Fidelity International ReviewDetta är en oberoende Fidelity* recension där jag tittar på om det är den bästa investeringsplattformen i Storbritannien. Jag tittar på Fidelity-produkter (inklusive Fidelity ISA och Fidelity SIPP), dess tjänster samt Fidelitys avgifter och investeringsutbud. Jag har personligen använt Fidelity Fundsnetwork-plattformen (som är Fidelitys tjänsteplattform för brittiska finansiella rådgivare) såväl som den huvudsakliga Fidelity International-plattformen (som riktar sig till konsumenter) i mer än ett decennium.
Den här artikeln fokuserar på konsumentplattformen och är som sådan mer en recension av Fidelity International. I den kommer jag att täcka det positiva och negativa med Fidelity, samt några frustrationer jag har upplevt när jag använde plattformen. Du kan använda länkarna nedan för att hoppa till viktiga avsnitt i denna Fidelity-recension, men jag rekommenderar att du läser den från början till slut.
| Proffs | Nackdelar |
 Brett utbud av investeringsval
|  Högt lägsta investeringsbelopp på £1 000
|
Fidelity Investments grundades 1946 och 1969 lanserade man en internationell gren, nu känd som Fidelity International. Fidelity International har över 2,5 miljoner kunder globalt (varav 1 miljon finns i Storbritannien) och ansvarar för över £700 miljarder i kundtillgångar. För att ge detta ett sammanhang har Hargreaves Lansdown, som har den största andelen av den brittiska konsumentplattformsmarknaden, 1,5 miljoner kunder och ansvarar för cirka 120 miljarder pund i tillgångar. Vid jämförelse av Fidelity vs Hargreaves Lansdown finns det några anmärkningsvärda skillnader mellan dessa två plattformar. Till exempel ger Fidelity International råd om och administrerar arbetsgivarpensionssystem. Fidelity har också en investeringsplattform, kallad Fidelity Fundsnetwork, genom vilken brittiska finansiella rådgivare kan investera och hantera sina kunders pengar medan Hargreaves Lansdown inte erbjuder sådana tjänster, med tanke på att det i själva verket är ett finansiellt rådgivningsföretag i sin egen rätt. . Medan Hargreaves Lansdown förvaltar ett fåtal av sina egna fonder, är dess interna fondsortiment mycket mindre i storlek jämfört med Fidelitys interna fondsortiment.
Fidelitys onlineplattform tillåter investerare att investera i investeringsfonder, aktiefonder och ETF:er via var och en av följande Fidelity-kontotyper:
En Fidelity Investment ISA* låter dig investera i en skatteeffektiv miljö. Investeringar kan göras upp till det nuvarande årliga ISA-bidraget på £20 000 (skatteåret 2021/22). En vanlig sparande Fidelity Investment ISA kan startas för så lite som £25 per månad. Via en Fidelity ISA kan du investera i en rad fonder, aktiefonder och ETF:er. Överföringar accepteras för befintliga aktier och andelar som innehas hos andra leverantörer.
Med en Fidelity Junior ISA kan föräldrar och vårdnadshavare bygga upp ett engångsbelopp i ett skatteeffektivt omslag som kan nås av barnet när de fyller 18 år. Investeringar kan göras upp till det nuvarande Junior ISA-bidraget på 9 000 GBP för beskattningsåret 2021/22. Det tas ingen avgift för medel som finns på ett Junior ISA-konto och ett vanligt sparande Fidelity Junior ISA kan startas med så lite som £25 per månad. Återigen, du kan investera i ett brett utbud av fonder, ETF:er och investeringsfonder och överföringar i accepteras för befintliga Junior ISA:er som hålls hos andra leverantörer.
