Jag önskar att någon hade berättat för mig om kraften i att investera i ung ålder. Visst, det fanns mycket färre mäklarkonton för minderåriga tillgängliga då än det är nu, men jag skulle fortfarande ha haft det mycket bättre – av flera anledningar.
Pengar är ganska självklart. Ju tidigare du börjar investera, desto mer blir kraften i sammansättningen till din fördel – till och med lite pengar, som används i investeringar som aktier och obligationer eller till och med på ett räntebärande konto, kan bli en gigantisk hög med pengar om du får tillräckligt med tid.
Men också, oj, vad jag kunde ha lärt mig! Unga investerare njuter av år av att ta reda på hur marknaden fungerar och förfina sina investeringskunskaper i en ålder då de inte behöver riskera mycket pengar för att lära sig dessa lärdomar. Jag önskar att jag visste vid 18 års ålder vad jag började lära mig först vid 28 års ålder!
Och gissa vad? Minderåriga vet redan att det är viktigt att investera! Enligt Fidelitys 2023 Teens and Money Study ser 90 % av tonåringarna investeringar som ett sätt att spara för sin framtid, och 75 % av tonåringarna säger att det är viktigt för dem att investera.
Saken är den att minderåriga behöver lite hjälp för att komma igång, eftersom personer under 18 år inte lagligt kan öppna sitt eget mäklarkonto. En förälder eller annan pålitlig vuxen måste hjälpa till att välja ett konto, öppna det och (ofta) hantera det tills barnet är tillräckligt gammalt för att ta tyglarna själv.
Idag kommer jag att erbjuda dessa föräldrar lite hjälp genom att prata om de bästa mäklarkontona för minderåriga. Jag kommer att prata om de typer av mäklarkonton som är lämpliga för minderåriga, och sedan beskriva för- och nackdelarna med några av de mest populära kontoerbjudandena du hittar. Och när jag är klar med det kommer jag att hjälpa till att svara på några vanliga frågor om att öppna ett mäklarkonto för en minderårig.
För att investera på aktiemarknaden utan övervakning eller vägledning måste du vara juridisk vuxen, alltså minst 18 år gammal. Underåriga kan dock investera genom ett gemensamt mäklarkonto med en förälder eller egna tillgångar på ett depåkonto som upprättats av vilken vuxen som helst. Det finns ingen minimiålder för att vara förmånstagare av ett depåkonto.
Gemensamma mäklarkonton är investeringskonton med två eller flera personer på kontots titel. Minst en kontoägare måste vara vuxen, men en minderårig kan också vara med på kontot.
Både förälder och barn äger tillsammans alla tillgångar på kontot och ansvarar för investeringsbeslut. Dessa konton har ett brett utbud av investeringsalternativ, inklusive aktier, obligationer, fonder, ETF:er och mer.
Depåkonton är finansiella konton som innehas i en förmånstagares namn (ofta en minderårig) av en eller flera vårdnadshavare (ofta en minderårigs föräldrar).
Den minderårige äger kontot, men vårdnadshavaren är juridiskt ansvarig för kontot och investerar för den minderåriges räkning. Som sagt, vissa vårdnadshavare väljer att involvera barnet i investeringsbeslut för att hjälpa dem att utveckla ekonomiska färdigheter.
Tillgångar på kontot tillhör den minderårige och eventuella uttag måste direkt komma barnet till godo. När förmånstagaren når myndig ålder, vilket varierar beroende på stat, får de laglig kontroll över kontot.
Tidigare använde olika stater olika typer av depåförmedlingskonton. Beroende på din stat kan du öppna ett Uniform Gift to Minors Act (UGMA) eller ett Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) konto. Nu erbjuder alla 50 amerikanska delstater UTMA-konton.
Relaterat:Vad är ett UGMA-konto? [Kan du öppna en 2024?]
De flesta känner till E*Trade som en av de ledande leverantörerna av individuella mäklarkonton, men du kan också använda den kraftfulla plattformen för att spara för ditt barns framtid, genom ett depåkonto (och till och med en depå-IRA).
