Att vara frilansare som egenföretagare har många fördelar jämfört med heltidsarbete, från frihet över ditt schema till variation i ditt arbete. En av de största avvägningarna är dock oförutsägbarheten i arbete och inkomst, vilket kan göra det svårt att budgetera och spara pengar.
Som frilansare är det en bra idé att skapa en budget som justerar för de månatliga inkomstfluktuationerna och faktorerna i dina fasta utgifter – tillsammans med skatter. Så här budgeterar du dina pengar som frilansare.
Budgetering är helt enkelt konsten att veta hur mycket pengar som kommer in och går ut varje månad, och se till att det finns tillräckligt för att täcka utgifterna.
När du har ett heltidsjobb med fast inkomst är budgeteringen enklare. Men de som frilansar, vare sig de är deltid eller heltid, upplever ofta betydande ebbar och strömmar i inkomster som gör det svårt att planera.
Det bästa sättet att skapa en budget i den här situationen är att beräkna det genomsnittliga beloppet du tjänar varje månad under hela året. Även om dina faktiska månadsinkomster kan variera, hjälper det att ha en uppfattning om ditt genomsnitt så att du kan skapa en budget.
Den här beräkningen är enkel:ta det totala beloppet du tjänat under det senaste året och dividera det med 12. Din inkomst kan variera från månad till månad, men detta ger dig det genomsnittliga du har tjänat varje månad så att du har ett baslinjetal att använda för din månadsinkomst när du budgeterar. Om du har arbetat kortare tid, säg sex månader, kan du göra samma beräkning men bara dividera med sex. Om du precis har börjat och inte har mycket betalningshistorik, försök att basera dina förväntningar på dina nuvarande priser och hur mycket arbete som finns tillgängligt.
Nya frilansare upplever ofta ett oförskämt uppvaknande när de inser att skatter inte automatiskt innehålls för frilansarbete som de gör för heltidsjobb. Du är ansvarig för att avsätta och betala skatt om du tjänar mer än $400 per år.
Du måste betala både inkomstskatt och skatt på egenföretagare (denna komponent är för närvarande 15,3 % och går till Social Security och Medicare). Om du är ny på frilansande, är det viktigt att räkna in skatter på din totala inkomst, eftersom alla dina betalningar kommer att vara före skatt. Detta kan innebära att du måste ta på dig ytterligare arbete och tjäna mer än du ursprungligen förväntade dig för att säkerställa att du har tillräckligt med pengar efter att du har betalat din skatt.
Beroende på hur mycket du tjänar kan du bli tvungen att göra kvartalsvisa uppskattade skattebetalningar till IRS. Detta gäller vanligtvis de som förväntar sig att vara skyldiga minst 1 000 USD för skatteåret. Om du är osäker, rådgör med en revisor – underlåtenhet att betala skatt på rätt sätt kan leda till straffavgifter.
Oavsett om du är skyldig kvartalsvis skatt eller inte, är det klokt att avsätta pengar för att hantera dina skatteförpliktelser när din lön kommer så att du inte spenderar pengar som inte är dina. Är du osäker på vilken skatteklass du hamnar i? Prova att använda miniräknare online eller anlita en skattespecialist. Du kan uppskatta hur mycket av varje lönecheck du får kommer att gå till skatt.
När du väl har en känsla av hur mycket du kommer att vara skyldig kan du varje gång du får betalt omedelbart överföra det beloppet (säg 20 %) till ett separat sparkonto så att du inte blir frestad att spendera det. Sedan, när din skattebetalning ska betalas, har du den redan redo att gå.
Nu när du känner till din genomsnittliga inkomst och är beredd på skatter är det dags att redovisa utgifterna i din budget. När du har lagt till dina utgifter vet du om din inkomst kan täcka dem och hur mycket du har kvar för besparingar och diskretionära utgifter.
Ett sätt att se på utgifterna är om de är fasta eller rörliga. Fasta utgifter är desamma varje månad, medan rörliga kostnader kan fluktuera och kanske inte behöver betalas varje månad.
Fasta kostnader:
Variabla kostnader:
När du bygger en budget lägger du ihop dina fasta kostnader varje månad och lägger sedan ihop dina beräknade månatliga rörliga utgifter. För återkommande rörliga utgifter som mat eller bensin kan du kontrollera dina senaste uppgifter och komma med en genomsnittlig kostnad, som du gjorde för din inkomst. Det är också viktigt att komma ihåg säsongens trender; din elräkning kan vara högre på sommaren om du till exempel ständigt använder luftkonditioneringen.
