Tänk om vi berättade att priserna på mat, kläder och till och med hus skulle sjunka? Du skulle förmodligen bli överlycklig! Lägre priser? Fan ja. Vi är stora fans av att du också har mer pengar i fickan – men inte när orsaken till det är deflation.
De—vem ? Deflation.
Så vad är deflation? Kul att du frågade. Du har hört allt om årets heta ämne som heter inflation , men känner du till dess lömska syskon som heter deflation ? Ta era bokväskor, barn, för vi är på väg att gå till ekonomiklassen tillsammans.
Deflation är när priserna på varor och tjänster sjunker över tiden och inflationstakten faller under 0 %. Med enkla ord betyder den stora definitionen av deflation bara att du kan få mer valuta för pengarna (alias köpkraft) när du går ut till butiken eller handlar online. När deflation inträffar, går värdet på dollarn upp och sträcker sig längre. Låter som en fantastisk grej, eller hur?
Fel.
Hur trevligt det än låter på pappret – att kunna köpa fler saker eftersom priserna är billiga – deflation är faktiskt inte bra. Varför är deflation dåligt? Tja, när du väl drar tillbaka gardinen här ser du några saker:Deflation kan leda till att arbetslösheten stiger, lönen och timlönen sjunker och att stora tillgångar som bostäder tappar i värde (vi ska gräva i allt det senare). Och ibland kan det till och med leda till en lågkonjunktur. Ser? Som vi sa, inte bra.
Så hur ser deflationen ut jämfört med inflationen? Tips:Det är precis tvärtom. Låt oss ta en titt.
Inflation är när priserna på varor och tjänster går upp . Det betyder att värdet på dollarn går ner och inte kan gå lika långt för att täcka priserna.
Ja, inflation är som det dåliga barnet i skolan som bara äger det, och deflation är som det där barnet alla tänker är bra, men i verkligheten är de också upp till skitsnack – de är bara bättre på att dölja det. Vi visste alla det barn.
Disinflation inträffar när inflationen börjar sakta ner. Förväxla dock inte den här med deflation (det är lätt att göra). Desinflation visar bara hur mycket inflationen sjunker från år till år (så länge den inte faller över noll) – som att markera en förändring på 5 % ett år till 3 % nästa. Om kursen gör faller förbi 0 %, det är deflation. Och folk undrar varför barn somnar i ekonomiklassen. . .
Deflation uppstår när behovet av varor och tjänster minskar, vilket leder till ett överutbud av produkter. Det finns många olika saker som kan spela en roll för att få deflation att hända, men för det mesta beror allt på ett ganska enkelt problem med tillgång och efterfrågan.
Om människor inte spenderar lika mycket pengar på varor och tjänster, kommer priset på dessa föremål att sjunka för att få fler människor att spendera sina pengar. Åh, det här paret jeans är så billigt – jag måste bara köpa det! Återigen, det låter bra vid första anblicken. Men om deflation sker betyder det att det händer dåliga saker under ytan. Mer än troligt är att folk tar hem mindre pengar och har mindre av dem att spendera på ett infall. Och på grund av det är det mer sannolikt att folk hamstrar sina pengar eftersom saker och ting ser så instabila ut. De kanske till och med väntar på att priserna sjunker ännu mer innan de gör ett köp. Detta kan verkligen skapa oreda i ekonomin.
Nej. Just nu har vi den motsatta frågan på våra händer – inflationen. Konsumentprisindex visar att kostnaden för varor och tjänster har ökat med 5,4 % det senaste året. 1
Och enligt The State of Personal Finance-studie från Ramsey Solutions säger 8 av 10 amerikaner att deras pengar inte går så långt i butikerna som de brukade göra.
Fortfarande , det som går upp måste komma ner igen. Och på grund av inflationsnivåerna som händer nu, säger vissa ekonomer att vi kan se deflation komma vår väg 2022. Men samma personer hade sagt att lågkonjunkturen 2020 skulle dra ut på tiden – och den varade bara i två månader. 2 Så håll utkik efter hur det panorerar ut. Kom bara ihåg att det är okej att vara insatt, men lev inte ditt liv med att vara rädd för vad kan hända. Det är inget sätt att leva.
Först till kvarn – nyckeln till att mäta deflation är konsumentprisindex (KPI). Den spårar hur mycket priset på varor och tjänster förändras över tiden (som hur tvålen och de äpplena du köper fortsätter att kosta mer). Okej, nu när vi vet vad KPI är, kan vi ta några siffror för att räkna ut deflationstakten. Visst, matematik kan vara ett rejält drag - men den goda nyheten är att det finns en ganska enkel formel för att räkna ut deflationstakten. Håll med oss här:
KPI för föregående år – KPI för innevarande år
________________________________ =Deflationstakt
Föregående års KPI
Så låt oss säga att KPI från föregående år var 1,6 % och KPI för innevarande år är 0,8 %. Deflationstakten skulle vara 0,5 %. Det där stora läskiga matematikproblemet var inte så hemskt trots allt.
