Amerikanska arbetare har allt annat än ett lätt år. Den pågående coronavirus-pandemin har fått många arbetsgivare att minska antalet anställda, sänka lönen eller både och. Faktum är att nästan en fjärdedel av amerikanerna har fått en lönesänkning på grund av covid-19, enligt Pew Research Center.

En plötslig nedgång i din inkomst kan skaka om din vardag, särskilt om du är osäker på hur länge den kommer att pågå eller om det kommer att äventyra din förmåga att betala dina räkningar. Den goda nyheten är att justering av din budget kan hjälpa dig att hålla dig flytande – och undvika skulder – under dessa osäkra tider. Det börjar med att du får grepp om dina månatliga utgifter. Tänk på dessa sju åtgärder du kan vidta just nu för att hjälpa dig få kontroll.

1. Skapa en budget

Att ha en finansiell färdplan kan hjälpa till att minska stress under perioder med fluktuerande inkomst. Faktum är att en undersökning från 2019 av Certified Financial Planner Board of Standards visade att 62 % av konsumenterna som följer en budget känner sig mer i kontroll. Det finns mer än ett sätt att budgetera, så vi har packat upp några strategier som du kan utforska för att blanda din personlighet och spenderande stil.

• Nollbaserad budget :Den här typen av budget låter dig lista ut och anpassa alla dina utgifter med dina förväntade inkomster under en viss tidsperiod – till exempel kalendermånaden eller din lönecykel. Ditt mål är att redogöra för varje dollar och undvika överutgifter genom att tilldela dollarbelopp till varje ekonomiskt mål och utgiftskategori (som din pensionsfond eller underhållningskostnader) tills det inte finns något kvar att ta hänsyn till.
• 50/30/20 budget :Genom att behålla en budget på 50/30/20 får du mer balans och kontroll över dina månatliga utgifter. Den delar upp dina utgifter i tre kategorier och ger en ram för hur mycket av din inkomst varje kategori ska förbruka:50 % för nödvändigheter, upp till 30 % för diskretionära utgifter och minst 20 % för finansiella mål som sparande och återbetalning av skulder. Om dina siffror är för höga i en kategori är det OK. Överväg att trimma dina diskretionära utgifter eller eventuella fasta månatliga räkningar för att jämna ut saker.
• Budget endast kontant :Forskning tyder på att konsumenter vanligtvis spenderar mindre när de använder kontanter jämfört med ett kreditkort. För att få den här budgeteringsstilen att fungera för dig kan det vara enklast att ställa in dina återkommande månatliga räkningar så att de automatiskt betalar med ditt kort – men när det kommer till saker som underhållning, mat och roliga pengar, lägg en bestämd summa kontanter i motsvarande kuvert tills din nästa lönedag. När var och en tar slut är de pengarna slut, vilket gör det svårt att spendera för mycket.
• Budget för dubbla konton :Med den här metoden dedikerar du ett bankkonto för fasta utgifter och ett annat för diskretionära utgifter. Börja med att räkna ihop dina månatliga räkningar och dividera sedan det antalet med hur många gånger du får betalt under en månad. Om dina räkningar uppgår till 2 400 USD per månad och du får två månatliga lönecheckar sätter du in 1 200 USD från varje check på kontot som är öronmärkt för räkningar. Resten kan gå direkt in på ditt utgiftskonto. Spåra saldot allt eftersom så att det räcker till nästa lönecheck.

2. Spåra dina utgifter

En budget hjälper dig inte om du inte håller dig ansvarig för att hålla dig till den. När din budget är fastställd, ta dig tid att titta igenom dina utgiftsvanor och justera dem vid behov. Granska dina senaste betal- och kreditkortsutdrag och jämför hur mycket du spenderade mot din budget. Om du gör detta kommer du att identifiera områden där dina utgifter kan få din budget att spåra ur om de lämnas okontrollerade. Att vara medveten om dina utgifter är det enda sättet du kan se till att din budget fungerar i praktiken och inte bara i teorin. Några saker att hålla utkik efter inkluderar:

• Hämtmat och matleveransräkningar som ökar.
• Avgifter för medlemskap eller prenumerationstjänster du skulle kunna leva utan.
• Bankavgifter som du inte kände till.
• Bedräglig aktivitet.
• Skionära köp som överstiger vad du tillät dig själv när du skapade din budget.

Att hålla sig till en budget kräver disciplin, och du kommer förmodligen att behöva ta några svåra beslut för att göra det framgångsrikt. Om du anstränger dig hårt men tycker att det är omöjligt att hålla dig till beloppen i din budget, justera siffrorna för att skapa en mer realistisk plan och hjälpa dig att komma tillbaka på rätt spår.

Experians Personal Finances-verktyg som är tillgängligt via ditt Experian-konto kan hjälpa dig att budgetera, spåra dina utgifter och hålla allt fartygets form. För att komma åt verktyget, logga in på ditt Experian.com-konto och klicka på "Personlig ekonomi" längst ner på sidan. När du länkar dina konton ser du en lättanvänd sammanfattning av dina inkomster och utgifter.

3. Gör sparandet automatiskt

Att spara medan du navigerar till en lönesänkning kanske inte känns toppen av sinnet, särskilt om du fokuserar på att få pengarna att gå ihop, men det är något du kommer att vara tacksam för att du gjorde i framtiden. Pandemin har visat oss att saker och ting kan förändras på ett ögonblick, och att ha en stark krisfond kan ge sinnesro som minskar ekonomisk oro under osäkra tider. Ett bra mål är att så småningom spara tre till sex månaders utgifter.