E*Trades depåkonto för tonåringar (och i allmänhet alla minderåriga) låter dig öppna ett depåkonto som ger dig chansen att bygga en personlig portfölj genom tusentals aktier, obligationer, ETF:er och fonder, eller så kan du låta E*Trade välja dina innehav åt dig genom dess Core Portfolio robo-rådgivningstjänst (Minsta kontostorlek på $500 krävs för att använda denna produkt). Vidare kan du välja att öppna en traditionell frihetsberövande IRA eller en frihetsberövande Roth IRA för barn under 18 år som har förvärvsinkomst.
Precis som med sina individuella mäklarkonton för vuxna, erbjuder E*Trade depåkonton noll-kommission i aktier, ETF och optioner. Den har också ett steg upp på vissa plattformar genom att erbjuda 0-dollars provisionsfond, Treasury och handel med nya obligationer.
Och om du vill lära dig mer om att investera – eller vill att din unga ska lära sig tillsammans med dig – har E*Trade också utbildningsresurser, inklusive artiklar, videor, klasser, månatliga webbseminarier och till och med liveevenemang.
Under en begränsad tid erbjuder E*Trade en ny kontofinansieringsbonus när du använder belöningskoden "OFFER26" i följande belopp:
Klicka på "Öppna konto" nedan för att öppna ett gratis E*Trade-depåkonto.
Relaterat:Bästa skattepliktiga mäklarkonton för föräldrar och tonåringar
Om du är öppen för att betala för en prenumeration finns det flera utmärkta mäklaralternativ för minderåriga som inkluderar ett brett utbud av andra finansiella tjänster.
Greenlight är en förstklassig ekonomiapp för barn som lär minderåriga alla detaljer kring sparande, utgifter och ekonomiskt ansvar – och med en Greenlight Max- eller Greenlight Infinity-plan kan de också börja investera!
Greenlights investeringsapp hjälper ditt barn att lära sig grunderna för att investera, hur aktier och börshandlade fonder (ETF) fungerar och mer med riktiga pengar, riktiga aktier och verkliga lektioner – allt med ditt direkta engagemang och övervakning.
Med Greenlight Investing kan ditt barn:
Föräldrar kan njuta av sinnesfrid och veta att Greenlights populära skyddsräcken sträcker sig till dess investeringserbjudande också. Tonåringar kan bara investera i USA-noterade aktier och ETF:er som antingen har ett börsvärde över 1 miljard USD eller en tremånaders genomsnittlig daglig dollarvolym på mer än 500 000 USD. Och föräldrar måste godkänna varje handel direkt i appen.
Och naturligtvis får du allt annat som följer med Greenlight. På Max-nivån inkluderar det ett förbetalt betalkort för barn och tonåringar med starka föräldrakontroller, mobilbetalningar, tillgång till bankomat, omedelbara pengaöverföringar och till och med 1 % återbetalningsbelöningar. De kan också spara och få en årlig Greenlight Savings-belöning på 2 % – som höjs till 5 % på oändlighetsnivån.
Läs mer i vår recension av Greenlight Card, kolla in planpriser nedan eller registrera dig för Greenlight Max eller Infinity idag.
Bästa betalkort för barn
Grönt ljus | Investeringsappen och förbetalda kort för barn
4,8
Kärna:$5,99/månad. Max:10,98 USD/månad. Infinity:$15,98/månad. Family Shield:$24,98/månad. (Varje konto stöder upp till 5 barn.)
Proffs:
Nackdelar:
Relaterat:Bästa Greenlight-alternativen
Copper Banking grundades på tron att barn och tonåringar ska ha lika tillgång till finansiell utbildning och bör få befogenhet att lära sig genom att göra. Nu har företaget ett uppdrag att hjälpa barn att få verklig erfarenhet genom att ge dem tillgång till sina pengar på ett sätt som traditionella banker inte kan.
Copper-appen och betalkortet lär ditt barn hur man fattar smarta ekonomiska beslut genom att skapa en plattform där föräldrar och deras barn kan ansluta. Med Copper-appen får du enkla ögonblicksbilder av dina konton. Och med Copper Debet Card är det enkelt att handla i butik eller online, inklusive med Apple Pay eller Google Pay.
Dessutom får användare exklusiv tillgång till engagerande råd utvalda av ett team av experter på finansiell kunskap som ger tips om hur de kan ta kontroll över sin ekonomiska framtid.
