Tänk om du kunde mäta dina investeringsresultat inte bara i termer av avkastning och total avkastning utan även finansierade småföretag, minskat mängder avfall och skapade bostäder till överkomliga priser?
Ett växande antal "påverkans"-investeringar gör det möjligt för investerare att göra just det – samtidigt som de tjänar anständig avkastning.
Effektinvesteringar tillhör ett bredare principbaserat investeringsuniversum som även inkluderar fonder som fokuserar på företag med starka erfarenheter från miljö, social och företagsstyrning (läs "ESG:Invest in Line With Your Values" och "Can Sustainable Bonds" Rädda världen?"). Istället för att bara uppmuntra socialt ansvarsfulla företagsmetoder, syftar effektinvesteringar dock till att ha en direkt och mätbar inverkan på samhället eller miljön.
Pensionärer dras alltmer till dessa fordon, som hade mer än 500 miljarder dollar i slutet av 2018, enligt Global Impact Investing Network. Många äldre investerare funderar på arvet de vill efterlämna framtida generationer, "och den typen av långsiktigt tänkande är mycket i linje med vad som motiverar effektinvesterare", säger Amit Bouri, GIIN:s vd.
Även om många av dessa fordon är konservativa ränteinstrument, är de inte utan risk. Kontrollera likviditetsrestriktioner noggrant:Vissa produkter är utformade för att hållas till förfall.
En av de mer etablerade effektinvesteringarna som finns tillgängliga för enskilda investerare är Calvert Community Investment Note, som lanserades 1995. Sedelns portfölj består av mellanhänder och fonder som finansierar bostäder till rimliga priser, samhällsutveckling, utbildning och andra initiativ. Minsta investering är bara $20, och investerare kan för närvarande välja löptider från 2020 till 2034, med räntor på 1,5% till 4%. Även om produkten inte erbjuder några garantier, har den återbetalat 100 % av kapitalbeloppet och räntan sedan starten, säger Justin Conway, vice vd för investeringspartnerskap på Calvert Impact Capital.
CNote erbjuder liknande ränteprodukter men fokuserar på ekonomisk integration. Företagets flaggskeppsnota ger 2,75 % och investerar i federalt certifierade finansinstitut för samhällsutveckling (CDFI), som finansierar lån till småföretag och för att stödja hållbar ekonomisk tillväxt och bostäder till rimliga priser.
Tidigt i år lanserade CNote Wisdom Fund, som investerar i CDFI:er som lånar ut till kvinnliga entreprenörer. För att minska könsförmögenhetsklyftan, "måste vi fokusera på utlåning till kvinnor, och särskilt färgade kvinnor", säger Catherine Berman, CNotes verkställande direktör. Minsta investering är 25 000 USD och fonden är utformad för att generera en årlig avkastning på 4 % under en femårsperiod. Fonden är för närvarande endast tillgänglig för ackrediterade investerare - de som har $200 000 i förvärvsinkomst eller ett nettovärde på mer än $1 miljon, exklusive värdet på deras hem - men CNote kan öppna fonden för icke-ackrediterade investerare i framtiden, säger Berman.
Aspiration tar effektkonceptet ett steg längre och uppmanar kunderna att inte bara tänka på effekten av sina investeringsdollar utan också på sina dagliga utgifter. På Aspiration Spend &Save-kontot tjänar kunder som gör en insättning på minst 1 000 USD varje månad en avkastning på 2 %. Aspiration är inte en bank, men den sveper kundernas pengar till institutioner som erbjuder federal insättningsförsäkring och inte lånar ut några pengar till olje- och gasbolag.
Företaget poängsätter också tusentals företag på hur de behandlar sina anställda och planeten, så att kunder kan "fatta utgiftsbeslut baserat på det", säger Andrei Cherny, Aspirations verkställande direktör. Kontoavgiften är "betala vad som är rättvist", vilket innebär att kunder kan sätta sin egen avgift – även om den är noll.
