Ska du sälja en strukturerad uppgörelse? Råden du kommer att få kommer att sträcka sig från "fan, nej" till "absolut". Det beror verkligen på ditt fall. Men en sak är universell med att sälja en förlikning – du kommer att förlora pengar varje gång .

Det betyder inte nödvändigtvis att du inte ska sälja. Om du är smart på att investera, kan du sluta med mer pengar i längden. Du måste bara förstå vad du säljer – och till vilken kostnad.

Låt oss först förstå exakt vad en strukturerad uppgörelse är.

Vad är en strukturerad förlikning?

En strukturerad uppgörelse är ganska enkel att förstå - det är i huvudsak pengarna som betalas för att "rätta till ett fel". Strukturerade uppgörelser är en regelbunden ström av skattefria betalningar under en viss tidsperiod. De är ganska vanligt och tilldelas vanligtvis för stämningar angående:

• Personskada
• Arbetares ersättning
• Medicinsk felbehandling
• Oriktig död

När en stämningsansökan lämnas in kan svaranden (personen eller parten som är anklagad) gå med på att betala ut en strukturerad förlikning på egen hand för att undvika en stämning, eller så kan fallet gå till domstol. Om det går till domstol och svaranden befinns ansvarig kommer domaren att besluta om ett dollarbelopp för att kompensera för skadan som åsamkats käranden (den person eller part som utsattes för orätt).

Om det inte är en enorm summa pengar kan käranden ha möjlighet att få en klumpsumma (alla pengar på en gång). Det är som om någon backade din parkerade bil och bucklade din stänkskärm. Om det hände skulle du sannolikt få en check från deras försäkringsbolag för det belopp som det skulle kosta att laga din skadade stänkskärm.

Men det är ett helt annat bollspel när man hanterar uppgörelser på $100 000 eller mer. Med större betalningar beslutar domstolarna vanligtvis att käranden ska få betalt genom en strukturerad förlikning.

Hur fungerar strukturerade bosättningar?

När en strukturerad uppgörelse har beställts eller kommit överens om, kommer den felande parten att lägga pengarna på en livränta. En livränta är en finansiell produkt som säkerställer betalningar för käranden från ett försäkringsbolag. (Och det fungerar på samma sätt som försäkring, förutom att betalningen för premien kommer från en part och tilldelas en annan.) Nu, generellt sett, rekommenderar vi inte livränta. För de flesta är de helt enkelt inte vettiga. Men med strukturerade bosättningar har du vanligtvis inget annat alternativ.

Det finns några villkor för en strukturerad uppgörelse som man kommer överens om, inklusive:

• Hur mycket de vanliga betalningarna blir
• Hur länge de kommer att fortsätta
• Hur ofta de kommer att betalas
• Om de kommer att öka eller åtföljas av större betalningar vid vissa tidpunkter

Målsäganden kan också bestämma om de ska börja ta emot medlen omedelbart (omedelbar livränta) eller om de hellre vill vänta (uppskjuten livränta). Vissa människor kan behöva pengarna direkt, och andra kan bestämma sig för att de skulle ha nytta av att få sina betalningar senare, till exempel efter att de gått i pension. Men livräntor får ränta, så du kommer att gynnas ekonomiskt om du väntar. Tänk också på att om du tar ut några pengar från en uppskjuten livränta före 59 1/2 års ålder, kommer du att drabbas av en avgift på 10 % för förtidsuttag utöver den inkomstskatt du är skyldig!

Ska jag sälja min strukturerade förlikning?

Det finns många fördelar med att ha en strukturerad uppgörelse. För det första kommer du att få garanterade, skattefria betalningar. Att sprida ut betalningarna över tiden istället för att få klumpsumman kommer sannolikt att rädda dig från att göra dumma inköp som folk brukar göra när de får mycket pengar över en natt (kan man säga QVC-shopping?). Och det är värt att upprepa – en livränta vinner intresse! Det betyder att du kommer att få mer av en strukturerad uppgörelse över tiden än om du skulle ha fått ett engångsbelopp.

Även om inte alla har möjlighet att få klumpsumman, gör det alla har möjlighet att sälja sin strukturerade uppgörelse. Men bara för att du kan betyder det inte nödvändigtvis att du borde. Vet att oavsett vem du säljer din bosättning till så säljer du den med rabatt. Det man ska vara försiktig med är hur djup rabatten är. Du kommer garanterat att få en mindre summa pengar om du får ut pengarna nu, eftersom pengarna inte kommer att hinna få ränta. Men om du investerar dina pengar rätt kan du ta igen de förlorade pengarna eller till och med få dem att växa förbi vad de skulle ha blivit på livräntekontot.

Det är inget fel med att få ett utköp av en strukturerad uppgörelse om rabatten inte är superdjup, men se till att du har en mycket goda skäl för att sälja din bosättning. Till exempel kan det vara värt det om du behöver betala för omedelbar medicinsk vård, betala av ett berg av skulder eller köpa ett hus. Men om du planerar att ta ut pengar och gå till Vegas Strip, kommer vi starkt att råda dig att inte röra de pengarna.

Det bästa sättet att avgöra om du ska sälja är att sitta ner med en finansexpert och knäppa ihop siffrorna. Leta runt efter företagen som köper ut dessa bosättningar och se vilken typ av erbjudanden du får. Tala sedan om dessa siffror med din finansiella rådgivare och se hur dåligt du skulle få genom att sälja förlikningen.

Har du ingen finansexpert du kan lita på? Kontakta en av våra SmartVestor-proffs. På fem minuter eller mindre kan vi koppla dig till upp till fem finansexperter som är redo att hjälpa dig med alla dina strukturerade förlikningsfrågor.