Det grundläggande Copper-kontot innehåller ovanstående bankfunktioner. Med Copper + Invest får ditt barn också tillgång till automatiskt kurerade smarta portföljer byggda med deras preferenser i åtanke. (Vi gillar skyddsräckena de tillhandahåller för att få ditt barn att börja investera.) Ditt barn får ett frågeformulär som hjälper Copper att bestämma en portfölj baserat på deras ålder, inkomst, nettoförmögenhet, investeringsmål och investeringshorisont. Copper rekommenderar sedan en av tre ETF-portföljer – Moderatly Aggressive, Aggressive och Extra Aggressive – som består av tusentals aktier. Föräldrar kan granska portföljen för att säkerställa att den matchar inte bara ditt barns preferenser utan även din familjs. (Portföljer kan ändras senare genom att gå till supportchatten.)
Precis som många andra appar som jag har recenserat på WealthUp, behöver ditt barn inte mycket pengar för att börja sin investeringsresa med Copper. De kan börja investera för så lite som $1 och sedan lägga till fler bidrag på vägen. Copper kommer automatiskt att balansera om portföljen efter behov för att se till att den alltid stämmer med ditt barns investeringspreferenser.
Koppar är tillgängligt för barn 6 år och äldre.
Läs mer i vår recension av Copper Banking.
Bankkort för barn + tonåringar
Kopparbank | Banking byggd för barn
4.4
30 dagar gratis. Koppar:4,95 USD/månad. Koppar + investering:7,95 USD/månad.
Proffs:
Nackdelar:
Acorns Early (tidigare GoHenry) erbjuder ett depåförmedlingskonto för föräldrar som är intresserade av att öppna ett investeringskonto, vilket är tillgängligt genom att prenumerera på Early through Acorns Gold .
En Acorns Gold-prenumeration kommer med ett gratis Acorns Early-konto för upp till fyra barn. Ännu viktigare, det låter dig också öppna ett Acorns Early Invest-konto – ett depåkonto som inte tillåter dig att investera för dina barns framtid, utan erbjuder en 1% matchning på upp till $7 000 i bidrag årligen. Acorns Early erbjuder investeringsportföljer med olika risknivåer för barn, så att du kan känna dig säker på kontot du öppnar för ditt barn.
Denna mikroinvesteringsapp är också ett bra sätt att lära minderåriga hur man investerar pengar. När du öppnar ett Acorns Early-konto får varje barn ett Acorns Early Mastercard-bankkort som kan användas var som helst där Mastercard accepteras (dvs. miljontals leverantörer). Barn kan inte bara spendera online och i butiker, utan de kan också använda sitt Acorns Early-betalkort för att ta ut kontanter från uttagsautomater.
Ett Acorns Early-konto tillåter också barn att sätta sparmål, som de kan finansiera manuellt eller via autosave. Och det är också värd för utbildningsmaterial för att hjälpa barn och tonåringar att utveckla goda pengavanor. En av de mer imponerande aspekterna av programmet är att det uttryckligen är uppdelat i olika åldersgrupper, och börjar med grundläggande pengar för barn i ensiffrig ålder, och sedan blir det mer avancerat med tiden, så lektionerna verkar verkligen växa som dina barn gör.
Skaffa ett Acorns Early Invest-konto genom att registrera dig för en Acorns Gold-prenumeration idag eller läs mer i vår recension om Acorns .
Populär mikroinvesterings- och finansapp
Ekollon | Investera, tjäna, växa, spendera, senare
3.6
Acorns Bronze:$3/månad. Acorns Silver:6 USD/månad. Acorns Gold:$12/månad.
Proffs:
Nackdelar:
* Bidrag måste sparas på Later-kontot i fyra år för att tjäna sin IRA-match. ** Måste ställa in återkommande investeringar och göra din första framgångsrika återkommande investering (minst 5 USD) för att få bonus. Bonus kommer att delas ut inom 10 dagar efter följande månad.
Relaterat:Bästa Acorns-alternativen:Mikroinvesteringsappar att använda
UNest är ett depåkonto som gör det möjligt för föräldrar att investera pengar för att deras barn ska kunna betala för många av livets stora milstolpar – högskola, en ny bil, ett bröllop, en semester eller något annat som en minderårig kan önska sig en dag.