En Fidelity Self Invested Personal Pension (SIPP)* riktar sig till dem som sparar till pension och kan startas med bara £25 i månaden. Du kan bidra med upp till £40 000 per år beroende på dina inkomster och få skattelättnader till din högsta marginalskattesats. Skattelättnad på 20 % läggs automatiskt till investerarens SIPP och om du är en skattebetalare med högre eller högre skattesats är ytterligare skattelättnader tillgänglig genom din självdeklaration. Du kan börja ta ut din pension vid 55 års ålder. Enligt Fidelity Junior ISA och Fidelity Stocks and Shares ISA kan du investera i aktiefonder, investeringsfonder och ETF:er. Pensionsöverföringar accepteras från befintliga pensioner med andra leverantörer, men det är alltid lämpligt att söka professionell finansiell rådgivning innan du överväger en pensionsöverföring.
En Fidelity Junior SIPP tillåter investeringar av en förälder eller vårdnadshavare att göra på uppdrag av ett barn som kommer att börja bygga en fond för deras framtida pension. Det finns en extra fördel med skattelättnader på 20 % på årliga bidrag på upp till £2 880, vilket ökar den årliga investeringen till £3 600. När barnet fyller 18 år övergår kontrollen över investeringar till barnet. Det tas ingen avgift för pengar som finns på ett Junior SIPP-konto och en vanlig Fidelity Junior SIPP kan startas för så lite som £25 per månad. Om du är intresserad av att veta mer om Junior SIPPs, kolla in vår artikel "Bästa och billigaste Junior SIPPs".
Ett allmänt handelskonto låter dig investera i ett brett utbud av fonder, ETF:er och investeringsfonder utan någon övre gräns för investeringsbeloppet utanför någon skatteomslutning. Det betyder att alla inkomster eller vinster är skattskyldiga för inkomstskatt och kapitalvinstskatt. Återigen, du kan starta en vanlig sparplan med så lite som £25 per månad.
Fidelity Retirement Service
Fidelity-specialistrådgivare finns tillgängliga för att hjälpa till med alla delar av pensionsplaneringen, inklusive vad man ska göra med flera pensionspotter och beskattning. Möten kan arrangeras ansikte mot ansikte eller per telefon för att säkerställa att du får personlig expertrådgivning när du behöver det som mest.
Trohetsråd
Fidelity tillhandahåller personlig finansiell rådgivning riktad till personer med minst 100 000 £ att investera och som letar efter långsiktig finansiell rådgivning. Den tar ut 1 % för investeringsrådgivning om ISA, SIPPS och allmänna investeringskonton. Dessutom debiterar den 0,5 % av det investerade beloppet (betalas månadsvis i efterskott och dras automatiskt av från investeringen) Den har en minimiavgift på 1 000 GBP och en maxavgift på 10 000 GBP.
Fidelity Wealth
Fidelity Wealth erbjuder en rad ytterligare fördelar för förmögenhetsförvaltning för kunder med större konton (£250 000+). Tillgång till en personlig relationsansvarig för att ge vägledning om investeringsstrategier, fondval och portföljadministration med mera. Fidelity Wealth-kunder får en låg serviceavgift utan ytterligare avgifter när din portfölj når 1 miljon pund (vilket innebär att dina avgifter är begränsade till 2 000 pund per år).
Fidelity Wealth-kunder kan också få inbjudningar till kostnadsfria evenemang som ger insikter och perspektiv från ledande investeringsexperter samt kvartalsvisa portföljrapporter som visar hur deras fonder presterar. Fidelity Wealth utökar automatiskt alla sina förmåner till alla i ett hushåll som investerar med Fidelity oavsett investeringsbelopp.
Fidelity erbjuder investeringar i fonder från mer än 100 av de ledande brittiska fondförvaltarna samt en rad ETF:er och investeringsfonder. Fidelity låter dig nu investera i aktier, något du inte har kunnat göra tidigare.
Investeringsval kan göras på följande sätt. Jag förklarar hur var och en fungerar mer i detalj i nästa avsnitt med titeln "Hur fungerar Fidelity-plattformen".
Fidelity Navigator
Fidelitys Navigator-verktyg låter kunderna välja en färdig portfölj i linje med deras riskprofil och om de investerar för tillväxt eller inkomst.
