Arbetande föräldrar, särskilt arbetande mammor, har sträckts till bristningsgränsen av den pågående pandemins effekt på barnomsorgen. I Nordamerika övervägde 1 av 3 arbetande mödrar att sluta sitt jobb eller växla ner sin karriär förra året, fann en McKinsey-studie. Och mer än en fjärdedel av vuxna i åldrarna 25 till 44 som lämnade sina jobb under pandemin citerade covid-relaterade barnomsorgsfrågor som orsaken, enligt U.S. Census Bureau; mödrar var nästan tre gånger så benägna att säga detta som pappor.

Och förutom vanliga barnomsorgsuppgifter övervakar många arbetande föräldrar fortfarande sina barns onlineutbildning också. Även om skolor är öppna kan ett enda fall av covid-19 orsaka avstängning eller kräva att barn sätts i karantän hemma i dagar eller veckor. Många barnomsorgsleverantörer har stängt permanent under pandemin, och många som inte gjorde det tvingades höja priserna. För arbetande föräldrar som är redo att sluta kan nu vara den perfekta tiden. Har du råd att bli hemmavarande förälder? Så här bestämmer du dig.

Frågor att ställa innan du slutar ditt jobb

Innan du tar det livsförändrande steget att lämna arbetsstyrkan, även om det bara är tillfälligt, måste du överväga följande frågor.

Hur kommer du att hantera dina månatliga utgifter?

Bedöm hur dina månatliga utgifter och inkomster kommer att förändras om du lämnar ditt jobb. Du kommer naturligtvis att förlora inkomst, men du kommer också att eliminera vissa utgifter genom att sluta ditt jobb. Det kan handla om pendlingskostnader, arbetskläder, gå på lunch med kollegor och barnomsorg. I de flesta delar av landet spenderar familjer med två små barn mer på barnomsorg än de gör på hyra eller bolån, enligt Child Care Aware of America, en ideell forsknings- och opinionsgrupp som uppskattar den nationella genomsnittliga kostnaden för barnomsorg för en barn för mellan $9 200 och $9 600 årligen. Skapa en ny budget för att uppskatta om du kan hantera dina utgifter på en inkomst.

Var får du sjukförsäkring?

Ta inte något beslut om att lämna ett jobb förrän du vet att du kan ha en sjukförsäkring för din familj. Om din make har en arbetsgivarsponsrad försäkring som din familj redan använder, se om du behöver utöka täckningen när du inte längre har din egen försäkring; om du och dina barn inte redan använder din makes täckning, ta reda på när du är berättigad att registrera dig och hur mycket täckningen kommer att kosta. Arbetsgivarsponsrad sjukförsäkring är i allmänhet det mest prisvärda sättet att få täckning. Om jobbet du vill lämna är källan till din sjukförsäkring, är det bästa alternativet att handla försäkring på Marketplace på HealthCare.gov. Beroende på din inkomst kan du få ekonomiskt stöd och skattelättnader som avsevärt sänker kostnaderna för sjukförsäkringen. En försäkringsmäklare som säljer Marketplace-planer kan vägleda dig om de bästa alternativen för din familj.

Hur kommer att sluta påverka din familjs ekonomiska mål?

Att spara till college, pension och bostadsägande kan vara en utmaning på en inkomst. Kommer du att behöva sluta bidra till dina barns collegefonder? Även om du bara pausar dina bidrag tills du kommer in på arbetsmarknaden igen, tänk på hur det kan påverka pengarnas tillväxt.

Att stanna hemma kan försena dina pensionsplaner lite, men låt det inte kasta dig för långt från spåret. Om både du och din make har 401(k)-konton på jobbet, be din make att öka sitt bidrag så att du fortfarande sparar samma summa, eller öppna ett eget individuellt pensionskonto (IRA).

