Är du en av de 66 % av amerikanerna som är bekymrade över volatiliteten på aktiemarknaden? Efter decennier av pensionssparande vill du att dina pengar ska finnas där när du behöver dem. Om du letar efter fler alternativ för pensionsinvesteringar och kontroll än vad din nuvarande IRA erbjuder, kan en självstyrd IRA vara något för dig.
En självstyrd IRA (SDIRA) låter en investerare välja sitt föredragna investeringsalternativ. Det är ett bra val för att spara till pension samtidigt som det ger skatteförmånerna som följer med den traditionella Roth IRA. Den har samma bidragsgränser som vanlig och Roth IRA.
Detta IRA-konto är ett av de vanligaste sätten att spara till pension. Oavsett dina pensionsplaner, bör IRA-investeringar vara ett av dina alternativ för din surt förvärvade inkomst.
Till skillnad från den traditionella IRA, där du skickar en köp- eller säljorder, och en agent fullföljer ordern, kan en självstyrd IRA vara mer komplicerad av två skäl.
För det första sker transaktionerna ofta utanför köparens konto hos en tredje part. Till exempel, om ditt mål är att investera i fastigheter, måste du flytta pengar från den självstyrande IRA. Du kan sedan be din leverantör att betala ut pengar från ett länkat checkkonto.
En annan anledning är att vårdnadshavaren inte ger dig några råd. När du begär pengar för att köpa medel i fastigheter tar din vårdnadshavare inget ansvar. Därför är det ditt ansvar att undersöka dina investeringsalternativ.
Den typ av investeringar du kan hålla på ett SDIRA-konto skiljer sig från den traditionella IRA. Generellt sett kan de traditionella IRA endast hålla vanliga värdepapper som aktier, obligationer, insättningsbevis och börshandlade fonder (ETF). Å andra sidan kan investerare i SDIRA investera i ädelmetaller, privata placeringar, råvaror, skatterättsliga certifikat, kommanditbolag och andra alternativa investeringar.
Därför behöver en SDIRA due diligence och ett större initiativ från kontoägaren.
Som investerare kan du inte hantera en självstyrd IRA på egen hand. Istället bör du använda tjänster från en tredje part, även känd som förvaltare eller vårdnadshavare. Detta är standardpraxis när du vill ha en IRA som en del av din investeringsstrategi.
Därför är det första steget mot att öppna en SDIRA att hitta en förvaltare eller förvaringsinstitut för ditt konto. Kom ihåg att inte alla förvaringsinstitut erbjuder samma investeringsalternativ. Om du är intresserad av en viss tillgång såsom guldtackor, bör du se till att denna potentiella förvaringsinstitut erbjuder.
SDIRAs förvaringsinstitut är vanligtvis företag som är specialiserade på dem, såsom trustbolag och banker. Den typ av investering som förvaltaren går med på att hantera kommer att skilja sig från en mäklare till en annan. Kom ihåg att SDIRA-förvaltaren inte kan ge dig några ekonomiska råd eftersom kontot är självstyrt.
Det är därför traditionella banker, mäklarfirmor och investeringsbolag inte erbjuder dessa typer av konton. Om du behöver hjälp med att välja eller hantera din investering bör du anlita en finansiell rådgivare eftersom förvaringsinstitut i allmänhet inte erbjuder detta.
Efter att ha hittat en förvaringsinstitut är nästa steg att välja en investering. Välj en investering som du vill göra. Genomför due diligence på investeringen. Kom alltid ihåg att du bör förstå var du vill lägga dina pengar. Utbilda dig själv så att du är säker på investeringen du gör.
Kom ihåg att IRA förbjuder vissa investeringar från att placeras i SDIRA. Det mest populära mäklarföretaget erbjuder inte dessa SDIRA-tjänster. Du bör sedan be kontots förvaltare eller förvaringsinstitut att göra den nödvändiga transaktionen.
Det finns flera fördelar med självstyrande IRA. Dessa inkluderar:
Investerare med god förståelse för investeringar i olika segment kan få högre avkastning med självstyrande IRA än traditionella IRA.
Självstyrda IRA:er kan göra det möjligt för dig att investera i företag som inte handlas offentligt. Detta är något du inte kan göra med en fond. Således kommer din investeringsportfölj att vara mycket mer varierad på detta sätt.
SDIRA erbjuder stora investeringsmöjligheter. Utöver standardinvesteringarna som aktier, obligationer, penningmarknadsfonder, kontanter och fonder kan investerare till och med inneha tillgångar som är en del av deras investeringsportfölj. Att placera kapital i tillgångar som inte är knutna till aktiemarknaden kan vara en bra skydd mot typisk volatilitet på aktiemarknaden.
Vem som helst kan öppna och bidra till en IRA. Allt du behöver för att börja är en skattepliktig inkomst. Den har ingen åldersgräns för att öppna eller bidra.
Att investera i SDIRA ger investerare bättre kontroll över sin ekonomiska situation. De lär sig om investeringsalternativ och är helt ansvarsfulla. När de ser en stor möjlighet i fastigheter kan de investera i sektorn.
