Ett sparkonto är ett räntebärande konto hos en bank, kreditförening eller annan finansiell institution. Eftersom de är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), erbjuder sparkonton en säker plats att spara dina pengar och hjälper dig att hålla dina besparingar åtskilda från pengar du använder för månatliga utgifter på ditt checkkonto.
FDIC försäkrar kontroll- och sparkonton upp till $250 000 per kontoinnehavare. Om din bank misslyckas och du har mindre än detta belopp kommer dina pengar att vara säkra.
Checkkonton och sparkonton skiljer sig dock åt på två nyckelområden. För det första begränsar federala bestämmelser antalet uttag som kan göras från ett sparkonto till sex varje månad. Om du överskrider denna gräns kan din bank konvertera ditt sparkonto till ett checkkonto.
På grund av denna struktur är ett sparkonto en idealisk plats att parkera medel öronmärkta för kortsiktiga sparmål. Ett sparkonto kan också användas som ett finansiellt skyddsnät eller som en nödfond eftersom pengarna kan nås snabbt.
För det andra, till skillnad från de flesta checkkonton, tjänar ett sparkonto ränta varje månad. Ditt kontoresultat kommer att variera beroende på vilken finansinstitution, saldo och typ av sparkonto du har, men sparkontopriserna tenderar att vara mycket låga. Beroende på hur mycket ränta du samlar på dig under ett år kan ditt finansinstitut rapportera dina inkomster som skattepliktig inkomst.
Sparkonton erbjuder ytterligare fördelar utöver säkerhet, likviditet och blygsam ränta. För det första är sparkonton ett säkrare alternativ än kontanter som förvaras hemma. Pengar som gömts hemma kan gå förlorade på grund av stöld, miljökatastrof eller andra missöden. Och kontanter ger ingen ränta.
Och, till skillnad från illikvida tillgångar eller andra bankprodukter (som aktier, obligationer, CD-skivor eller penningmarknadskonton), är ditt sparkontos saldo lättillgängligt och lätt att överföra till ditt checkkonto. Ett sparkonto är också ett enkelt sätt att hålla ett sunt avstånd mellan dig och dina pengar, vilket kan hjälpa dig att undvika överutgifter. Det kan också fungera som ett övertrasseringskonto om du ofta övertrasserar ditt checkkonto.
Att öppna ett sparkonto påverkar inte din kreditpoäng i de flesta fall. Det finns dock bara en omständighet där ett sparkonto kan påverka din kredit:om finansinstitutet gör en hård utredning.
De flesta banker, kreditföreningar och andra finansinstitut gör en kreditprövning när du ansöker om att öppna ett konto hos dem. Majoriteten använder mjuka förfrågningar när du öppnar ett sparkonto, och dessa påverkar inte din kredit. Vissa kan dock göra en svår undersökning, och de kan sänka din kreditpoäng med fem till 10 poäng. Hårda förfrågningar stannar kvar på din kreditupplysning i två år, men de påverkar vanligtvis bara din poäng i några månader.
Att öppna ett sparkonto är enkelt. Så här kommer du igång.
Innan du förbinder dig till någon bank eller finansiell institution, se över öppningskraven. Dessa inkluderar det lägsta månatliga kontosaldot, det initiala insättningskravet och räntan. Jämför dessa krav och priser med dina planer för sparkontot.
Vill du ha onlinebanktjänster, personliga tjänster, mobilappstjänster eller allt det ovanstående? Medan vissa banker kan utmärka sig inom alla dessa områden, kan andra specialisera sig på en tjänst framför en annan. Till exempel kan onlinebanker erbjuda robusta mobilbanker och högre räntor men inte tillgång till lokalkontor. Beroende på vilken bank du väljer kan du kanske öppna ett sparkonto personligen, online, i appen eller genom att gå in på ditt lokala kontor.
Tänk också på hur lätt du vill komma åt dina pengar. Vissa människor föredrar att använda samma bank som har deras checkkonto för sömlösa, snabba överföringar när det behövs. Andra kan känna sig frestade att doppa in på sitt sparkonto för ofta när medlen är så lätta att komma åt och de föredrar att öppna ett konto hos en annan institution.
Överföringen kan ske omedelbart om kontona är hos samma finansinstitut, men du måste förmodligen vänta till följande arbetsdag om kontona är hos separata organisationer.
För att öppna ett sparkonto behöver du en statligt utfärdad fotolegitimation (som körkort eller pass), ditt personnummer, en postadress och den fysiska adressen till ditt hem, om den är annorlunda.
Sparkonton kan endast öppnas av personer som är 18 år eller äldre. Minderåriga kan endast öppna ett gemensamt konto eller depå hos en förälder eller vårdnadshavare. Att öppna ett konto tar vanligtvis bara några minuter, och de flesta banker kräver att du gör en minsta insättning på kontot som ett sista steg i denna process.
På grund av mångsidigheten hos sparkonton idag, och deras fördelar, bör du överväga ett sparkonto som en plats för att hålla pengar för kortsiktiga sparmål, som en nödfond eller som en övertrasseringsfond för ditt checkkonto. Om du inte redan har ett sparkonto eller om ditt nuvarande konto inte uppfyller alla dina behov, utforska sparkonton som erbjuds av olika organisationer för att hitta ett som passar bra.