ChexSystems är en bankrapporteringsbyrå som samlar in information om dina tidigare problem med inlåningskonton, inklusive check- och sparkonton.
Byrån för en rapport över din bankverksamhet, som banker och kreditföreningar kan använda för att avgöra om de ska godkänna din ansökan om ett nytt check- eller sparkonto.
Här är vad du behöver veta om din ChexSystems-rapport, hur du rengör den och om det kan påverka din kredit.
ChexSystems håller reda på dina inlåningskonton hos banker och kreditföreningar och skapar en rapport med den informationen för att visa dina kontoaktiviteter och anledningarna till att dina tidigare konton har stängts.
Här är en handfull exempel på artiklar du kan hitta i din ChexSystems-rapport:
När du ansöker om ett nytt check- eller sparkonto kommer banken eller kreditföreningen att kontrollera din ChexSystems-rapport för att avgöra om du ska godkänna din ansökan. Om din rapport visar något som får finansinstitutet att se dig som en riskabel kund, kan den neka dig ett bankkonto.
Lyckligtvis finns det några banker och kreditföreningar som erbjuder andra chans bankkonton. Dessa konton är främst designade för personer som inte kan bli godkända för ett vanligt bankkonto på grund av problem med deras ChexSystems-rapport.
Andra chansens bankkonton tar dock ofta ut avgifter och kan tillhandahålla begränsade tjänster – till exempel kanske du inte kan registrera dig för övertrasseringsskydd eller få tillgång till checkar eller direkt insättning.
Du kan också ansöka om ett förbetalt betalkort, som endast låter dig använda pengar som du har laddat in på ditt konto.
Fair Credit Reporting Act gör det möjligt för konsumenter att få tillgång till sin ChexSystems-rapport en gång var 12:e månad gratis. Du kan också få en gratis kopia om du har nekats ett check- eller sparkonto under de senaste 60 dagarna.
Observera också att om du har nekats ett bankkonto måste banken eller kreditföreningen också avslöja orsaken (eller skälen) till avslaget.
Det finns fyra sätt du kan begära en kopia av din ChexSystems-rapport på:
Efter att byrån tagit emot din förfrågan bör du få en kopia av din rapport med posten inom fem arbetsdagar, så att begära en online eller via telefon ger dig den snabbaste svarstiden.
När du har fått din rapport med posten kan du kontrollera den för negativa poster. Legitim information kommer vanligtvis att finnas kvar i din rapport i fem år, vilket kan göra det svårt att bli godkänd för ett bankkonto.
Beroende på situationen kan det dock finnas vissa möjligheter att rensa upp din ChexSystems-rapport.
Om din rapport visar konton där du fortfarande är skyldig pengar – till exempel ett konto med ett negativt saldo på grund av övertrassering – betala av saldot på det du är skyldig så snabbt som möjligt. I vissa fall kan du till och med nöja dig med mindre än vad du är skyldig.
När skulden är uppfylld kan du lämna in en begäran till banken, kreditföreningen eller inkassobyrån för att uppdatera eller ta bort det negativa objektet från din ChexSystems-rapport. Alternativt kan du begära ett kvitto på din betalning och skicka det direkt till den rapporterande myndigheten för att få din post uppdaterad.
Om du hittar något som är felaktigt i din rapport kan du bestrida det med ChexSystems. Se till att tillhandahålla all stödjande dokumentation du kan ha. Byrån kan ta upp till 30 dagar att undersöka det och, om det kan bekräfta din tvist, ta bort den felaktiga informationen.
Din ChexSystems-rapport har ingen direkt inverkan på din kreditvärdighet. Men om du har nekats ett check- eller sparkonto och har ett tråkigt i din ChexSystems-rapport kan det vara ett tecken på att du har haft svårigheter tidigare som också kan ha en inverkan på din kredithistorik.
Dessutom, om du har ett negativt saldo på ett checkkonto som har skickats till en inkassobyrå, kan den myndigheten välja att rapportera inkassokontot till de nationella kreditbyråerna, vilket kan skada din kreditpoäng.
Om du är orolig över din kredithistorik är det en bra idé att kontrollera din kredit regelbundet. Experians kreditövervakningstjänst är gratis och ger tillgång till din FICO ® Poäng ☉ , kreditupplysningar, anpassade varningar och mer.
Även om övervakning av din kredit inte hjälper dig att bli godkänd för ett bankkonto, hjälper det dig att veta var du står och vad du kan göra för att förbättra din kredithistorik och övergripande ekonomiska hälsa.
Att bli nekad ett bankkonto kan vara frustrerande och nedslående. Men låt det inte tappa din motivation att förbättra ditt ekonomiska liv. Granska din ChexSystems-rapport för att se om du kan göra något för att förbättra dina chanser att bli godkänd.
Om du fortfarande inte kan bli godkänd, ansök om ett andra chans bankkonto eller förbetalt betalkort och planera att använda dem klokt. På så sätt kan du undvika andra negativa poster som kan skada dina chanser att få ett bankkonto i framtiden.
Det kan ta ett tag att komma till en punkt där du är i god status igen hos banker och kreditföreningar, men ansträngningen kan vara värt det för att komma tillbaka till den typ av bankupplevelse du vill ha.