Även om du redan har sparat en handpenning för en bostad innebär en enstaka inkomst en lägre inkomst, vilket kan göra det svårare att få ett bostadslån. Långivare använder din skuld-till-inkomstkvot (DTI) för att beräkna om du har råd med lån. För att beräkna din DTI, dividera dina totala återkommande månatliga skuldbetalningar med din bruttomånadsinkomst. Till exempel, en total månatlig skuldbetalning på $3 000 och en bruttomånadsinkomst på $8 000 ger dig ett DTI på 0,375, eller 38%. Men om du slutar ditt jobb och tar med dig 3 000 USD av den månadsinkomsten, krymper din bruttoinkomst till 5 000 USD och din DTI stiger till 0,6 eller 60 %. De flesta hypotekslångivare kräver ett DTI på under 43%, och många föredrar att ditt DTI är lägre än 36%. Tänk på detta om du hoppas kunna köpa ett hem inom en snar framtid.

Har du en akutfond?

Varje familj behöver en akutfond för att hjälpa till att hantera oväntade utgifter som en kostsam hemreparation eller stora medicinska räkningar. Den allmänna regeln:Spara tillräckligt med pengar för att täcka tre till sex månaders väsentliga utgifter, såsom bostad, mat och skuldbetalningar. Som en eninkomstfamilj löper du större risk om familjeförsörjaren blir av med jobbet. Försök att bygga upp din fond till sex månaders till ett års utgifter innan du slutar om möjligt.

Hur kommer att sluta påverka din livsstil?

För många familjer hjälper två inkomster till att finansiera roliga stunder som middagar ute, resor till nöjesparker eller familjesemester. För att ha råd att bli hemmaförälder kan du behöva avstå från dessa förmåner eller dra ner på dem avsevärt. Var ärlig mot dig själv och se till att du är bekväm med en sådan förändring i livsstil. Var också redo att motstå de frestelser som kan komma med att vara hemmaförälder. Att träffa andra föräldrar på kaffe varje morgon eller söka behandling för att lindra stressen med småbarn som tjafsar kan snabbt ta bort din familjebudget.

Så sparar du pengar för att stanna hemma

Innan du säger upp dig på ditt jobb, ta dig tid att få ordning på din ekonomi.

• Leta efter sätt att sänka dina räkningar. Granska allt från ditt mobilabonnemang till din bilförsäkring och streamingprenumerationer, och du kommer förmodligen att hitta många ställen att klippa. Leta runt för att se om andra försäkringsbolag och mobiltelefonleverantörer erbjuder ett bättre erbjudande. Släpp prenumerationer och medlemskap som du inte använder. Du kan också minska utgifterna genom att äta hemma, köpa begagnat och välja gratis eller billiga familjeaktiviteter som att besöka parken eller biblioteket.
• Överväg att refinansiera utestående lån. Om du har ett bolån, billån eller studielån, undersök hur mycket du kan spara genom att refinansiera. Om du gör detta innan du slutar, medan du fortfarande har två inkomster och ett lägre DTI, kan du förbättra dina chanser att få ett lån.
• Betala ned skuld. Har du många kreditkortsskulder med hög ränta? Om du slutar ditt jobb blir det svårare att hantera dessa räkningar, så betala av saldot innan du säger upp det. Försök att förhandla fram lägre räntor med kreditkortsföretag. Om du har bra krediter kan du kvalificera dig för ett kreditkorts- eller skuldkonsolideringslån, vilket kan hjälpa dig att betala av skulden. Men att ha ett högt kreditkortssaldo kan indikera att du redan lever över dina tillgångar och inte är redo att leva på en inkomst.
• Hitta sätt att tjäna extra pengar. Om du kan passa in i dina barnomsorgsuppgifter, överväg att tjäna pengar som att sälja hantverk på Etsy, undervisa barn eller sälja oanvända tillhörigheter (som dina arbetskläder). Rådgivning eller frilansning kan hjälpa dig att hålla dig uppdaterad i din bransch, vilket är användbart om du någon gång planerar att återinträda i arbetsstyrkan.

Stanna hemma, håll koll på din kredit

Om du inte riktigt har råd att vara hemmaförälder ännu, överväg att gå tillbaka till ett deltidsjobb. Du kan också utveckla en tidslinje för att betala ner skulder, minska utgifterna och bygga upp besparingar som förberedelse för att sluta ditt jobb i framtiden. När din familj förlitar sig på en enda inkomst kan upprätthållande av god kredit ge ett skyddsnät om familjeförsörjaren blir av med jobbet. Du kan kontrollera din kreditvärdighet gratis och ställa in gratis kreditövervakning på Experian.