (om inte miljoner) dollar bara på plats. Vi kan lösa det problemet genom att äga fastighetsinvesteringsfonder (REITs ), som utan tvekan är den mest tillgängliga typen av fastighetsinvesteringar runt.
Börshandlade REITs, som du kan köpa och sälja som traditionella aktier, tillåter oss att äga en del av stora portföljer av fastigheter samtidigt som vi njuter av potentialen för både höga inkomster och respektabla kapitalvinster. Du förstår, REITs har också en speciell skattestatus som gör det möjligt för dem att undvika bolagsbeskattning så länge de delar ut minst 90% av sin nettovinst som utdelning. På grund av detta skatteincitament tenderar REIT att vara en av de högst avkastningssektorer och en ständig favorit bland inkomstinvesterare.
Men om du ska äga REITs och REIT-fonder, hjälper det att äga dem i en skattefördelaktig fond som en HSA snarare än ett skattepliktigt mäklarkonto. Det beror på att en stor andel av den totala avkastningen kommer från skattepliktiga utdelningar, vilket gör REITs mycket skatteineffektiva. Dessutom klassificeras REIT-utdelningar i allmänhet inte som "kvalificerade utdelningar". Kvalificerad utdelning, som vad du får från "normala" aktier och aktiefonder, beskattas med långsiktig kapitalvinstsats (0 %, 15 % eller 20 % beroende på din skatteklass). Icke-kvalificerad utdelning beskattas som vanlig inkomst, som obligationsräntor, och kan hamna på så höga som 37 %, beroende på din marginalskatteklass .
Om du letar efter fastighetsexponering i din HSA kan du överväga Schwab Global Real Estate Fund (SWASX) :en diversifierad REIT-fond med global närvaro. Cirka 55 % av fonden är investerad i amerikanska REITs, medan resten är utspridda över Europa, Asien, Australien och Kanada. Portföljen täcker ett brett utbud av fastigheter, även om den är mest allokerad till diversifierade, detaljhandels- och industrifastigheter.
Detta är en tillväxtfokuserad fastighetsfond som fokuserar på totalavkastning, inklusive både kapitalvinster och inkomster. Men dess nuvarande avkastning på 3 % plus är mycket konkurrenskraftig i en värld där S&P 500 ger bara mer än 1 %.
Ytterligare en anledning att överväga SWASX för din HSA? Omsättning. När en fond handlar med sina innehav under hela året kan den ibland generera kapitalvinster. När dessa kapitalvinster skickas vidare till dig är du ansvarig för kapitalvinstskatter ... och aktiva handelsstrategier är bedrövligt skatteineffektiva eftersom de ofta förmedlar kortsiktiga kapitalvinster, som beskattas som vanlig inkomst med satser på upp till 37 %.
Det finns ingen exakt, universellt accepterad tröskel för vad som utgör "mycket" aktiv handel, men jag skulle anse vilken fond som helst med en portföljomsättning på över 30 % eller så vara ganska skatteineffektiv. Ovannämnda SWPPX? Ganska effektiv med bara 2% omsättning. Men ju högre den siffran går, desto mer ineffektiv är fonden. Schwab Global Real Estate har en årlig omsättning på cirka 85 %, vilket innebär att de skulle kunna dela ut en hel del kortsiktiga kapitalvinster. Lyckligtvis kan du undvika de omedelbara skattekonsekvenserna på ett skatteuppskjutet konto som en HSA.
Vill du lära dig mer om SWASX? Kolla in Schwab-leverantörens webbplats.
Relaterat:Bästa Vanguard-fonder att hålla i en HSA
Att köpa och hålla bra aktier eller bra fonder och låta dem växa över år eller till och med årtionden är en bra väg att gå ner, generellt sett. Men att ha åtminstone en del av din portfölj i aktivt handlade strategier kan också vara vettigt, särskilt på björnmarknader . Aktivt handlade strategier har sina sträckor när de överträffar passiva indexstrategier, och de kan potentiellt hjälpa dig att undvika stora nedgångar.
Tyvärr, som tidigare nämnts, kan aktiva handelsstrategier vara mycket skatteineffektiva, och detta fenomen kan vara särskilt uttalat i världen av småbolagsaktier. Eftersom mindre företag ofta är yngre företag, tenderar småbolagsutrymmet att röra sig snabbt. Framgångsrika företag "uppgraderar" till medel- eller till och med storbolagsstatus, och de som inte lyckas försvinner ofta helt. Detta resulterar ofta i många innehavsförändringar.
Som exempel, kolla in Schwab Small Cap Equity Fund (SWSCX) , förvaltas av Wei Li, Iain Clayton och Holly Emerson. Deras portfölj med 340 aktier har en omsättning på 108 %, vilket i praktiken innebär att varje år i genomsnitt vänder hela portföljen … och sedan lite av det portföljen vänder också.