UNest erbjuder UNest investeringskonto för barn genom sin app, som gör det enkelt för familjer med alla inkomstnivåer och bakgrunder att sätta upp och hantera spar- och investeringsplaner för sina barn. UNest har också en presentfunktion som låter vänner och släktingar bidra till ditt barns konto med bara några klick. Dessa personliga presenter kan också automatiseras, så att de aldrig missar en födelsedag eller semester!
Appen erbjuder flera investeringsalternativ för kontoägare:
Du kan också investera i kryptovalutor för ett barn genom ett separat UNest Crypto-konto.
Kontoinnehavare kan få bonusar för sina barns UNest-konton via partnererbjudanden från företag som Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's med flera, genom UNest-partnerprogrammet.
UNest | Enkel College Savings App
4,99 USD/månad. (Obegränsat antal barn på ett konto)
Relaterat:Bästa onlinejobb för tonåringar att tjäna pengar hemifrån
En förälder kan öppna ett gemensamt eller depåkonto för sitt barn. När det gäller vårdnadskonton behöver du inte ens vara förälder för att öppna ett för ett viktigt barn i ditt liv.
Förmånstagaren, som skulle vara den minderåriga, äger tillgångarna på ett depåkonto. Vårdnadshavaren, i detta fall föräldern, sköter dock fortfarande kontot tills den minderårige blir myndig. Åldern varierar beroende på stat, men är vanligtvis 18 eller 21.
Det finns inga inkomst- eller bidragsgränser för depåkonton, vilket innebär att ett konto kan innehålla så mycket pengar du vill. Undantaget är en frihetsberövande IRA. Eftersom detta är en typ av pensionskonto är det fortfarande föremål för IRA-bidragsgränser. Gränsen för 2025 är $7 000 eller det belopp som den minderårige tjänade under året, beroende på vilket som är lägre. Detta är samma gräns som 2024.
Tyvärr kan pengarna på ett depåkonto ha en märkbar inverkan på berättigandet till ekonomiskt stöd. Eftersom tillgångarna på dessa konton tillhör minderåriga, beaktar formlerna för ekonomiskt stöd 20 % av pengarna som är tillgängliga för högre utbildningskostnader.
De som vill använda investeringskonton specifikt för att spara för ett barns collegekostnader bör överväga att använda en 529-plan. Eftersom tillgångarna i 529 planer (vanligtvis värdepappersfonder) tillhör föräldrarna, påverkar det ekonomiskt stöd mycket mindre. Endast 5,64 % av föräldrarnas tillgångar räknas till det förväntade familjebidraget.
Depåkonton kan innehålla en mängd olika investeringar. Det är vanligt att de innehåller aktiemarknadsinvesteringar, såsom enskilda aktier, fonder, börshandlade fonder och obligationer. Dessa investeringskonton kan också innehålla fastigheter, livförsäkringar, konst och mer.
Du kan dock inte handla med marginal med ett depåkonto eller köpa terminer, derivat och andra mycket spekulativa investeringar.
Ja, föräldrar kan ta ut pengar från ett barns depåkonto. De uttagna medlen ska dock användas till något som direkt kommer den minderårige till godo. Föräldrar kan inte spendera pengarna på sig själva.
Ett depåinvesteringskonto har ofta avgifter och kontominimum. Om du inte planerar att bidra med mycket till kontot kanske det inte är värt de tillhörande avgifterna.
Inkomster från depåkonton är föremål för regler för "barnskatt". Varje år finns det en skattefri del, en del som beskattas med barnets skattesats, och allt över det fastställda beloppet beskattas enligt föräldrarnas skattesats.
För 2024 är uppdelningen för depåskatter enligt följande:
För 2025:
Relaterat:
11 utdelningstillväxtaktier som ger tvåsiffriga ökningar
Hur man säljer en bostad som inte säljs
Behöver du verkligen den andra bilen?
17 aktier som Warren Buffett precis har köpt, trimmat eller dumpat
Miljardärer som Warren Buffett utnyttjar detta pensionskonto – du kan också
Hur du utökar ditt pensionssparande utan att öka din skatteräkning
Ska du ta en MBA om du vill starta eget företag?
9 bästa kryptoplånböcker (mjukvara och hårdvara) 2021