Det nya året är en bästa tid att sätta upp nya mål.

Och att spara mer och spendera mindre är ett evigt nyårslöfte. Det noterades av en tredjedel av de tillfrågade förra året, och den näst populäraste lösningen efter bantning, träning och viktminskning.

Men nyårslöften, särskilt om pengar, har ett sätt att lämna jobbet. Och det som en gång verkade vara ett uppnåeligt mål skjuts åt sidan som den där fula kaffemuggen du fick på kontorets semesterpresentbyte.

Vi vände oss till Clever Girl Finances grundare och VD och bästsäljande författare Bola Sokunbi för råd om ekonomiska beslut som alla kan göra – och behålla.

Det största misstaget människor gör med sina resolutioner, säger Sokunbi, är att sätta höga mål utan en plan. Till exempel, säger hon, kan du säga att du kommer att spara 10 000 USD men du gör inte det lilla extra för att skapa en plan som bryter ner ditt sparmål i möjliga steg.

"När du har mål utan planer, då är de inte mål", säger Sokunbi. "De är bara drömmar."

Följande är en redigerad utskrift från en konversation nyligen med Sokunbi, där hon erbjuder sina fem bästa ekonomiska resolutioner för 2020, plus strategier för att hålla fast vid dem under hela året.

1. Skapa en ekonomisk plan

Jag menar inte att spendera hundratals dollar för att prata med en finansiell rådgivare. Jag menar sitt ner och titta på helheten av din ekonomi. Förstå hur mycket du äger, vilka tillgångar du har [och] hur mycket skulder. Förstå sedan vilka saker du behöver sätta på plats. Behöver du starta en budget, eller bidra till din arbetsgivares pensionsplan, behöver du spara till en nödfond? Förstå vad du behöver göra.

Som en del av den planen måste du sätta mål [och] knyta dina mål till din plan. Det ger dig liksom en hoppbräda att gå av in i det nya året. Många människor kommer med nyårslöften "Jag vill spara" eller "Jag vill betala av skulden" och "Jag vill göra alla grejer", men de har inte riktigt byggt en plan kring det. Och eftersom det inte finns någon plan för att uppnå dessa stora mål, slutar de med att de misslyckas med målen.

2. Ta små steg mot dina ekonomiska mål

Det kan vara att öppna ett nytt bankkonto den här veckan, eller kontrollera dina utgifter i slutet av natten, titta på dina kvitton, bara få dig själv i sinnet att nu när du har den här planen måste du genomföra den.

Alla kan göra dessa saker. Alla kan sitta och skapa en plan, alla kan säga:"Okej, jag ska ställa in en påminnelse på min telefon, här är vad jag ska göra varje dag eller varje vecka under de kommande sex månaderna, [jag ska ] kolla mitt konto varje fredag, eller se över min budget.”

När du väl börjar göra det kommer det att hjälpa dig att bygga konsistens. Och konsekvens är det som driver vanorna. Då blir det en annan natur. Det är så du gör dig själv till en sparare. Och det är så du kommer till den punkt där du kan ta dig ur skuld eftersom du har byggt in konsistensen över tiden.

3. Skär ner dina utgifter, men ha kul ändå

Du bör börja med tanken att [göra] allt med måtta. När människor tänker på att skära ner, tänker de på straff och att inte kunna göra saker de älskar. I slutet av dagen handlar livet inte bara om pengar. Pengar är viktiga, men du vill leva ett bra liv och du vill vara lycklig. Du kan ha alla pengar i världen och vara olycklig.

Om ditt dagliga kaffe eller att äta ute är något du älskar, men du gör en bedömning av din ekonomi och ser att du spenderar 200 USD på kaffe, eller 500 USD på att äta ute varje månad, så kanske du bestämmer dig för att få din favoritdrink två gånger i veckan, ditt kaffe på $10. Det är bra, skuldfri två gånger i veckan.

Eller, om jag vill gå ut och äta med en vän, i motsats till varje lunchtid under jobbet, skulle jag träffa dem på onsdagar och fredagar. Lagom är bäst. Hela idén är att du inte vill att de saker du älskar att göra ska förvandlas till saker som gör att du missar dina ekonomiska mål. Då börjar du ångra att du gjorde de sakerna.

Bygg in dina kaffe- och shoppingresor i din ekonomiska plan, bygg in den i din budget. De extra medel som du sparar genom att minska [utgifterna inom] dessa områden lägger du i dina ekonomiska mål.

4. Tjäna mer pengar

Det där med sidohustle är väldigt trendigt. Jag hade till och med sidostjat. Men sidostjam är inte möjligt för alla – särskilt om du har små barn, vilket kan vara en utmaning, eller om ditt schema inte tillåter det, eller om du arbetar och går till skolan samtidigt.

Du kan tjäna pengar på andra sätt.

Du kan börja leta efter ett bättre betalt jobb som kommer att ge dig mer pengar per timme, varannan vecka eller per månad. Du kan hitta ett tillfälligt deltidsjobb för att hjälpa dig att uppnå dessa mål.

Du kan [även titta på] de saker du har i ditt hus och vad du kan bli av med. Jag brukade till exempel vara bröllopsfotograf. Och jag gick precis igenom mina saker och jag tänkte, vänta lite, jag har den här kamerautrustningen som jag håller fast vid som jag faktiskt skulle kunna sälja. Leta efter saker i din garderob, saker i ditt kök som du kan sälja på Facebook Marketplace, på Etsy, på eBay för att hjälpa dig få in extra pengar.

Alla har något i sitt hus de kan bli av med. Om det inte är dina grejer så är det dina barns grejer. Jag sålde mina barnsängar och barnvagnar – Du kanske inte tycker att dina saker har något värde, men om du inte använder dem kan de vara värdefulla för någon annan. Det är ett sätt att tjäna extra inkomst

5. Justera din inflytandekrets

Med inflytandekrets menar jag de människor du omger dig med, och det innehåll du konsumerar som kan påverka de pengabeslut du fattar och de mål du uppnår. Det handlar om att prioritera din tid

Låt oss säga att du är någon som kommer hem från jobbet och tillbringar tre timmar framför tv:n och tittar på Real Housewives. Kanske du [justerar din tid] till att bara spendera en timme [tittande på TV], och du spenderar två timmar på att göra något som hjälper dig att nå dina mål – att läsa en bok, lyssna på en podcast, titta på några videor, ordna ordning, rensa ut ditt hus så att du kan lista saker till salu, sådana saker.

Bestäm dig för att vakna 30 minuter tidigt och läsa en ekonomibok eller titta på en video eller börja lyssna på en podcast om ämnet om vad du vill åstadkomma, oavsett om det är din privatekonomi eller din karriär eller ditt förhållande, eller något annat område du vill göra. förbättra ditt liv.

Din krets av inflytande kan hjälpa dig att hålla dig motiverad, för när människor sätter upp sina mål för det nya året och de är väldigt exalterade och verkligen hajpade över det, finns det hela eufori från säsongen. Men allt eftersom tiden går kommer den euforin att försvinna och det verkliga livet kommer att inträda, och saker kommer att hända som kommer att få dig tillbaka.

Så i det ögonblicket måste du ha en bra cirkel av inflytande där du inte känner dig avskräckt, och du kommer upp igen och fortsätter, för du har den motivationen.