Effekterna av deflation är inte vackra. Ta bara Japan till exempel – de har hanterat deflation sedan slutet av 1980-talet. Och på grund av det har Japans ekonomi fastnat i en cykel som de helt enkelt inte kan bryta sig ur – de reser sig från deflationen bara för att sjunka tillbaka igen. 3 Till skillnad från här i Amerika just nu, där vi har att göra med en prishöjning på 5,4 %, sjönk Japans varukostnad till 0,1 % i maj – vilket grävde ett djupare hål i deras deflationsunderskott. 4
Hur händer något sådant? Låt oss bryta ner hur deflation påverkar hela ekonomin:
För det mesta är deflation inte särskilt goda nyheter för aktier. Och det är vettigt varför. Att priserna sjunker kan verkligen skada ett företags resultat. När människor slutar köpa specifika varumärken kan det leda till att aktieägare hoppar av från sina investeringar – det är inte bra.
Och det är inte bara aktier som får stryk. Låt oss prata om det största köpet du någonsin kommer att göra – ditt hem. Japp, du gissade rätt. Värdet på de stora investeringstankarna under deflation också. Bostäder säljs för nära smutsbilligt under deflation eftersom det är mindre efterfrågan (det vill säga ingen vill köpa upp dem).
Med färre människor som spenderar sina pengar, finns det ett större utbud av produkter till försäljning. Det kan låta som en bra sak (ingen toalettpappersbrist i sikte här!), men ett högre utbud av varor betyder att det finns mindre behov av att tillverka dessa saker. Det betyder att det finns les s behov av produktion och mindre behov av de jobben. Företag kommer sannolikt att sluta anställa människor, inte ha någon jobbtillväxt att tillföra marknaden och påbörja uppsägningar.
Tack vare överutbudsproblemet kommer många företag att förlora pengar. Och när verksamheten går ont kan de behöva göra svåra val för att hålla lamporna tända. Det första de kommer att göra är förmodligen att sänka lönerna och göra höjningar till ett minne blott. Och om du tjänar mindre pengar (även när priserna på varor sjunker) kommer du fortfarande att samla dina pengar och förbereda dig för det värsta scenariot här. Även om det kan vara det bästa beslutet för dig personligen , det hjälper faktiskt inte ekonomin som helhet. Men i slutet av dagen måste du göra det som är bäst för dig och ditt hus.
Lustigt nog är stegen för att skydda dig mot deflation inte så olika från att skydda dig mot inflation. Planen förblir densamma men ser annorlunda ut beroende på vad som händer i din värld. Så här blir det:
Detta säger sig självt, men du skulle bli förvånad över hur många gånger att hålla sig lugn är det första att gå ut genom fönstret. Så, steg ett – håll det lugnt.
Att ha en budget är nyckeln till din framgång med pengar – deflation, inflation eller flygande svin. Du alltid behöver en budget som talar om för dina pengar vart du ska gå (ja, även om du är miljonär). Om du har pengar måste du få det att fungera för dig. Och en budget är planen du behöver för att få det att hända.
Om priserna är lägre på grund av deflation, ja, då kommer dina pengar att gå mycket ytterligare. Inget dåligt problem att ha där. Men kom ihåg, under deflation tjänar folk vanligtvis mindre pengar och inte spendera lika mycket pengar. Eftersom saker och ting ser så stenigt ut vill de sitta på alla sina pengar. Om du försöker spendera så lite som möjligt kommer du att behöva en budget för att hjälpa dig att hålla väskan täta och se var du kan skära ner.
När deflation sker, är sparande det som kommer naturligt för de flesta. Tur för dig, du har redan sparat och det är en andra natur vid det här laget (hoppas vi!). Det här är ytterligare en av de tillfällen då du kan andas lugnt eftersom du hade din nödfond låst och laddad.
Behöver du hitta snabba sätt att spara? Att göra små justeringar av hur du spenderar pengar kan lägga till stora besparingar. Leta efter sätt att sänka din maträkning eller spara pengar på bensin. Kanske är det dags att säga upp några prenumerationer, byta till generiska varumärken eller bara ta med din lunch till jobbet. Kom ihåg att titta på din budget för att upptäcka de platser som behöver finjusteras för att få besparingarna att hända.
Och glöm inte - deflation betyder att Federal Reserve sannolikt kommer att höja räntorna. Det betyder att det är en bra dags att skynda på och bli av med skulden, plus en bra tid att låta dina besparingar växa tack vare den lilla extra ränteuppgången.
Det bästa sättet att skydda dig mot deflation (eller inflation) är att investera dina pengar på ett varierat sätt – du vet, ha inte alla dina ägg i en korg. Och ju tidigare du kan investera, desto bättre. Men kom ihåg att om du fortfarande har skulder (andra än ditt bolån) och inte har en nödfond fullt staplad måste du ta hand om båda dessa saker först . Ju snabbare det är borta, desto snabbare kan du ta itu med investeringar och se dessa investeringar växa.
Men ving inte bara och hoppas att det löser sig för dig. Prata med ett investerarproffs för att se till att du är på en bra plats – deflation eller inte. Ett SmartVestor-proffs leder dig genom processen och guidar dig mot den bästa planen för dina pengar.