Självstyrda tillgångar är ett utmärkt sätt att skydda dina tillgångar. Till exempel, om du köper en fastighetstillgång med en SDIRA, kommer du att ha olika exitstrategier som försäljning, refinansiering och värdeförbättring.
Detta är inte möjligt med aktier eller obligationer. Dessutom, när det är en nedgång i fastigheter, kommer investerare fortfarande att dra nytta av det kontinuerliga kassaflödet.
Liksom andra investeringsalternativ kommer SDIRA också med sina nackdelar. Dessa inkluderar:
Om du inte följer reglerna kommer du inte att få IRA-skatteförmånen. Ett potentiellt stort misstag skulle vara att ignorera självhandelsregeln som hindrar investerare från att låna pengar från sin IRA, sälja tillgångar till den och andra typer av interaktioner. Den här typen av misstag kommer att göra din investeringsstrategi svårare än den borde vara.
Om du till exempel investerar i en hyresfastighet och bestämmer dig för att fixa det själv för att spara pengar, har du brutit mot IRA-regeln. Det gäller även om du tillbringar natten i ditt IRA-ägda hus.
Om du inte är välinformerad om investeringsalternativ kan du enkelt göra förluster i din SDIRA. Det är upp till dig att förstå investeringen du gör. Du kommer att behöva göra due diligence, annars kan du förlora en del av din initiala investering. Det här är de vanliga misstagen nya investerare gör, eftersom att aldrig helt förstå vad du investerar i kommer att leda till förluster istället för vinster.
När du gör dina läxor bör du kolla in några saker som intäkter och utgifter för att se om investeringen är ekonomiskt förnuftig.
Avgifterna som tas ut av de självstyrande IRA:erna är vanligtvis relativt höga. Dessa varierar också beroende på din IRA-depå och investeringstypen.
De flesta av investeringsalternativen under SDIRA är inte tillräckligt likvida. Det betyder att det kan vara utmanande att omvandla din investering till pengar om du har en ekonomisk nödsituation.
Att investera i en självstyrd IRA kräver många beslut som ska fattas, som att hantera pappersarbetet, transaktionen och ge instruktioner. Därför måste du vara helt dedikerad till investeringen och veta vad du gör. Detta gör också SDIRA mer lämpat för investerare med erfarenhet av en viss tillgångsklass med högre risktolerans.
SDIRA kan vara ett bra val för dig om du har erfarenhet av en viss bransch. Om du till exempel har erfarenhet av fastigheter eller har varit involverad i företagsfinansiering, kan SDIRA vara en bra passform för dig. Du bör också överväga om det finns klasser av tillgångar du är intresserad av att investera i, till exempel kryptovalutor. Om du behöver mer kontroll över sådana tillgångar är SDIRA ett bra alternativ för dig.
Kom ihåg att SDIRA-leverantörer ofta tar ut ett brett spektrum av avgifter såsom etableringsavgifter, administrationsavgifter, transaktionsavgifter och årliga underhållsavgifter, beroende på värdet på ditt konto. Om du inte gör transaktioner regelbundet, kanske du vill acceptera de lägsta transaktionerna för en lägre årlig avgift.
För att börja investera i en självstyrd IRA bör du börja med att skapa ditt konto. Eftersom fastigheter lägger en stor börda på vårdnadshavaren, erbjuder många av dem inte fastigheter som en investering. Fastigheter är dock tillåtna av Internal Revenue Service som ett SDIRA-investeringsalternativ.
En av anledningarna till att överväga en självstyrd IRA för att köpa fastigheter är de potentiella skatteförmånerna. Som det är fallet i en IRA, beskattas inte inkomsten till IRA förrän uttagstiden. Om du är en aktiv investerare får du köpa, sälja och vända fastigheter utan skatteuppskjuten status på SDIRA. Du kan också överföra pengar från ett konto till ett annat. En annan anledning att överväga att investera i fastigheter genom en SDIRA är förtrogenhet.
Lokala fastigheter tilltalar ofta många investerare och är ett bra val att investera i under ekonomisk osäkerhet. Å andra sidan, om du inte är kunnig inom fastighetssektorn kan du göra riskfyllda val. I så fall, anlita någon som kan hjälpa dig som vet vad de gör.
Det är delvis så Grant Cardones nettoförmögenhet byggs, förvandlar IRA-fonder till fastighetsinvesteringar och hjälper människor att göra detsamma.
Det finns flera regler för fastighetsinvesteringar med SDIRA. Dessa är:
Det finns inget sådant som en enkel IRA. Men du kan ha den här typen av investeringsinstrument förenklat. Rådgör med en finansiell planerare om hur denna investeringsstrategi kommer att fungera för dig och dina planer för pensionering. Detta hjälper dig att nå dina mål effektivt och effektivt. En finansiell planerare hjälper dig att koppla ihop punkterna och hjälpa dig att nå ditt slutmål om ekonomiskt oberoende.
Genom rätt mängd information och utbildning kan du kanske fatta ett välinformerat beslut om denna typ av investeringsprodukt är något för dig. Med rätt allokerings- och investeringsval är du ett steg närmare att uppfylla din pensionsplan.