Fidelity Select 50
Fidelity Select 50 är ett val av 50 fonder gjorda av Fidelity-experter som uppdateras två gånger om året i januari och juli. Fidelity Select 50-fonderna kan sorteras efter en rad alternativ enligt investeringspreferenser. Fidelity har också lanserat The Select 50 Balanced Fund där en balanserad portfölj har skapats med hjälp av ett urval från Fidelity Select 50-fonderna.
Fidelity Investment Finder
Om en kund vill göra sina egna investeringsval låter Fidelity Investment Finder dem sortera, filtrera och jämföra fonder, ETF:er, investeringsfonder och till och med aktier för att skapa sin egen personliga portfölj.
Fidelity Fundsnetwork fungerar som de flesta andra investeringsplattformar. Du kan öppna ett konto online ganska enkelt så länge du har:
När du har valt vilken typ av konto du vill ha (Fidelity ISA, Fidelity SIPP, Junior SIPP, Flexibelt investeringskonto eller Junior ISA) måste du sedan välja vad du ska investera i. Behöver du hjälp med att välja vad du ska investera i så har Fidelity en Pathfinder-verktyg som hjälper dig att hitta en färdig fondlösning. Fidelity har historiskt sett alltid varit bra på att designa användarvänliga verktyg för att ge begrepp som investeringsrisk och möjlig avkastning till liv.
Tyvärr gjorde Fidelity om sin webbplats 2018, vilket resulterade i en dålig användarupplevelse, vilket gjorde funktioner som sökvägsverktyget mindre intuitiva än det kunde ha varit. Den goda nyheten är att det har gjorts förbättringar sedan dess. Det kan fortfarande bygga snygga fan-charts över din möjliga framtida avkastning baserat på din valda inställning till investeringsrisk. Men efter det kommer du sedan in i antingen en aktivt förvaltad Fidelity-fond eller en billigare passiv Fidelity-fond.
Med utbudet av robo-rådgivning på marknaden som Nutmeg, Wealthify och Moneyfarm och Wealthsimple Fidelity har sitt jobb att konkurrera med dessa tjänster. Dels för att dessa robo-rådgivare online och mobilapps gränssnitt är mycket snyggare men också för att de ofta är billigare. Om du till exempel investerade för tillväxt och ville att någon skulle hantera pengarna för din skulle Fidelity Pathfinder-verktyget föreslå Fidelity Multi Asset Open Adventurous-fonden. Detta har en total årlig kostnad (inklusive Fidelitys serviceavgift) på 1,42 % innan vi inkluderar de underliggande transaktionskostnaderna inom fonden som kan vara upp till 0,35 % per år. Jämför detta med Nutmegs motsvarande fullt förvaltade portföljs årliga kostnad på 1,02 %. (som inkluderar typiska transaktionskostnader) och du kan se att Fidelitys hanterade enfondlösning är dyr.
Fidelitys passiva fondlösning är hyfsat prissatt vilket håller kostnaderna nere till cirka 0,60 % per år (med extra transaktionskostnader på cirka 0,06 % per år) genom att huvudsakligen (men inte uteslutande) investera i Fidelitys utbud av ETF-spårare. Men om du är särskilt sugen på enkla billiga fondlösningar så kostar Vanguards Lifestrategy-fonder, köpta via Vanguards investeringsplattform 0,37 % per år (om du har under £250 000) med ytterligare transaktionskostnader på 0,11 % per år. Men om du har över £80 000 så är det billigaste sättet att investera i Vanguard-fonder via Interactive Investor. För mer information läs vår Vanguard Investor recension.
