Oavsett om du planerar för pensionering eller redan lever ett pensionärsliv är det viktigt att skapa och hålla sig till en budget. Budgetering kan inte bara berätta om du är redo att gå i pension utan kan hjälpa dig att hantera dina pengar så att du kan leva bekvämt utan att få slut på pengar. Följ dessa steg för att göra – och justera – din pensionsbudget.
Vissa experter föreslår att du behöver en inkomst i pension som är cirka 75 % av din inkomst före pensionering för att vara ekonomiskt bekväm. Det kan vara ett bra startmål, men du vill också redogöra för dina faktiska utgifter. Lägg ihop hur mycket du förväntar dig att spendera efter pensioneringen på följande grundläggande kategorier:
En av de bästa förutsägelserna för din framtida ekonomi är din nuvarande budget, som redan inkluderar grunderna som anges ovan plus specifika utgifter som är unika för dig. Om du sammanställer minst ett eller två års data får du en uppfattning om hur mycket du spenderar på din nuvarande livsstil.
När du väl har lagt upp de fasta och ofixerade kostnaderna för att driva ditt liv som det är, kan du överväga att göra justeringar av din livsstil – och budget – efter att du gått i pension. Mer om det om ett ögonblick.
Den andra biten till ditt pensionspussel är inkomst. När du närmar dig pensionen kan du ha flera källor till pensionsinkomst att överväga:
Din blandning av pensionsinkomst kan inkludera fasta betalningar från socialförsäkring eller statliga pensioner och mer flexibla betalningar från källor som dina IRA-konton eller investeringar. Även om det finns många diskussioner om hur mycket du borde ha sparat när du går i pension – och hur mycket du säkert kan ta ut varje år – kan du börja med att använda "4%-regeln" för att uppskatta månatliga uttag. Så här fungerar det:
4%-regeln kan fungera för dig som utgångspunkt, men se till att göra en grundlig finansiell analys innan du fattar några större beslut. Det är en bra idé att få expertråd om hur du hanterar dina pensionsmedel både före och efter pensioneringen.
När du har en bred uppfattning om dina potentiella inkomster och utgifter i pension, fundera över vilka justeringar du kan göra för att öka inkomsterna, minska utgifterna och lindra stress. Att till exempel sälja ditt hem och flytta till en lägenhet med lågt underhåll eller seniorboende kan hjälpa dig att lägga till ditt boägg, minska dina månatliga bostadskostnader och/eller eliminera en del av oron över hemreparationer och underhåll. Alternativt kan du överväga att betala av ditt bolån innan du går i pension för att sänka dina månatliga utgifter.
Skulle du njuta av en extrakarriär? Oavsett om du fortsätter att göra ditt nuvarande jobb på deltid eller hittar en ny, pressad tjänst som gör något du älskar, kan arbete i några år till ge extra inkomst i fickan och hjälpa ditt pensionssparande att gå längre.
Vissa utgifter kan naturligtvis minska med tiden. Du kan resa mindre när du blir äldre. Du och din make kan besluta att ni bara behöver en bil – eller så håller de bilar ni har längre eftersom ni inte längre pendlar. Kläder, kemtvätt, dyra måltider ute och hur många olika utgifter som helst kanske inte är de utgiftsprioriteringar som de är under dina arbetsår.
Samtidigt kan nya utgifter stiga och kräva mer av din budget. Sjukvårds- och tandvårdskostnader, hjälp med det dagliga livet, hemförbättringar som gör att du kan åldras på plats – listan är lång och behoven kan vara kritiska. När du bygger upp din pensionsbudget, glöm inte att ta hänsyn till oförutsedda utgifter, antingen genom att bygga in några besparingar i din månadsbudget eller genom att regelbundet spendera under dina medel.
Vägtestning är det sista steget i pensionsbudgeteringen och det gäller oavsett om du är år borta från pensionen eller i mitten av det nu.
Arbetande människor som planerar att gå i pension bör se över sin pensionsbudget med jämna mellanrum för att se till att planerna är på rätt spår. Balansera om din investeringsportfölj minst en gång om året och kontrollera dina framsteg mot målen för pensionssparande. Planerar du en större livsförändring som att flytta till en ny stad eller gifta dig? Kommer nya medicinska problem att påverka dina framtida behov? Ta med dessa ändringar i din budget för att se till att din pensionering är i linje med målet.
Gå i pension nu? Spåra din ekonomi månad för månad. Kan du hålla dina utgifter i schack? Finns det utgifter du inte redovisat? Kalibrera om din budget om det behövs så att du har en solid ram som gör att du kan leva bekvämt utan att spendera alla dina pengar för snabbt. När du har upprättat en budget som du kan leva på, utvärdera med några års mellanrum när dina behov förändras och din pensionsportfölj stiger eller faller.
Att kartlägga dina pensionsinkomster och utgifter kan hjälpa dig att bestämma när du ska gå i pension och om din pensionstid är realistisk. En pensionsbudget kan också hjälpa dig att hantera ändliga resurser när du inte längre tar ut en lönecheck. Var du än är på vägen mot pensionering är det en utmärkt färdighet att behärska att veta hur man skapar och håller sig till en budget. Även om det inte kommer att öka ditt kontosaldo eller höja dina socialförsäkringsförmåner, kan att vara budgetkunnig hjälpa dig att gå i pension med tillförsikt och veta att du kan hantera dina pengar oavsett hur mycket, hur lite eller hur begränsade de kan vara.
Att övervaka din kredithälsa är också viktigt. Du kan få en gratis kopia av din kreditupplysning och se din kreditvärdering gratis genom Experian.
Hur man gör ett arbetsblad för månadsbudget
Hur tjänar försäkringsbolag pengar?
Hur man ökar pensionsinkomsten genom att göra det säkrare
Hur man gör och håller sig till en semesterbudget
Hur kan jag budgetera med oregelbunden inkomst?
Hur man skapar en pensionsbudget
Hur man får ett bolån under pensionen
Hur man budgeterar som frilansare