"Är det okej att handla ledigt?"

Det är en bra fråga. Och det är något som Dave Ramsey hör mycket runt semestern. Det korta svaret är detta:det är alltid bättre att spara ihop och betala kontant, men en avgiftsfri avkopplingsplan är bättre än en hel jul på kredit.

Räntefria betalningar är en stor anledning till att layaway har haft en comeback de senaste åren. Den andra anledningen? Återförsäljare har kommit på att genom att ta tillbaka avbetalningsplaner från depressionstiden kan de "hjälpa" sina kunder med låg budget att lätta på dyra inköp. Det är en självklar vinst för butiken, men inte nödvändigtvis för konsumenten.

Här är det goda och det dåliga med layway:

Först, det goda:

Tvingade besparingar
Till skillnad från kreditkort tvingar layaway dig att betala av din sons helt nya spelsystem innan du slår in den i present och lägger den under trädet. Så det gör att du sparar, vilket är bra. Men layaway säkerställer inte att du faktiskt kommer att budgetera de där extra $100 eller $200 i månaden – du måste göra det själv.

Inget intresse
Layaway drar inte på sig ränta. Så du kommer inte att betala för Fidos hundsäng eller mormors guldörhängen om sex månader. Toppen. Men du kan fortfarande bli skuldsatt om du låter ditt kreditkort göra dessa veckoavbetalningar åt dig! Missa inte hela poängen med att använda layaway genom att svepa plast.

Det försäljningspriset
"Men den är på rea!" Vi förstår. Du vill låsa in en bra affär innan den är borta. Och det är helt vettigt om du har haft koll på den elektriska skotern i flera veckor. Men bli inte förundrad över alla dessa procenttecken och dyk in i en shoppingfrenzy. Om din familj inte verkligen vill eller behöver det, köp det inte just nu. Spara lite och betala kontant istället.

Nu, det dåliga:

Du har fastnat
Med layaway är du kopplad till vad du än har placerat på is. Men vad händer om du hittar samma bärbara dator för halva priset någon annanstans? Eller tänk om du valde fel Barbie drömhus? Eller tänk om den fristående köksblandaren får hemska recensioner? Avbokningar innebär avbokningsavgifter. Så antingen betala upp eller lev med det.

Om dessa avgifter
Många lediga program tar ut en initial serviceavgift på $5 eller $10 för att helt enkelt öppna ditt konto. Och om du inte uppfyller 60- eller 90-dagars återbetalningsperioden, kommer butiken också att debitera dig en avgift för att fylla på bara för att hylla varorna. Så även om en kedja annonserar gratis layaway, läs det finstilta – det kanske inte är gratis trots allt.

Bruten budget
Återförsäljare vet att det är mycket lättare att sälja varor med höga dollar när prislappen kommer i lagom stora bitar. Det är därför de gör det enkelt att fokusera på veckobetalningarna istället för det totala inköpspriset. Men fråga dig först:Har jag verkligen råd med varan? Och passar det in i min totala semesterbudget? Ta dig tid att titta på helheten innan du köper.

Har du ingen aning om det passar in i din budget? Ta reda på det nu med budgetverktyget EveryDollar.

Ett bättre sätt att lägga sig på

Istället för att betala till en butik varje månad, varför inte spara pengar och handla kontant den här säsongen? Det är så enkelt som att skapa en detaljerad semesterbudget och dividera det beloppet med antalet lönecheckar kvar till jul.

För när du går in i en butik med en ficka full av kontanter har du friheten att ändra dig och fatta bättre beslut. Och låt oss inse det, att brödrosten med åtta bagel kanske inte verkar lika cool i december.

Letar du efter en användbar present som lätt passar in i din budget? Kolla in våra böcker, paket och verktyg.