Där Fidelity kommer till sin rätt är om du vill välja dina egna fonder. För dem som vill ha lite vägledning, producerar Fidelity sin Select 50-fondlista över fonder som den betygsätter baserat på intern forskning. Det är Fidelitys motsvarighet till Hargreaves Lansdowns Wealth 50-lista eller AJ Bells favoritlista. Alternativt kan du bestämma dig för att undersöka dina egna fonder med hjälp av Fidelity Investment Finder. Det finns ett stort utbud av alternativ inklusive 3 272 fonder, 191 investeringsfonder, 376 ETF:er och 1 181 brittiska aktier. Du kan screena efter investeringshus, tillgångsklass, Morningstar-betyg, avgifter, förvaltningsstil, fondstorlek, avkastning eller geografisk region. Det är dock här Fidelitys sida sviker det jämfört med andra plattformar. Att kunna forska och jämföra medel är fortfarande lite krångligt och frustrerande. Om du, som jag, utför din egen investeringsanalys och bara använder din investeringsplattform för att kontrollera fonddetaljer innan du gör transaktioner kan mycket av dessa frustrationer undvikas.
2018 års webbplatsdesign ser ut som att den utformades med surfplattor och mobila enheter i åtanke snarare än stationära datorer. Men många investerare föredrar att använda en stationär dator när de fattar investeringsbeslut och placerar transaktioner. Detta problem från Fidelitys synvinkel förvärrades av att Hargreaves Lansdown återlanserade sin webbplats vid ungefär samma tidpunkt och var ännu mer användarvänlig. Online investeringsplattformar syftar till att ge en snygg onlineupplevelse som döljer det faktum att det finns en armé av administratörer bakom kulisserna. Men med Fidelity får du en känsla av att du bekämpar tekniska och administrativa äldre problem och det gör onlinetjänsten lite mer klumpig än den behöver vara.
Som en långvarig användare av Fidelity som kan leda till frustrationer när man använder det som annars är en bra plattform. Men liksom många online-konsumentwebbplatser (som Amazon) mildrar bekantskapen med dem så småningom några av de tidigare användarfrustrationerna och sedan dess ursprungliga omdesign 2018 har förbättringar noterats. Fidelity har en av de mest konkurrenskraftiga plattformarna när det gäller kostnader som jag diskuterar i de kommande avsnitten och det är av den anledningen som många användare kommer att lära sig att leva med några av de online-frustrationer som du hoppas kommer att lösas med tiden.
Fidelity Investment ISA* stöds av mer än 45 års erfarenhet av investeringsmarknaden med över 1 miljon kunder i Storbritannien. Det är snabbt och enkelt att öppna en Fidelity Investment ISA med tillgång till investeringar 24/7 per telefon eller online. Fidelity erbjuder också en Fidelity Junior ISA där investeringar kan göras för ett barns framtid. Listan över avgifter som gäller för Fidelity ISA visas nedan. Fidelitys ISA-avgifter kan dock jämföras med andra ISA-leverantörer, särskilt om du har investerat mellan £10 000 och £100 000.
Även om det inte nödvändigtvis är det billigaste, förblir de mycket konkurrenskraftiga inom detta utbud av portföljstorlekar. Detta är attraktivt eftersom många plattformar endast är attraktiva för portföljer med högt värde eller lågt värde. I det här fallet, eftersom din portfölj växer i storlek med varje årlig ISA-prenumeration, blir det tillrådligt att flytta fondleverantörer om du vill hålla kostnaderna konkurrenskraftiga. Fidelitys avgifter gör det mindre av ett problem plus att de inte tar ut någon utträdesavgift om du vill överföra dina aktier och andelar ISA till en annan leverantör vid ett senare tillfälle.