Lägg ihop alla dina utgifter för att få en känsla av hur mycket du behöver tjäna varje månad för att nå ut. Du kan också hitta möjligheter att minska onödiga kostnader under snävare tider. När man budgeterar för rörliga engångskostnader, som ny datorutrustning eller oväntade reparationer, kan det vara bäst att förlita sig på besparingar, som vi dyker in i nedan.
När din inkomst varierar kan det vara svårt att avsätta besparingar varje månad — men det är ännu viktigare att göra det som frilansare så att du har en ekonomisk buffert i månader där arbetet går långsamt.
En allmän tumregel är att det är idealiskt att ha tillräckligt mycket i din akutfond för att den skulle kunna täcka tre till sex månaders livskostnader om det skulle behövas. På så sätt är du täckt om du förlorar ditt jobb, blir skadad och inte kan arbeta eller behöver täcka en större oväntad utgift).
Frilansare kan behöva ta itu med sparandet på ett annat sätt eftersom det kan finnas månader där du inte har oväntade utgifter, men din inkomst räcker helt enkelt inte till för att täcka allt.
Det finns ett sätt att övervinna detta genom noggrann budgetering.
Låt oss säga att du är en frilansande grafisk designer med månatliga utgifter som når i genomsnitt 2 500 USD. I det här exemplet är din genomsnittliga månadsinkomst $3 000, även om den vanligtvis varierar mellan $2 000 och $4 000 per månad.
Med 2 500 USD i beräknade månatliga utgifter kommer du att ha några månader där du tjänar 500 USD mindre än vad du behöver för att betala alla räkningar – och vissa månader där du tjänar 1 500 USD mer.
Tricket för att smidiga seglingar året runt är att dra fördel av de högintjänande månaderna genom att avsätta en del (eller alla) av pengarna som blir över efter att du har betalat dina utgifter. Du kan lägga detta till din akutfond eller på ett separat konto dedikerat till överskottsinkomst. Sedan, när du har en låginkomstmånad som inte ger tillräckligt med för dina utgifter, kan du dyka ner i ditt överskott för att klara dig och undvika att bli skuldsatt. Du kan också avsätta en del av dessa överskottspengar till besparingar för diskretionära utgifter som semester.
Att budgetera som frilansare kan vara utmanande, särskilt om du är ny på att vara egenföretagare och överväldigad av den annorlunda beskattningsprocessen.
Det kan vara bra att arbeta med vissa proffs, åtminstone för att hjälpa dig komma igång. En skatteproffs, särskilt en revisor som är specialiserad på frilansare eller egenföretagare, är ett utmärkt alternativ. Dessa experter kan hjälpa dig att få en uppfattning om hur mycket du bör avsätta för skatter.
En certifierad finansiell planerare som arbetar med entreprenörer kan också hjälpa dig att bedöma dina inkomster och utgifter och se till att du har utvecklat en budget som hjälper dig att både upprätthålla ett framgångsrikt frilansföretag samtidigt som du planerar för framtiden.
Att göra benarbetet för att bygga en budget som frilansare är inte direkt kul, men du kommer att tacka dig själv senare. Att kartlägga och hålla sig till en budget hjälper till att säkerställa att du får in tillräckligt med inkomst totalt sett för att täcka skatter och utgifter, samtidigt som du avsätter pengar för långsammare månader och framtida mål. Det hjälper dig att undvika att komma till kort och hamna i skuld, vilket kan skada din kreditvärdighet.
Förutom att stabilisera din ekonomi, minimera skulder och göra alla dina betalningar i tid kommer också att hjälpa din kredit. Så kommer att registrera dig för Experian Boost™ † , som lägger till positiv betalningshistorik för din telefon, verktyg och streamingtjänster till din Experian-kreditrapport och kan potentiellt höja din kreditpoäng.
Hur man gör ett arbetsblad för månadsbudget
Hur man budgeterar för skatter som frilansare
Så här byter du till en budget med endast kontanter
Hur kan jag budgetera med oregelbunden inkomst?
Hur beskattas olika pensionsinkomstkällor?
Hur man arrangerar en födelsedagsfest på en budget
Hur man budgeterar efter ett jobbbortfall
Hur man går på ett bröllop på en budget