Det är ett mångsidigt innehav med liten risk för enskilda aktier. Bara en handfull företag – inklusive Enova International (ENVA), Axos Financial (AX), Diamondrock Hospitality (DRH) och Jackson Financial (JXN) – är "viktade" till mer än 1%. (Vikt är andelen tillgångar som allokerats till ett innehav; ju högre vikt, desto större inverkan har innehavet på portföljens resultat.)
Småbolagsaktier har släpat efter sina bolag med stora bolag under de senaste åren, eftersom marknaden har dominerats av "Magnificent Seven" megabolagsaktier. Ändå har SWSCX lyckats returnera 10,1 % på årsbasis sedan starten, och det är inget att nysa för. Även om strategin i sig är ganska aggressiv jämfört med andra strategier, bland småbolags-blandningsfonder, ger den faktiskt en ganska genomsnittlig risk.
Vill du lära dig mer om SWSCX? Kolla in Schwab-leverantörens webbplats.
Ja, det kan be a good idea to invest the funds in your health savings account—after all, investing is generally the best way to grow wealth over time. But you should also keep at least a portion of your HSA balance saved as cash so you can still easily spend it if you need it.
For instance, I typically keep my estimated annual out-of-pocket expenses in the savings portion of my HSA and invest the remaining balance for long-term needs, such as medical expenses in retirement. This gives me added peace of mind that the money is available if we can’t afford to cover unexpected health care costs with our normal checking account.
Related:9 Best Fidelity Index Funds to Buy for 2026
Some people just aren’t in a financial position where they can invest their HSA funds. But if you are, there are oh-so-many reasons to put at least some of that HSA money to work.
HSAs offer an impressive trifecta of potential tax benefits, including:
You will pay income taxes and a 20% penalty on withdrawals for non-qualified costs before age 65. However, after age 65, while you’ll still have to pay ordinary income tax on non-qualified withdrawals, you’ll no longer have to pay any penalties.
Chances are your health care expenses will probably rise as you age. If you have a high-deductible health plan and start investing in an HSA early, you can build a sizable nest egg for medical costs (or other expenses) in retirement. This will provide some assurance that your future health care costs will be covered even if they grow more expensive when you’re older.
Similar to what you’d see with a taxable brokerage account, HSAs sometimes offer numerous investment options, including individual stocks, bonds, certificates of deposit (CDs), funds, and more.
For instance, with a self-directed HSA, investors can allocate a portion of their investments to equities, fixed-income assets, exchange-traded funds (ETFs), and mutual funds. Some HSA administrators even support fractional share investing, which makes higher-priced shares more accessible for investors working with smaller dollar amounts.
Related:6 Common HSA Mistakes to Avoid
To be eligible for a health savings account, you’ll need to be enrolled in a qualifying high-deductible health plan (HDHP) . If you enroll in a high-deductible health plan through your employer, you can open an HSA account through your employer if they also offer that, but if not, you can sign up for your own personal HSA account.
For 2026, deductibles with an HDHP are at least $1,700 for self-only coverage or $3,400 for family coverage, which can be a hefty sum to pay out of pocket. But pre-tax money saved in your HSA can be used to offset those costs and other qualified medical expenses.
Ge makt is one of our top-rated financial services firms for people of any income level thanks to the quality and breadth of its offerings:
Use our exclusive link to sign up for the Empower Personal Dashboard , whether that’s for the free tools or the advisory services. If you have $100,000 or more in investible assets, you’ll also be able to schedule a free initial 30-minute financial consultation with an Empower professional .
Best Overall Portfolio Tracker
Empower | Free Net Worth and Investment Tracking
4.5
Tools:Free. Wealth Management:Starts at 0.89% of assets annually.*
Proffs:
Nackdelar:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG är en registrerad investeringsrådgivare hos Securities and Exchange Commission (SEC) och ett indirekt dotterbolag till Empower Annuity Insurance Company of America. Registrering innebär inte en viss nivå av skicklighet eller utbildning. Att investera innebär risk. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida avkastning. Du kan förlora pengar. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Schwab is one of the most friendly fund companies for beginners. That’s not just because both its mutual funds and ETFs sport below-industry-average expense ratios, but because you don’t need much money to invest in them in the first place. Most Schwab mutual funds have the barest of investment bare minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an HSA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Relaterat: HSA Contribution Limits for 2026
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.
Vad är en in-kind rollover?
Hur man får ett studielån för att betala för college
15 beprövade strategier för förmögenhetsbyggande (utöver fastigheter)
Digit Review – Ett nytt sätt att spara pengar
POÄNG Kapitel föder tillväxten på den lokala bondemarknaden
Statens bil tredubblas på pakt som ska förvärvas av Liberty Mutual
Hur man hittar utdelningar på kassaflödesutdrag
Kan jag samla in arbetslöshet efter examen från forskarskolan?