Årlig serviceavgift
£0 till £7 499,99
£7 500 till £249 999,99
£250 000 TILL 1 miljon £
Över 1 miljon pund
Obs - Alla avgifter debiteras på hela portföljen på alla konton
Fidelity SIPP* är ett enkelt skatteeffektivt sätt att börja spara till din egen eller ett barns pension. Ungefär som Fidelity ISA erbjuder den ett brett utbud av investeringslösningar. Det är dock mycket konkurrenskraftigt prissatt om du vill investera i fonder och har en portfölj på upp till £250 000. Den andra leverantören med lika konkurrenskraftiga kostnader över en rad portföljstorlekar upp till detta belopp är AJ Bell. Som du kan förvänta dig erbjuder Fidelity SIPP uttag när du går i pension. Avgifterna för Fidelity SIPP är följande:
Årlig serviceavgift
£0 till £7 499,99
£7 500 till £249 999,99
£250 000 TILL 1 miljon £
Över 1 miljon pund
Obs - Alla avgifter debiteras på hela portföljen på alla konton
Fidelity Trading-konto tillåter investeringar i en rad fonder, ETF:er, investeringsfonder och aktier utan någon övre gräns för det investerade beloppet.
Årlig serviceavgift
£0 till £7 499,99
£7 500 till £249 999,99
£250 000 TILL 1 miljon £
Över 1 miljon pund
Obs - Alla avgifter debiteras på hela portföljen på alla konton
Fidelity* är en av de ledande aktörerna inom det brittiska plattformsområdet. Om vi börjar med det positiva har Fidelity ett brett utbud av investeringsval inklusive ETF:er och investeringsfonder. Jag blev glatt överraskad över att se utbudet av tillgängliga ETF:er eftersom detta tidigare hade varit ett utrymme där det fanns en skillnad mellan Fidelity vs Interactive investor, en av de plattformar som gynnas av mer sofistikerade investerare (Kolla in vår fullständiga interaktiva investerarrecension). Kostnadsmässigt presterar Fidelity bra mot alla större plattformar och är särskilt attraktiv om du har en SIPP under £250 000. Fidelity International är rankad som "Bra" på den oberoende recensionssajten Trustpilot med 4,1 av 5,0 av över 2 300 recensioner.
För många människor är det ett val mellan Fidelity vs Hargreaves. Om du vill ha tillgång till forskning, möjligheten att genuint jämföra och kartlägga fonder så vinner Hargreaves Lansdown. Plus att jag skulle hävda att Hargreaves Lansdowns kundtjänstrekord också är överlägsen. Men om du bara vill investera i fonder och aktier, så markerar Fidelity de flesta rutor och de låser dig inte med uttagsavgifter. Det är i stort sett en av de billigaste plattformarna för de flesta människor baserat på portföljstorlek vilket gör livet enklare om du planerar att fortsätta bidra till din ISA eller SIPP (dvs. du behöver inte fortsätta shoppa runt för det bästa priset som din portfölj växer). De negativa är mestadels funktionalitetsproblem online som förbättras med tiden. I vilket fall som helst, om du utför din egen investeringsanalys innan du köper fonder bör du inte bli avskräckt.
För de som letar efter regelbunden forskningskommunikation, stark kundservice, ett brett investeringsval (inklusive aktieköp) och en sömlös onlineupplevelse (inklusive smartphone-app) är Hargreaves Lansdown fortfarande marknadsledare. Efter att ha använt både Fidelity och Hargreaves Lansdown kan jag förstå varför. Du kan läsa min fullständiga Hargreaves Lansdown-recension. Ett annat lönsamt alternativ ur ett kostnadsperspektiv är AJ Bell. Du kan läsa min AJ Bell recension i sin helhet här. Om du bara någonsin planerar att köpa passiva spårningsfonder, kolla in vår recension av Vanguard Investor.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Men som du tydligt kan se har detta inte på något sätt påverkat denna oberoende och balanserade recension av produkten. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses - Fidelity
De 22 bästa aktierna att köpa för 2022
De 12 bästa REITs att köpa för 2022
De 12 bästa vårdaktierna att köpa för 2022
De 10 bästa Schwab-fonderna för 2022
De 22 bästa aktierna att köpa för 2022
De 12 bästa vårdaktierna att köpa för 2022
De 22 bästa aktierna att köpa för 2022
Interactive Investor Review – är det den bästa mäklaren för dina pengar 2022?