När du försöker betala av skulder kan en budget hjälpa dig att nå dina mål snabbare. Du kommer att kunna skära ner på icke-nödvändiga utgifter och omdirigera dessa pengar till kreditkort och lån. Du kan till och med ställa in månatliga överföringar så att skuldbetalning sker automatiskt.

En budget låter dig också koncentrera dig på återbetalning av skulder samtidigt som du säkerställer att du inte ignorerar andra viktiga ekonomiska prioriteringar. Det ger dig struktur, en metod att allokera pengar till akuta besparingar och ett tydligt sätt att belöna dig själv för att du gör framsteg.

Så här lägger du upp en budget och använder den för att nå skuldfrihet så snart som möjligt.

Fördelar med att använda en budget för att betala av skulder

Att använda en budget ger massor av fördelar när ditt mål är att bli av med skulder:

• Budgetering ger dig en tydlig förståelse för vart dina pengar går varje månad, vilket kan hjälpa dig att identifiera utgiftsmönster och områden där du kan skära ned.
• Det hjälper dig att fastställa hur mycket av din inkomst du säkert kan ägna åt återbetalning av skulder.
• Du kommer att kunna se hur mycket av din inkomst du kan lägga till en nödfond. Det är avgörande att hålla en nödfond intakt samtidigt som du eliminerar skulder så att du inte blir skuldsatt om oväntade utgifter uppstår.
• Budgetering hjälper dig att avsätta en rimlig andel av inkomsten för roliga och icke-nödvändiga utgifter, vilket kan förhindra att din budget blir alltför stram och demotiverande.
• Med en budget kan du beräkna hur mycket extra du kan lägga på din skuld varje månad och sedan ställa in automatiska överföringar eller automatisk betalning, så att du kan betala av skulden med en "ställ in och glöm det".

Hur man skapar en budget för att betala av skulder snabbt

Att skapa en budget innebär inte att du väljer en strikt månatlig utgiftsgräns och håller tummarna för att du ska kunna nå den. Tänk istället på en budget som ett sätt att dela upp dina utgifter i hinkar och tilldela en procentandel av din inkomst till var och en.

En populär budgeteringsmetod är 50/30/20-regeln, som skapar tre utgiftssegment baserat på din månadsinkomst. Stegen du tar när du skapar en 50/30/20-budget liknar de för många typer av budgetar:

1. Skriv ner din månatliga inkomst efter skatt så att du kan se exakt hur mycket pengar du har att arbeta med.
2. Lista alla dina fasta och rörliga utgifter under månaden. Dessa inkluderar matvaror, måltider ute, underhållning, försäkringsbetalningar, lägsta skuldbetalningar, verktyg, personlig vård och mer.
3. Kategorisera dessa utgifter i tre segment:nödvändigheter, icke-nödvändiga utgifter och besparingar/skuldbetalningar. Helst kommer du att kunna begränsa utgifterna för nödvändigheter till 50 % av dina inkomster och icke väsentliga utgifter till 30 % eller mindre, och sedan avsätta 20 % (eller mer om du kan) till besparingar/skuldbetalningar. Om det verkar omöjligt, försök att komma så nära denna riktlinje som du kan.
4. Justera dina utgifter. Om du har svårt att få budgeten att fungera eller hitta tillräckligt för att betala ner din skuld, kan du behöva göra några ändringar. Kanske kan du avbryta vissa prenumerationstjänster eller begränsa beställningsavhämtning för att minska dina icke-nödvändiga utgifter. Du kanske kan omförhandla mobiltelefonkontrakt, kabelräkningar och försäkringar för att göra dem mer överkomliga.

När du skapar och justerar din budget efter behov, se till att omfördela pengar till din skuldbetalningsspann så att du kan bidra med mer än det lägsta som krävs varje månad. Det kan innebära att du riktar de $50 per månad du sparar från att minska på hämtmat till kreditkortsräkningar.

Det kan hjälpa att sätta upp mål för sex månader, ett år och 18 månader för återbetalning av skulder så att du är mer benägen att hålla dig på rätt spår. Kolla in dina framsteg minst en gång i månaden eller en gång per kvartal. Logga in på din kreditkorts- eller låneportal och se hur långt du har kommit.

Ytterligare sätt att betala av skulder

Du kan använda andra strategier utöver budgetering för att göra snabba framsteg på din skuld. Dessa inkluderar:

• Skuldsnöboll :Genom att använda den här skuldavbetalningsmetoden gör du minimibetalningarna på alla dina skulder utom den med det minsta saldot, det är där du kommer att allokera dina extra pengar tills de är betalade. Rikta sedan in dig på den näst minsta skulden och så vidare tills alla dina konton är betalda.
• Skuld lavin :Denna metod innebär att man lägger extra pengar på skulden med den högsta räntan först. När den första skulden är betald går du vidare till den med den näst högsta räntan. Du kommer att spara mer på ränta med den här strategin än genom att använda skuldsnöbollen, men det kan ta längre tid att se framsteg.
• Kreditkortssaldoöverföring :Om du är kvalificerad för ett saldoöverföringskreditkort med en inledande ränta på 0 % APR, kan du överföra befintliga kreditkortssaldon till det nya kortet och betala av din skuld med 0 % APR under en viss tid. Notera dock eventuella avgifter, såsom saldoöverföringsavgifter, och hur mycket din APR kommer att öka efter introduktionsperioden.
• Lån för skuldkonsolidering :I likhet med en saldoöverföring med kreditkort, låter ett konsolideringslån dig samla flera skulder till en enda, helst till en lägre ränta. En typ av personliga lån, konsolideringslån är bäst för låntagare med bra eller utmärkta kreditvärden. Höga poäng kan ge dig tillgång till de bästa räntorna och villkoren.
• Refinansiering : Du kanske kan sänka räntorna på enskilda skulder som studielån, billån och bolån genom att refinansiera. Att göra det kan hjälpa dig att betala av skulder snabbare genom att styra mer av dina extra pengar till kapitalbelopp istället för ränta. Studielån kan till exempel refinansieras genom banker och andra privata långivare som använder din kreditvärdering och finansiella profil för att ge dig en ny, potentiellt lägre ränta. Var dock försiktig, eftersom refinansiering av federala studielån innebär att du går miste om viktiga federala skydd som inkomstdriven återbetalning.

Slutet

Att lägga upp en budget är ett kraftfullt sätt att skapa en känsla av ordning och reda på att betala av skulder. Se din budget som din partner i skuldåterbetalning. Det ger möjlighet att identifiera ett månatligt utbetalningsmål och strategier för hur man frigör pengar för att nå det. Det kan hjälpa dig att bli av med skulder ännu snabbare.

Att upprätthålla en sund budget är ett bra sätt att förhindra sena betalningar och betalningsinställelser som kan leda till skada på kreditvärdighet. Du kan övervaka din kreditstatus gratis med Experian.