Om det är knappt med pengar just nu, börja smått och fira vinsterna. Redovisa för att spara i din budget och justera det när dina inkomster eller utgifter ändras. Att automatisera dina bidrag kan göra det till en vana att spara. Även om du bara lägger 100 USD i månaden på att spara, har du 600 USD avsatt på sex månaders sikt. Dessutom kan din nödfond rädda dig från att samla på dig kreditkortsskulder om du stöter på en annan ekonomisk gupp på vägen. Överväg ett högavkastande sparkonto så att du kan tjäna samtidigt som du sparar.

4. Skär ner på restaurangutgifterna

Matutgifterna utgör en stor del av alla hushållsbudgetar – särskilt nuförtiden. TD Ameritrade genomförde en undersökning i april och maj 2020 och fann att den genomsnittliga amerikanen spenderade 282 dollar extra på matvaror sedan pandemin började. (Uppsidan är dock att många hade sparat lite mindre än så genom att inte äta ute.)

Det är möjligt för en genomsnittlig familj på fyra med äldre barn att spendera så lite som $680 per månad på matvaror, enligt de senaste uppgifterna från det amerikanska jordbruksdepartementet. Här är några praktiska sätt att få ut dina matutgifter:

• Ta för vana att planera måltider. Skissera en veckovis måltidsplan som är baserad på saker du redan har i frysen och skåpen. Det är en enkel handling som kan hindra dig från att beställa dyr avhämtning. Om du letar efter billiga livsmedelsbutiker som Aldi, köper stora mängder i Costco eller andra lagerbutiker och väljer butiksprodukter kan du öka potentiella besparingar ännu mer.
• Gå med hämtning över leverans. Även om det är praktiskt har appar för matleverans ett pris. Populära plattformar som Grubhub, DoorDash, Postmates och Uber Eats har olika leveransavgifter. Det är utöver de serviceavgifter som kan tillkomma. När du stödjer lokala företag är det nästan alltid billigare att välja att hämta din beställning själv.
• Leta efter lokala restaurangerbjudanden. Innan du går ut, kontrollera om några lokala restauranger i ditt område kör några kampanjer. Vissa kan till exempel erbjuda köp-en-få-ett-erbjudanden eller specialerbjudanden utan äter för barn vissa dagar.

5. Se om några tjänsteleverantörer erbjuder tillfällig lättnad

Du kanske tillfälligt kan sänka några av dina räkningar tills din inkomst studsar tillbaka. De med en federalt uppbackad inteckning kan kvalificera sig för en 180-dagars uthållighet (med möjlighet att förlänga den ytterligare 180 dagar efter det), tack vare CARES Act. Denna pandemilagstiftning tillåter också låntagare med federala studielån att skjuta upp sina betalningar, inklusive räntor, till slutet av september.

Även din bilbetalning kan vara förhandlingsbar just nu. Ford, till exempel, låter låntagare skjuta upp betalningen eller ändra sina betalningsförfallodagar i ljuset av pandemin. Att kontakta dina tjänsteleverantörer över hela linjen kan leda till betydande besparingar.

6. Överväg att refinansiera dina skulder

Med räntorna så låga som de är, kan nu vara ett mogen möjlighet att refinansiera skulder – och frigöra lite extra pengar i din budget. Refinansiering innebär att du tar ett nytt lån med lägre ränta eller längre återbetalningstid, vilket kan få ner din månadsbetalning. När det görs rätt kan det spara pengar på både lång och kort sikt.

Ditt bolån, studielån och billån kan alla vara på bordet, men bara för att du kan refinansiera betyder det inte alltid att det är det mest ekonomiskt kunniga du kan göra. Att refinansiera ett lån kan innebära kostnader som kan göra det svårt att motivera. Refinansiera endast om du har övervägt dessa avgifter och räknat in dem i din sparberäkning. En annan sak att tänka på är att omfinansiering av ett federalt studielån till ett privatlån innebär att du förlorar skydd som betalningsuppskjutningar och inkomstdrivna återbetalningsalternativ.

7. Plocka upp en sidospelning

Ett sätt att klara sig när du upplever en lönesänkning är att komplettera din inkomst. Att plocka upp en sidospelning kan vara på sin plats – och internet har ingen brist på alternativ för att arbeta hemifrån. Från att skriva till grafisk design till programmering, webbplatser som Fiverr och Upwork är bra utgångspunkter för att få kontakt med potentiella nya kunder. Var bara medveten om att webbplatser som dessa vanligtvis tar lite av dina betalningar, och att hitta frilansande kunder på egen hand är det bättre draget om möjligt. Onlineundervisning eller handledning är ett annat alternativ, särskilt med den nuvarande ökningen av onlineinlärning.

Du kan också välja att sälja oönskade kläder, möbler och elektronik på plattformar som Facebook Marketplace, Ebay och ThredUP.

Slutet

Även om ingen av oss vet vad framtiden har att erbjuda, finns det fortfarande sätt att känna sig ekonomiskt bemyndigad – även när man hittar vägen genom en lönesänkning. Att organisera din budget, begränsa dina utgifter och leta efter kreativa sätt att öka din inkomst kan hjälpa dig att komma på rätt spår medan du rider ut i stormen. Oavsett vad kan det skapa ett skyddsnät om du lägger in eventuella besparingar till din akutfond nästa gång du behöver det.